At vælge en aktieklasse

Mange investorer, især dem dygtige på internettet, har en tendens til at læne mod ingen belastning selskaber, når de vælger investeringsforeninger.

Men hvis du vælger at bruge en investeringsrådgiver, bliver du bedt om at vælge mellem A, B eller C-aktier for hver investeringsforening, som du køber. Kendskab til det bedste valg kan være svært.

A-aktier typisk opkræve en stor upfront belastning, som kan være så meget som 5,75%, hvilket er diskonteret til store handler afhængig af størrelsen. Management fee på disse har tendens til at være relativt lille i forhold til B og C-aktier.

B-aktier opkræve ingen up front belastning, men vil opkræve et gebyr, hvis du sælger ud af fonden familien inden for en bestemt tid. Typisk er gebyret på 5% i det første år og falder hvert år, indtil den forsvinder i det 6. år. At gøre op forhånd A-aktie gebyr, B-aktier opkræve et større administrationsgebyr svarende til C-aktier. Efter fondens selskabet har opkrævet, at højere gebyr for tid nok til at få dækket deres gebyr, vil fondens virksomhed normalt konvertere disse aktier til A-aktier for at reducere dine omkostninger.

C-aktier opkræve ingen up front belastning og vil kun opkræve dig 1%, hvis du sælger i det første år. Selvfølgelig fordi de gør færre penge, at management fee typisk dobbelte af A-aktier.

Så hvilken klasse er den billigste? Svaret afhænger af, hvor meget du investerer, og hvor længe du opholder dig investeret i fonden.

For små køb af sige $ 10.000 eller derunder, forskellen mellem B-aktier på A-aktierne er minimal og virkelig kommer ned til vejr eller ikke du ønsker at betale de gebyrer, op foran.

Også for små beløb, fordi du ikke betaler, at store gebyr på forhånd, C-aktier normalt billigere i de første 7 år. Efter 7 år vil A-aktierne være billigere.

Men fordi A-aktier er de eneste aktieklasse at tilbyde en rabat for store indkøb, store investeringer på $ 250.000 eller mere i A-aktier kan blive billigere end C-aktier i kun et år eller to.

Konventionel visdom er, at A-aktier er rigtige for flere investorer, fordi investeringsforeninger betragtes langsigtede investeringer, og på lang sigt, de er billigere.

, denne visdom lægger dog ingen værdi på fleksibilitet. For enhver finansieringsplan, dette er en fejl.

Hvis du sætte penge i en A-aktie eller en B-aktie og betale det store op foran gebyr eller store back ende gebyr, at penge er væk for evigt. Hvis du skifter mening i de næste par år, eller har en nødsituation og har til at trække dine penge ud af fonden selskab eller anden grund, du har lavet en fejl i ikke at vælge C-aktier.

De fleste investorer er ikke at købe store mængder af gensidige fonde. For små indkøb C-aktier er ofte det bedste valg, fordi de tilbyder investor mest fleksibilitet i at gøre fremtidige ændringer.

Husk, at på trods af de bedste intentioner, den gennemsnitlige investor besidder en investeringsforening i 7 år. Så for den gennemsnitlige lille investor, prisen er næsten den samme, uanset hvilken deler du vælger. Så hvorfor opgive fleksibilitet C-aktier?

Desuden, hvis du vælger C-aktier og forbliver i fonden i mere end 7 år, vil det sandsynligvis være fordi du er tilstrækkeligt venligst med resultaterne, at du don &'; t tankerne betale lidt mere

På den anden side, hvis du køber en A-aktie og realisere i de første par år, at du har lavet en fejl, er du langt bagefter, hvor du ville have været med. C-aktier.

Selvfølgelig, jo større køb, jo mere sandsynligt A-aktier vil være et bedre valg, fordi jo større rabat, jo kortere tid for A-aktier til at blive billigere.

Uanset hvilken valg, du foretager, skal du sørge for at evaluere dine økonomiske mål, når du vælger en aktieklasse. At vælge en god leder er den vigtigste del af at vælge en investeringsforening. Valget af aktieklasse er mindre i sammenligning. Ved at forstå forskellene i valg, vil du være parat til at vælge den rigtige klasse for dig
.