Health Insurance bliver kritisk Efter Job Loss

Samt slutter din chef indtægtskilde, kan jobloss har yderligere konsekvenser, der påvirker din sygesikring. Du bliver nødt til at beslutte, hvad man skal gøre ved sygesikring, hvis din arbejdsgiver har leveret din dækning.

Fristelsen kan være at gå uden det for at spare penge, i håb om noget vederfares dig, før du finder et nyt job med forsikring . Men dette ville sandsynligvis være en fejltagelse. Selv de unge og raske kan lide brækkede knogler dyrke sport eller gennem en bilulykke og rack op stejle lægeregninger.
Så hvad andre valg er der? For amerikanerne, når du mister et job, har du visse forsikringsselskaber rettigheder i henhold til føderale og statslige love.

Du bliver nødt til at overveje dine muligheder. Først er de &'; Ægtefælle fordelene &' ;. Har du en ægtefælle, der har forsikring på arbejdet? Hvis det er tilfældet, i henhold til føderale lovgivning, kan du tilmelde dig din ægtefælles plan, selv om det ikke er åben-tilmelding tid. Du har op til 30 dage til at tilmelde, hvis du forlod dit job frivilligt; det er længere i nogle stater, alt efter omstændighederne.

Dette kan være din bedste løsning. Employer plans tendens til at tilbyde mere generøse ydelser end de enkelte politikker, og arbejdsgiveren normalt opfanger en stor del af fanen. Plus, er der ingen medicinsk afsætningsgaranti i tilknyttede planerne, så eventuelle sundhedsmæssige problemer, du måtte have, vil ikke forhindre dig i at deltage, sagde Brenda Wilson, chef af sygesikringen og forvaltes pleje på Maryland Forsikringsadministration.
Fås også er &'; Cobra &' ;, den føderale lov (konsoliderede Omnibus Budget Reconciliation Act), der siger, at du skal have lov til at fortsætte dækningen under din tidligere arbejdsgiver plan for op til 18 måneder efter at have forladt jobbet. Den gælder for virksomheder med 20 eller flere arbejdstagere. Du vil ikke kvalificere sig, selv om, hvis du var fyret for "grov forseelse."

Cobra er den nemmeste løsning, og en, at mange mennesker vælger. Hvis du ikke kan deltage i en ægtefælles plan Cobra også er din bedste satsning hvis du har helbredsproblemer, der kan gøre det vanskeligt eller umuligt for dig at købe en politik på egen hånd. Men dækning under Cobra er ikke billigt. Du vil betale de fulde omkostninger ved præmier og kan blive opkrævet et administrationsgebyr.

I nogle stater, du har ret til at købe en &'; individuel konvertering &'; politik fra forsikringsselskabet give din tidligere arbejdsgiver plan uanset dit helbred. Ydelser i henhold til disse konvertering politikker er typisk stingier end hvad du havde før, og de præmier er højere, siger Wilson. "Det ville virkelig ikke være en god mulighed, hvis du har andre muligheder," sagde hun.

Hvis dækning gennem Cobra er for rige for dig, skal du ikke antage, at du ikke har råd til forsikring og skal gå uden det. Du kan finde billigere dækning ved at købe en individuel politik for dig selv og din familie.

Forsikringsselskaberne vil stille spørgsmål om dit helbred at afgøre, om at sælge dig en politik, til hvilken pris og hvad dækningen kunne udelukkes.

Når du kvalificere sig til en politik, det kan ikke annulleres, medmindre du tabe dækning eller nå politikkens levetid fordel cap, som ofte kører $ 3000000 til $ 5 millioner dollars, sagde Samuel Gibbs, senior vice president for Mountain View , Californien-baserede eHealth Inc., der ejer online mægler eHealthInsurance.com.

Gibbs sagde prisforskellen mellem Cobra og en individuel politik kan være betydelige. Sidste år var den gennemsnitlige politik koster 148 $ om måneden for en enkelt person, sammenlignet med $ 380 i henhold til Cobra. En politik for en familie i gennemsnit $ 344 om måneden, sammenlignet med $ 1029 i henhold til Cobra. Cobra præmierne tendens til at være højere, fordi employer plans har rige fordele, siger Gibbs. For at holde omkostningerne nede, "kun købe dækning du har brug for," sagde han. En sund 22-årig mand, for eksempel, kan gå uden barselsdagpenge eller receptpligtig medicin dækning, sagde han. Når shopping, se på to eller tre forsikringsselskaber og derefter ved to eller tre politikker inden for hver af dem, Gibbs sagde
.