Hvad skal du gøre med "gamle" Livsforsikring politikker? Af Lore Gordon, administrerende direktør -RMR Wealth Management, LLC

Hvor relevant er det at holde fast i Livsforsikring politikker, når du bliver ældre? Svarene varierer meget afhængigt af dine personlige mål og ansvar. Mange af jer har elsket dem, der er afhængige af dig økonomisk, og disse behov ikke ophøre med døden. Eller du kan have akkumuleret betydelig kontantværdi inden en politik, der ikke længere brug for. Giver det mening at holde holde på den politik eller overveje tjene penge værdien?

Her er nogle ideer til at overveje: Hvis du har brug for mere forsikring og er ved godt helbred, er der altid mulighed for sigt forsikring. Denne billig dækning kan til enhver tid opsiges. Det er let at passe ind i ethvert budget til at dække en kortsigtet behov. Men hvis kvalificere sig til nye dækning er umuligt, så måske man bør evaluere gamle forsikringspolicer for at se, om de er konvertible til (permanent) kontantværdi forsikring uden at tage en medicinsk eksamen. Disse er dyrere alternativer, men de giver permanent dækning ud over en alder 100, mens sigt altid vil løbe ud til sidst.

En permanent forsikring alternativ er No-Lapse Garanteret Universal Life. Typisk er den laveste koster permanent politik. Død fordel kan garanteres for så mange år som du ønsker (selv til Alder 115). Men på grund af de lave omkostninger, vil der være begrænsede kontanter ophobning.
En mulighed for at overveje, hvis du ikke længere har råd præmier på din eksisterende kontantværdi politik, men stadig har brug for dækning er at overveje at udøve en af ​​politikken optioner, som kaldes “ reducerede indbetalt &"; dækning. Det årlige udbytte vil betale den løbende omkostninger for en politik med en ny reduceret død fordel. Trade-off er, at for at blive fritaget for den løbende omkostninger ved at finansiere den politik, den nye fordele beløbet reduceres til at passe til størrelsen af ​​de indkomne udbytte plus den eksisterende kontantværdi.

Der er andre alternativer, såsom som annullering af politik, som kan frigive nogen kontanter opbygge. Bare være opmærksom på, at afgifter kan skyldige på en eventuel gevinst fra inden den politik, især hvis der er et lån enestående. Politiske Lån kan omdanne skattepligt af en politik på død eller i din levetid, hvis politikken er annulleret.

Politikker kan overføres. De kan blive solgt til et familiemedlem eller en forretningspartner. Familiemedlemmer kan være villig til at overtage den politiske og finansiere de løbende omkostninger. Det er en måde at holde gavn
“ i familien &" ;, som det har en værdi værd evaluere. Der er forsikring specialister, som vil vurdere og evaluere politikken, og ligesom at sælge et hus, bør man overveje at få flere bud.

En anden idé er at overføre den kontante værdi af en politik til en livrente, som kan generere månedlige indkomst. Livrenter kan også bevare den kontante værdi fra den gamle politik til fremtidig brug, mens lindre den igangværende bekostning af finansieringen af ​​gamle forsikring. Overførslen kan ske i en “ skattefri &"; måde, som kaldes en “ 1035 Exchange &"; i henhold til gældende skattelovgivning. Livrenter, ligesom Livsforsikring, kan akkumulere skat udskudt indtjening. Kontantværdier kan også bruges til at finansiere en ny forsikring behov ligesom langvarig pleje forsikring. Forudsat for at leve behov versus estate behov kan være et bedre aktuel valg.
I sidste ende gennemgå eksisterende livsforsikring dækning har en plads i den finansielle planlægning, og fortjener så meget betragtning som investering.

Kontakt Lore Gordon, administrerende direktør for Forsikring og livrenter på RMR Wealth Management, til at hjælpe dig med at evaluere alle dine muligheder
.