Pensionsindkomst Investment Planlægning - Step One

Din pension formueindkomst planen starter nu, lige nu, uanset hvor gammel eller godt slagside du tilfældigvis er.

Trin et er at forstå, hvad en pensionsordning er, og at identificere de tre store tal du nødt til at holde styr på, mens du er ved at udvikle din stash. Med disse tre totaler på dit regneark, er det meget lettere at udvikle langtrækkende pensionering indkomst mål, der gør personlige mening. En pensionsordning er en indkomst produktionsplan. Garanteret pensionsindkomst - forventede udgifter = hullet. Ingen mellemrum, tilføj forældre og børn til bekostning nummer. Der er altid et hul. Salg

Arbejdsgiver forudsat pensionsordninger, social sikkerhed, og (altid alt for dyre) faste livrente kontrakter, er pensionering indkomst udbydere. De er månedlige indkomst maskiner, som du har betalt dyrt for, men som måske ikke er tilstrækkelig til at dække din pension udgifter --- de fleste af os får brug flere indtægter end vores garanterede ydelser vil give.

Og vi har brug for at udvikle disse yderligere indtægtskilder mens vi stadig tjener en form for indkomst. Det pensionering planen er investeringsprocessen du ansætter til at fjerne kløften mellem din forventede garanteret indkomst og et konservativt skøn over din pension udgifter. Jo hurtigere og smartere du investerer før pensionering, jo lettere overgangen fra fuld beskæftigelse til fuld ferie vil være. Smart investering indebærer at adskille dine sikkerhedsindstillinger markeringer efter formål, og overvåge deres præstationer på samme måde. Du er aldrig at ung til at begynde at udvikle indkomsten side af porteføljen.

Når du begynder at trække indkomst ved pensionering, er det langt vanskeligere at investere effektivt og unemotionally. Da din indkomst bliver nødt til at forblive sikker og konstant gennem flere økonomiske, markedsmæssige og IRE (rente forventning) cykler, du virkelig har brug for at udvikle passende forventninger porteføljens markedsværdi, hvis dit program er at overleve. Du kan ikke råd til at tage øjnene fra den indkomst, bolden, fordi indkomsten er det eneste, du kan bruge uden at udtømme den produktive værdi af aktiverne i din investeringsportefølje.

Indlysende? Ja, men kun indtil markedsværdien af ​​din portefølje begynder at skrumpe som følge af den økonomiske, markedsmæssige og IRE cykler. Hvis du investerer korrekt, bør det (indkomst) fortsætte med at vokse på trods af skiftende markedsvilkår og svingende markedsværdi numre. Du skal lære at forvente markedsværdi udsving og drage fordel af dem --- antager naturligvis, at du følger passende kvalitet, diversificering og indkomst generation standarder.

Pensionering indkomst planlægning blev vanskeligere for de fleste af os omkring det tidspunkt corporate America indså, at ydelsesbaserede pensionsordninger var alt for dyrt at administrere og vedligeholde. På omkring samme tid, Social Security Trust Fund eller anden måde forsvundet (Har det nogensinde findes på alle?), Og flere og flere af vores hårdt tjente var nødvendig for at støtte vores aldrende venner og slægtninge. Hvorfor har ikke det utal af bidragsbaserede programmer kunnet udfylde pensionsindkomst hul den?

Fordi millioner af totalt investeringstunge uerfarne mennesker fik skøn over milliarder af investeringer dollars, der kunne være skat detoured ud af deres lønsedler og ind IRAS, 401Ks, 403bs, Thrift, opsparing, Thrift /opsparingsplaner mv Self instrueret investeringsprogrammer genereret et behov for en investering medier; investeringen medier næret de spekulative saft af en følelsesmæssig og na ï ve masse newbie investor /spekulanter; Wall Street skabte titusinder af nye produkter og sammensatte indkomst ordninger for at svampen op egensindige dollars.

Masters of the Universe var ROTFLOL mens Investment guder gaped i vantro.

bidragsbaserede pensionsordninger er bare ikke pensionsordninger --- selvom din personaleydelser afdeling, medier, Wall Street, og onkel forsikre dem, at de er. De fleste planer er vanskelige at selv med en mand objektiv pensionsindkomst. Alligevel er det nødvendigt disse pensionsordninger og helt i stand til at tage dig tæt på hvor du ønsker at være. Deres eneste ulempe er falsk følelse af rigdom og pensionering sikkerhed at de fremmer. Enten penge skal konverteres til en indkomst portefølje --- en dyr og tidskrævende proces --- eller alt for mange andele i investeringsforeninger skal sælges for at producere den lommepenge

De fleste mennesker tænker på opsparing og investeringsprogrammer som pensionsordninger, og rationalisere væk behovet for yderligere, uden udvikling af en investering indkomst portefølje. Dette skyldes, at alle de oplysninger, de modtager taler til markedsværdi vækst i stedet for til indkomsten. Det er meget sandsynligt, at mindre end halvdelen af ​​de penge nogensinde vil blive din til at bruge! Hvad siger du --- hvorfor? Her er et eksempel. En NYC bosiddende med en $ 3000000 IRA fratræder med forventning om at bevare sit liv stil. Selv investeret for indkomst alene, $ 15.000 pr måned er let at generere. Men hvor meget mere har at blive udbetalt for at tilfredsstille tre niveauer af skatteopkrævning?

Næste eksempel. Den samme portefølje i equity fonde i løbet af en korrektion --- nu din dyppe i hovedstolen!

Selvom bidragsbaserede pensionsordninger er fremragende mekanismer til dyrkning en investeringsportefølje med dine hårdt tjente, før skat, dollars, de fleste planer og de fleste pensionsordningens deltagere tilbeder markedsværdien gud til udelukkelse af alle andre. De fleste mennesker er for grådige og /eller skattefri utilbøjelig til at konvertere dem til indkomst producenter i stævner --- når de kan låse i en meningsfuld cashflow. Derudover tæller produktive IRC opmuntrer vores brug af ejede aktiver først --- et universelt ignoreret fænomen.

"køb og hold" gensidig fond mentalitet ikke overgang godt fra vækst til indkomst --- uanset fonden kategori eller beskrivelse; tanken om at hjælpe mennesker ind i en behagelig pensionisttilværelse har ikke standset Toldere; markedet cyklus er lige så sandsynligt at være nede som op, når din guldur præsenteres. Du er nødt til at gøre mere, og mindre, for at sikre, at behagelig pensionisttilværelse.

Trin En af pensionering planen er ved at udvikle fokus på indkomst, og forståelse for, at bruge penge og markedsværdi er ikke blodsbeslægtede. Step Two er ved at udvikle den rette kombination af skat udskydes og skattefri indkomst --- blandt andet
.