Skat Saving Strategier: En hjælpsom Tjekliste

Siden lukningen af ​​skattely, strategier for at spare de enkelte skatter indkomst er sværere at finde. Men de findes. Dette Financial Guide giver skattebesparelse strategier for at udskyde indkomst (ofte gennem brug af pensionsordninger), og maksimere fradrag. Det indeholder nogle strategier for specifikke kategorier af personer, som dem med høj indkomst, og dem, der er selvstændige.

Før du kommer ind i detaljerne, men vi vil gerne understrege vigtigheden af ​​ordentlig dokumentation. Mange skatteydere afkald værd skattefradrag, fordi de har forsømt at holde kvitteringer eller optegnelser. Holde passende optegnelser kræves af IRS medarbejder erhvervsmæssige udgifter, fradragsberettigede rejse- og repræsentationsudgifter, og velgørende gaver og rejser til. Men gør det ikke bare fordi IRS siger såkaldte forsømme at spore disse fradrag kan føre til udsigt dem. Du har brug for også at føre registre vedrørende din indkomst. Hvis din modtager et stort skattefrit beløb, såsom en gave eller arv, foretage visse at dokumentere det element, således at skattemyndighederne ikke senere påstå, at du havde urapporteret indkomst.

For at bruge checklisten, hurtigt scanning de anførte emner. De er kun almengyldig og bør være skræddersyet til din specifikke situation. Hvis du tror, ​​en af ​​dem passer til din skattemæssige situation, diskutere det med din skatterådgiver.

Undgå eller Udskyd indtægtsførelse

Udsættelse af afgiftspligt af indkomsten giver mening for to grunde. De fleste individer er i en højere skatteklasse i deres arbejdsliv år end under pensionering. Udskyde indkomst indtil pensionsalderen kan resultere i at betale skat af denne indkomst til en lavere sats. Derudover gennem brug af skatte-udskudte pensionskonti kan du faktisk investere de penge, du ellers ville have betalt i skat for at øge mængden af ​​din pensionskasse. Udsættelse kan også arbejde på kort sigt, hvis du forventer at være i en lavere konsol i det efterfølgende år, eller hvis du kan drage fordel af lavere lange kapitalgevinster satser ved at holde et aktiv lidt længere.

< b> Tip:.
Du kan opnå den samme effekt for at udskyde indkomst ved at fremskynde fradrag for eksempel, at betale en tilstand beregnet skat rate i december i stedet for på følgende januar forfaldsdagen

Max Out Your 401 (k) eller lignende Employer Plan

Mange arbejdsgivere tilbyde planer, hvor du kan vælge at udskyde en del af din løn og bidrage det til en skattefri udskudt pensionering konto. For de fleste virksomheder er disse benævnes 401 (k) planer. For mange andre arbejdsgivere, såsom universiteter, en lignende plan kaldes en 403 (b) er tilgængelig. Spørg din arbejdsgiver om tilgængeligheden af ​​en sådan plan og bidrage så meget som muligt at udskyde indkomst og akkumulere pensionering aktiver

Tip:.
Nogle arbejdsgivere matche en del af medarbejdernes bidrag til sådanne planer . Hvis det er til rådighed, bør du strukturere dit bidrag til at modtage den maksimale arbejdsgiver tilsvarende bidrag.

Hvis du har din egen virksomhed, parat og bidrage til en pensionsordning

Hvis du har din egen virksomhed, overveje at oprette og bidrage så meget som muligt til en pensionsordning. Disse er tilladt selv for bibeskæftigelse eller sort arbejde virksomheder. Flere typer af planer er tilgængelige som minimerer involveret i oprettelse og administration af en sådan plan papirarbejde.

Bidrage til en IRA

Hvis du har indtægter fra løn eller selv- arbejdsindkomst, kan du bygge skattefri læ investeringer ved at bidrage til en traditionel eller en Roth IRA. Du kan også være i stand til at bidrage til en ægtefællebidrag IRA-selv, hvor ægtefællen har ringe eller ingen arbejdsindkomst. Alle IRAS udskyde beskatningen af ​​IRA kapitalindkomst og i nogle tilfælde kan være fradragsberettigede eller trækkes tilbage skattefrit

Tip:.
For at få mest muligt ud IRA bidrag, finansierer IRA så tidligt som muligt på året. Også være IRA trustee ud af separate fonde, ikke ud af beløbet i IRA. Efter disse to regler vil sikre, at du får de mest mulige skattefri udskudt indtjening fra dine penge.

Udskyd bonusbetalinger eller andet tjent indkomst

Hvis du er skyldes en bonus ved årets udgang, kan du være i stand til at udskyde modtagelsen af ​​disse midler indtil januar. Dette kan udskyde betaling af afgifter (andet end den del tilbageholdes) for endnu et år. Hvis du er selvstændig, udskyde sende fakturaer eller regninger til kunder eller kunder, før det nye år begynder. Også her kan du udskyde nogle af afgiften, med forbehold af beregnet skat krav. Dette kan endda spare skatter, hvis du er i en lavere skatteklasse i følgende år. Bemærk dog, at det beløb, med forbehold af sociale sikringsordninger eller selvstændig beskæftigelse skattestigninger hvert år.

Fremskynde kurstab og Udskyd Kapitalgevinster

Hvis du har investeringer på som du har et akkumuleret, kan det være fordelagtigt at sælge det før årets udgang. Kurstab er fradragsberettigede op til størrelsen af ​​dine kursgevinster plus $ 3.000. Hvis du har planer om at sælge en investering, som du har en akkumuleret gevinst, kan det være bedst at vente til efter udgangen af ​​året for at udskyde betalingen af ​​de skatter for endnu et år (med forbehold for beregnet skat krav). For de fleste kapital aktiver mere end 12 måneder den maksimale skat reduceres til 15% for salg efter maj 5, 2003 og før 2013. Men sørg for at overveje mulighederne af aktivet investering. Det kan være klogt at holde eller sælge aktivet til at maksimere den økonomiske gevinst eller minimere det økonomiske tab.

Watch handelsaktivitet i din portefølje

Når din gensidige fond manager sælger lager ved en gevinst, disse gevinster passere igennem til dig som realiserede skattepligtige gevinster, selvom du ikke trække dem tilbage. Så kan du foretrækker en fond med lav omsætning, forudsat tilfredsstillende investeringsforvaltning. Omsætningen er ikke en skat overvejelse i skat-læ fonde som IRAS eller 401 (k) s. For vækstaktier du investerer i direkte og hold på lang sigt, betaler du ingen skat på opskrivningen indtil du sælger dem. Ingen kapitalvindingsskat pålægges påskønnelse ved din død.

Brug Gave-Tax Udelukkelse til Shift Indkomst

Du kan give væk $ 13,000 i 2011 ($ 26,000 hvis sluttede af en ægtefælle) pr donee, årligt uden at betale føderal gaveafgift. Du kan give $ 13.000 til så mange donees som du vil. Indtægten på disse overførsler vil derefter blive beskattet på donee skatteprocent, som er i mange tilfælde lavere

Bemærk:.
Gælder særlige regler for børn under 18 år også, hvis du direkte betale medicinske eller uddannelsesmæssige udgifter til donee vil sådanne gaver ikke være genstand for gaveafgift.

Invester i statsobligationer

For høj indkomst skatteydere, der bor i high-indkomst-skat stater, kan investere i skatkammerbeviser, obligationer og noter betale sig i skattebesparelser. Renten på statsobligationer er fritaget for statslige og lokale indkomstskat. Også investere i skatkammerbeviser, der modnes i de næste skatteår resulterer i en udskydelse af skatten indtil næste år.

Overvej skattefri kommuner

Renter af statslige eller lokale obligationer ("kommuner") er generelt fritaget for føderale indkomstskat og fra skat af den udstedende stat eller lokalitet. Derfor, renter af sådanne obligationer er noget mindre end den, der udbetales på kommercielle obligationer af tilsvarende kvalitet. Men for personer i højere parentes, interessen fra kommuner vil ofte være større end fra højere betalende kommercielle obligationer efter reduktion for skat. Avance ved salg af kommuner er skattepligtig og tab er fradragsberettiget. Skattefri interesse er undertiden et element i beregningen af ​​andre skattemæssige poster. Renter på lån til at købe eller bære skatte--fritager er ikke-fradragsberettigede.

Giv anerkendte aktiver til velgørenhed

Hvis du planlægger at lave en velgørende gave, det generelt giver mere mening at give værdsatte anlægsaktiver langsigtede til velgørenhed i stedet for at sælge aktiverne og give velgørenhed efter skat provenu. Donere aktiverne i stedet for kontanter forhindrer din skulle betale kapitalvindingsskat ved salg, hvilket kan resultere i betydelige besparelser, afhængig af din skatteklasse og den afgift, der ville være på grund af salget. Derudover kan du få et skattefradrag for den rimelige markedsværdi af ejendommen

Tip:.
Mange skatteydere også give afskrevne aktiver til velgørenhed. Fradrag er fair markedsværdi; ingen tab fradrag er tilladt for nedskrivning af værdien af ​​en personlig aktiv. Afhængigt af elementet doneret, kan der være strenge værdiansættelsesregler og fradrag grænser.

Hold styr på kilometertal Driven for virksomhedsejere, Medicinsk eller velgørende formål

Hvis du kører din bil til business, medicinsk eller velgørende formål, kan du være berettiget til fradrag for miles drevet. For 2011 er det 51 cent per mile for erhvervslivet, 19 cent for medicinske og bevægelige formål, og 14 cent for velgørende. Du er nødt til at føre detaljerede daglige optegnelser over den drevne til disse formål at underbygge fradrag kilometertal.

Udnyt din arbejdsgivers Benefit planer om at få en effektiv Fradrag for elementer såsom sygdomsudgifter

Medicinsk og dental udgifter er generelt kun fradragsberettigede, i det omfang de overstiger 7,5% af din korrigeret bruttoindkomst. For de fleste individer, især dem med høj indkomst, dette eliminerer muligheden for et fradrag. Du kan effektivt at få et fradrag for disse emner, hvis din arbejdsgiver tilbyder en fleksibel Spending konto, også kaldet en cafeteria plan. Disse planer tillade dig at omdirigere en del af din løn til at betale disse typer af udgifter med før skat dollars. Et andet sådant arrangement er en Health Savings Account. Spørg din arbejdsgiver, hvis de giver en af ​​disse planer.

Check ud Separat arkivering status

Visse ægtepar kan have gavn af arkivering separat i stedet for fællesskab. Overveje at indgive separat, hvis du opfylder følgende kriterier:

• Den ene ægtefælle har store udgifter til lægebehandling, diverse specificerede fradrag, eller skadestuer tab

• Ægtefællernes indkomster er omkring lige.

Separat arkivering kan drage fordel af sådanne par, fordi de justerede bruttoindkomst "gulve" for at tage de børsnoterede fradrag vil blive beregnet særskilt. På den anden side er nogle skattemæssige fordele nægtet par arkivering separat. I nogle stater, kan arkivering separat også spare en betydelig mængde af statslige indkomstskatter.

Hvis selvstændige, udnytte særlige fradrag

Du kan muligvis bekostning op til $ 500.000 i 2011 for kvalificerede indkøb af udstyr til brug i din virksomhed straks stedet for at skrive det ud over mange år. Derudover kan selvstændige individer fratrække 100% af deres helbred forsikringspræmier som erhvervsmæssige udgifter. Du kan også være i stand til at etablere en Keogh, september eller enkel plan, eller en Health Savings Account, som nævnt ovenfor.

Hvis selvstændige, Leje dit barn i Business

Hvis dit barn er under 18 år, han eller hun ikke er underlagt beskæftigelse skatter fra din personlige foretagender (indkomstskatter gælder stadig). Dette vil reducere din indkomst for både indkomst og beskæftigelse skattemæssige og skift aktiver til barnet på samme tid.

tegne en Home-ansvarlig lånekapital

De fleste forbruger relaterede renteudgift, såsom fra bil lån eller kreditkort, er ikke fradragsberettigede. Renter på et hjem-egenkapital lån kan imidlertid være fradragsberettigede. Det kan være tilrådeligt at tegne et hjem-egenkapital lån til at betale andre fradragsberettigede forpligtelser.

Bunch Dine specificerede fradrag

Visse specificerede fradrag, såsom medicinsk eller beskæftigelse relaterede udgifter, kun er fradragsberettigede, hvis de overstiger et vist beløb. Det kan være fordelagtigt at udskyde betalinger i et år og forudbetale dem i det næste år til flok udgifterne i et år. Denne måde, du står en bedre chance for at få et fradrag
.