Solvens II og dens virkning på Enterprise Risk Engine og Data warehouse

En anstrengende regulering

Overholdelse af regler koster penge og kan forstyrrende ændre erhvervsklimaet. Seneste udtalelser fra en højtstående embedsmand i Det Forenede Kongerige &'; s finansielle regulator tjenester og fra den administrerende direktør for UK &'; s største forsikringsselskab gav nye impulser til denne påstand – mindst så langt som Solvens II er berørt.

I marts 2012 en stedfortræder guvernør fra Financial Services Authority (FSA), udtrykt frustration over den enorme regning regulatoren og forsikringsselskaberne vil blive tvunget til, hvis de skal overholde de nye EU-dækkende forsikring standard. Ifølge ham, Solvens II-lovgivningen risikerer at være så kompliceret, at det kunne sky i stedet for at skabe klarhed i EU &'; s risiko regime.

Vigtigst, blev FSA embedsmand bekymret for, at den nye forordning forventes at oversvømme vejledere med massive mængder af data, der i sidste ende vil gøre lidt for at forbedre tilsynet og reducere risici. Prudential &'; s administrerende direktør på den anden side ser Solvens II som en behæftelse for EU-baserede forsikringsselskaber med en stor del af deres forretning i andre jurisdiktioner, såsom Asien og Amerika

Ny udfordring data kræver nyt. data management-løsninger

Selvom ikke alle nødvendigvis er enige med den dystre opfattelse af de to direktører, deres verbaliseret tanker fremhæve en af ​​de største udfordringer for forsikringsselskaber i EU som Solvens II træder i kraft – datastyring og datawarehouse infrastruktur.

For de største forsikringsselskaber, de gamle måder at forvalte og rapportering risikofaktorer data er simpelthen upraktisk under de nye rammer. De skal opdatere deres risiko motorer og datavarehus som svar på de nye udfordringer og krav. Risikofaktorer motorer, data pakhuse, scenarie generatorer og aktuarmæssige modeller er de primære teknologiske komponenter til Solvens II overholdes. Dette er især tilfældet for forsikringsselskaber, der har indført en intern kapitalmodel.

Men hvordan risikofaktorer motorer fungerer? Nå, de samlede data fra flere kilder, beregne risikoeksponering og kapitaldækning, og generere rapporter til ledelsesbeslutning beslutningstagning og overholdelse af lovgivningen. I mange henseender, risiko- motorer er simpelthen databehandlere. Det betyder, deres effektivitet er stærkt afhængig af, hvor godt infrastruktur og systemer, der fodrer dem funktion. Især datainput kvalitet, konsistens og integritet er afgørende for sikring nøjagtigheden af ​​output fra risiko- motorer.

Det er ikke kun Solvens II, som vil lægge højere forventninger om risiko motorteknologi og kræver mere robuste og formaliseret data lager- og data management processer. Emerging bedste praksis kan faktisk ende med at blive den vigtigste drivkraft for sådanne ændringer. Forsikringsselskaber, der er mere fremadrettede vil gå videre til at forbedre og formalisere deres systemer som forberedelse til Solvens II overholdelse godt før deadline

At få den rigtige datawarehouse og risiko motor

Egnethed -. Når shopping for en off-the-shelf datawarehouse og /eller motor løsning risiko med henblik på Solvens II, er det vigtigt altid at huske på, at stort set alle data warehouse er bedst primet for en bestemt branche. Sagt på en anden, kan et datawarehouse, der kan udføre usædvanligt godt for en produktionsvirksomhed ikke nødvendigvis arbejde så godt for en bank. Tilsvarende data warehouse, som et forsikringsselskab i sidste ende køber at lette Solvens II overholdelse skal være en, der er i aktiv brug, og er blevet meget populære af forsikringsbranchen. Bemærk dog, at uanset hvor egnede data warehouse er, er der bundet til at være flere aspekter af datawarehouse og /eller risiko motor, der vil kræve yderligere tweaking for at opfylde hver forsikringsgiver &'; s specifikke krav. Det centrale er at identificere sælgeren, hvis produkt vil levere den mest &'; hurtige gevinster &'; og kræver mindst tilpasning

Fleksibilitet -. Hvor nemt kan risikoen motor og datawarehouse vedtages ændringer i reguleringen? Og hvor godt kan det samme motor og lager bruges til globale virksomheder finansielle tjenesteydelser, hvis virksomheder falder ind under flere forordninger (f.eks Solvens II, Basel III og Dodd Frank)? I modsætning til at købe en anden teknologi løsning for hver regulering, ville den bedste løsning være en, der kan vedtages på tværs af flere forordninger

konsoliderede data – Giant multi-nationale forsikringsselskaber har ofte den finansielle ildkraft til at erhverve bedst-in-class-systemer. Men realiteterne i Solvens II indebærer, at blot at købe avancerede systemer er ikke tilstrækkeligt. En enkelt opbevaringssted er nødvendigt, at vil sikre data videresendes til virksomhedens risiko motorer i en kontrolleret og struktureret måde. Den fælles repository bør omfatte indbyggede checks and balances, der sikrer fuldstændighed, nøjagtighed og relevans af data, uanset hvorfra systemet
.