Basel III--Long Term Strategies versus Stop Gap Data Warehouse og Data Management Solutions

Aldrig i historien om bank har behov for at have data af god kvalitet været så vigtigt som det er i dag. Som eftervirkningerne af de 2007-2009 globale finanskrise hængende på, har stadig færre finansieringskilder og et stigende pres på de finansielle institutioner til at levere en respektabel tilbagevenden til deres aktionærer øget afhængighed af data af høj kvalitet.

Føj til, at de skrappe krav fra nye forordning såsom Basel III, herunder behovet for at have mere regelmæssige og præcise data om risikoeksponering, og det bliver klart, at data warehouse management teknikker, der arbejdede for et årti siden eller næsten upraktisk for internationale banker i dag.

Matters er yderligere forværret af statsgældskrisen, især i EU-lande som græsk, Irland, Italien, Portugal og Spanien. Implosion af, hvad der engang var tænkt som nær risiko gratis investeringer har tvunget de finansielle institutioner til yderligere at afhøre deres balancer og sat på plads mere robust, omfattende og forebyggende foranstaltninger, der kan modstå pludselige regionale eller globale chok.

Der er ingen tvivl om, at den finansielle markeder miljø radikalt har ændret sig i de seneste par årtier. I 70'erne, 80'erne og 90'erne, nye regler var få og langt imellem. I dag er det ikke blot de compliance krav nye regler som Basel III, der udøver anstrengende krav til data blandt globale banker. Overholdelse af Basel III skal foretages i forbindelse med de stigende antal ad hoc, land /region specifikke anmodninger, f.eks de nuværende stresstest på amerikanske banker foretaget af Federal Reserve. Uoverensstemmelser eller andre elementer, der skaber tvivl om nøjagtigheden af ​​data, der anvendes til at generere rapporter kan trække større opmærksomhed fra lovgivere og i værste fald øger sandsynligheden for vejleder indgriben.

Basel III sætter nye standarder for data tilføje et helt nyt sæt krav til en finansiel institution &' kvalitet; s lager af data. Bankerne skal gøre optimere virksomhedens data for at gøre det lettere at overholde den nye likviditet, finansiering eller lovpligtig rapportering.

Sandsynligvis det bedste eksempel på, hvordan den nye Basel-standarden vil udøve endnu mere pres på data warehouse og data management er reglerne omkring modpartskreditrisiko og sikkerhedsstillelse. Internationale banker vil kræve detaljerede og rettidige data for at holde styr på koncentrationen sikkerhed i bestemte aktivklasser og løbende vurdere, om en sådan sikkerhed er nok til at dække Net Stable Funding ratio (NSFR) eller likviditet dækning.

For at gøre dette, skal de egne, risiko- og finans teams i banken samarbejder og yde den nødvendige støtte for at sikre de anvendte data er sund og valideret.

Kortvarig løsninger ikke længere mulige

For en international bank at have sådanne data af høj kvalitet til rådighed for rapportering, afhængighed af kortsigtede rettelser og workarounds er upraktisk. Bekæmpelse af hver ny overensstemmelse med krav i isolation er vanskeligt og på længere sigt, dyre. Finansielle institutioner, der har indset det nytteløse i workarounds har vedtaget fremadrettet og bredere datawarehouse infrastruktur og data management strategier, der ville være grundlæggende ikke kun for Basel III-overholdelse, men også for de successive forordninger, der er sikker på at dukke op i fremtiden.

Hvorfor banker vælger stop-gap foranstaltninger

Det er dog vigtigt at bemærke, at ingen bank starter med den hensigt at stop hul, kortsigtede løsninger. Flere grunde kører de finansielle institutioner til at nøjes med workarounds. Top på de fleste lister ville blive kostet overvejelser – i det mindste på kort sigt. I modsætning til etablering af et projekt team og afsætter betydelige ressourcer i retning af at vurdere og arbejdsklimaet den aktuelle datawarehouse og datastyring ramme vis a vis nye regler, synes det billigere til opgave et par medlemmer af it-team til at udvikle ad hoc-moduler, der vil generere rapporten regulatoren kræver.

En anden grund til stop-gap-løsninger er den konstante tilstand af udviklingen i en samlet ramme som Basel III, som stadig er i sin tidlige stadier af gennemførelsen. Efter alt, hvorfor hæld i enorme mængder af kontanter i overensstemmelse med krav, der måtte ændre? Nogle banker vælger derfor at koncentrere sig om bare-minimum must-have krav og gem tungere investering til senere, når de forventer, at Basel III søjler vil have krystalliseret.

En tredje grund er opfattelsen af, at den endelige dato for fuld overholdelse, 2019 er meget langt væk. Dette er især tydeligt, når man tænker på de mange konkurrerende compliance og forretningsinteresser, der kan synes mere presserende. Banken ender tildele et mindre budget og færre medarbejdere til Basel III-overholdelse, samtidig kanalisere hovedparten til mere &'; øjeblikkelig &'; behov.

Langsigtet henblik på datahåndtering er ikke længere en mulighed

På trods af deres fremtoning, kortsigtede løsninger på overholdelse giver kun midlertidig lindring og er aldrig bæredygtige. En omfattende plan og udvikling af detaljerede Basel III målinger tidligt kan levere livsvigtige konkurrencefordele til en bank, herunder opstrammende op markedets tillid, reduceret risiko for sanktion ved regulatorer, effektiv langsigtet udnyttelse af ressourcerne og evnen til at forfølge muligheder mindre forberedte rivaler kan være udstyret til at jage

kompleksitet og omfang Basel III &'; s. krav datastyring er næsten sikker på at teste og optrævle ethvert stop hul, taktiske løsninger. Internationale banker kan ikke udskyde en omfattende reaktion på de nye rammer under påskud af at købe tid før 2019 deadline. Som det er set i lignende regulering, vil sandsynligvis være mindre drevet af behovet for at slå 2019 målet, og mere tilbøjelige til at afhænge af pres fra allerede-kompatible kammerater og forventninger fra markedet faktiske gennemførelse tidslinjer.

Husk, Basel III er ikke den eneste regulering internationale banker må kæmpe med. Den omstændighed, at operationer i dag &'; s største banker ikke kun spredt på tværs af flere lande, men også på tværs af forskellige områder af erhvervslivet, betyder, at Basel III er ofte blot en af ​​flere nye regler, at de globale banker skal overholde. I denne henseende Dodd Frank Act, IFRS, Solvens II, MiFID og UCITS er andre finansielle regler, der kommer til at tænke.

Hvad &'; s mere, kan sådanne forskellige regler har overlappende krav. Udvikling af en datawarehouse og datastyring løsning for hver regulering er ineffektiv og i sidste ende kunne føre til betydelige rework, som ellers unødvendigt
.

Risikostyring

  1. Hvordan du beskytter forretning fra Virtual angreb
  2. Risk Management Policy - Proaktiv ramme
  3. Omfattende baggrundskontrol - Kom det store billede
  4. Betydningen af ​​lys i Erhvervsfremme
  5. 7 tips til at beskytte dit websted fra hackere
  6. 10 enkle Planlægning aktioner for at øge dit Sammenhæng i Overskridelse kundernes forventninger
  7. Opsamling den konkurrencemæssige fordel fra reference Data Management
  8. Vigtigheden af ​​Problem Tracking i dine samlinger afdeling
  9. Asset Varebeholdninger - 6 gange en virksomhedsejer Fordele
  10. Tage med risiko for stormskader
  11. ? Hvordan håndterer jeg en klient i krise
  12. Kom Krav på forkludrede Kirurgiske indgreb
  13. Katastrofeberedskab og Recovery Versus Business Continuity
  14. Nu det bliver Personlig: Den FCA og personlige adfærd Authority Compliance Evidence Krav
  15. Picking den rigtige 401K Advice på det rigtige tidspunkt
  16. HSE-Bestilt risikovurdering og -styring retningslinjer, at arbejdsgiverne skal følge for at forebyg…
  17. Managed Services forbedre effektiviteten og mindske risikoelementer
  18. Nye regler Driving Ændringer Data Management
  19. Styring af Cost of Solvens II Implementering
  20. Er Fire Risikovurdering Software en hurtigere løsning til Brandsikkerhed?