Life Cycle ...

Når man taler om livsforsikring med din kunde, kan du bruge en Bell Curve illustration til at støtte ham visuelt at forstå begrebet livscyklus og den måde, det vedrører for det ændrede behov for livsforsikring. Behovet for forsikringer sammen med fordelen beløb bør øge eller mindske - ligesom formen af ​​Bell Curve - som din kunde &'; s indtjeningspotentiale og ansvar øge eller mindske. Dette giver Agenter en mulighed for at sælge flere produkter til eksisterende kunder i hele deres liv

Personer opnå livsforsikring til 2 hovedårsager:.
&Bull; For at dække de endelige udgifter, så deres familie ikke er belastet på dødstidspunktet
• For at gøre op for tabt indtægt i tilfælde af en uventet død

Men de nyresten &'; t de eneste grunde til at købe livsforsikring. Andre er: Restaurant • Til at betale pant, så en familie vandt &'; t miste deres hjem på grund af tabet af en forsørger &'; s indkomst
• For at finansiere et barn &'; s videregående uddannelse, hvis husstanden mister forsørger &'; s indkomst

Uanset hvorfor de køber det, vil resultatet blive samme - livsforsikring betaler en bestemt ydelse beløb ved forsikringstageren &'; s død. Da han køber den politik, kan klienten vælge fordelen beløb, &'; s ret til sin familie efter hans individuelle behov og omstændigheder, med andre ord, hvor han er inde i livscyklussen

Der er 2 vigtigste. former for livsforsikring - hele livet og sigt liv. Hele livet giver dækning for hele sit liv og bygger kontanter og lån værdi som han betaler sine præmier. Præmierne ikke stige, men hele livet er for det meste dyrere, fordi dækningen varer hele livet. Det giver den bedste samlede beskyttelse for sin familie, dog, og dækker endelige udgifter.

Term liv giver dækning kun for en begrænset periode. Efter denne periode, forsikringstageren generelt betaler øget præmier for at opretholde dækning. Term liv er dog ofte billigere end hele livet, og er acceptabel for alle dem med begrænsede økonomiske ressourcer, eller som ønsker dækningen kun i en begrænset periode.

Fra den dag din udsigt blev født han udviklede et behov til endelig udgift forsikring. Men, livsforsikring er ikke noget han bevidst tænkt over i de næste par årtier under opvæksten. Da han blev voksen dog, at sandsynligvis ændret, da han ramte nye milepæle i løbet af livscyklus. Er han gift? Har han børn? Er han ejer et hus? Har han nogen afhængig ham for indkomst? Hvis han svarer, “ ja, &"; til nogen af ​​disse spørgsmål, nødvendigheden af ​​livsforsikrings- stiger dramatisk. Faktisk kan livet ændre sig i et hjerteslag! Din kunde skal forberedes!

Vil hans død samt tabet af sin indkomst negativ indflydelse mennesker, der er afhængige ham økonomisk? Satser du det vil! Under passende liv dækning oprettet kan hjælpe med at tage sig af sin familie økonomisk. Tilføjelse af en langsigtet politik i retning af et helt liv politik kan også hjælpe hvis nogensinde forsikringstageren dør under spidsbelastning tjene år, hvor han akkumulere aktiver og gæld.

Som din kunde nærmer pension, nødvendigheden af ​​sigt forsikring svinder. På det tidspunkt, han sandsynligvis har akkumuleret penge nok til at gå på pension, og hans børn ikke længere økonomisk afhængig af ham. Fra pension til slutningen af ​​livet, generelt din kunde ikke behøver sigt dækning, hvis han har en relevant hele livet produkt på plads, der kan hjælpe med at betale endelige udgifter

Det vigtigste er, at kunderne køber livsforsikring. - uanset hvor de befinder sig i livscyklus! Men, ved at uddanne kunder på deres skiftende behov, er det let at præsentere yderligere produkter i hele deres levetid
.