Bricolage

Efter min mening er de fleste af investeringsrådgivning derude synes ligesom det bare kom ud af en fabrik produktionslinje. Af en eller anden grund har finansielle planlægning blevet omkvæd og rådgivere forsøger at passe en række kunder i en enkelt støbeform dikteret dem af højere ups i virksomheden. Mens en stor del af denne rådgivning kan være relevant for en forhåbning kunden forsøger at dyrke en rede æg, er det ineffektivt at beskytte rigdom for dem, der allerede har opnået økonomisk succes. I årenes løb har jeg fundet, at der er omtrent lige så mange måder at beskytte en klient &'; s rigdom, som der er at vokse velhavende i første omgang. Der er simpelthen, at ingen rigtige måde at bevare rigdom kun en måde, der er rigtigt for kunden.

Et eksempel især illustrerer min pointe. En klient af mine kom til mig når der er behov for at generere en vis procent på hendes penge til at opretholde hendes indkomst for pensionering. Hun havde en solid rede æg i form af omkring $ 2 millioner i aktiver. Desværre, renter for obligationer var under 2% og som et resultat hun ikke kunne generere nok indtægt til at leve på uden at tage på yderligere risiko. Den one size fits alle rådgivere var at foreslå en livrente, som vil låse hendes kapital væk for evigt.

Som jeg forsøgte at tænke på den bedste måde at opfylde hendes indkomst behov, en af ​​hendes sønner forudsat løsningen, da han fortalte mig, at han ønskede han kunne simpelthen betale sin pant til hans mor i stedet for banken. Da det viser sig, begge hendes sønner var ude af stand til at refinansiere deres realkreditlån og havde en ballon betaling kommer op. Pludselig havde jeg en eureka øjeblik:. Min klient kunne blive Bank of mor og få den indkomst, hun fik samtidig hjælpe hendes to sønner reducere deres pant betaling

Mens den strategi havde risici som en af ​​hendes drenge kunne misligholder lånet, begge havde pålidelige job og et godt forhold til deres mor. At beslutte, at planen var en god idé, min klient slået ned forslaget livrente og i stedet fulgte en plan mere velegnet til hende og hendes familie &'; s behov. Med rigdom konservering, er der simpelthen ingen one size fits all tilgang. Ved at tage et kig på dine individuelle forhold og behov, kan du udvikle en kreativ tilgang, afviser cookie cutter løsninger til en tilgang, der virkelig passer ind i dit liv
.