Kom godt i gang med Evaluering Mutual Fondsafkast

Når det kommer til investeringsforening investere, mange mennesker spørger mig, hvordan til at vurdere resultatet og kvaliteten af ​​deres gensidige fonde i deres kurtage konto, 401 (k) IRAS osv Blot evaluering af resultater i form af afkast kan være skuffende i vores nuværende miljø; Derudover er det gør ikke &'; t tale med en overordnet investering filosofi eller retningslinje, som du kan henvise til, når tiderne er hårde. Derfor, når jeg hjælper kunder med deres investeringsforening investere, jeg bruger disse fire retningslinjer for at hjælpe dem med at beslutte, hvordan at bevæge sig fremad, når man bygger deres investeringsportefølje:

Load Struktur. Når gensidige fonde først blev populær i 1980'erne, skulle du gå gennem en mægler til at købe dem. Du har betalt mægleren gennem en forreste eller bageste belastning på den gensidige fond, således at han /hun ville servicere den konto og hjælpe dig fra tid til anden. Selvom der er mange store fond familier, hvor man stadig betale en belastning, samt mange store mæglere og planlæggere hvem du kompenserer ved at investere dem i en indlæst fond, de gør-det-selv i verden don &'; t nødt til at rode med indlæst midler, fordi der er masser af ubelastet muligheder, der stadig giver store langsigtede resultater. Derfor er du nødt til at kontrollere præcis, hvad du betaler, og beslutte, hvad din “ load filosofi &"; går fremad

En nem måde at gøre dette på er simpelthen at se op din investeringsforening bruge sin &'; ticker symbol på et site som Morningstar – i dette eksempel, jeg kiggede op AGTHX, American Growth Fund of America, så kan du se, hvor at fortælle, hvis fonden er indlæst (du &'; ll se på billedet, at det har en 5,75% foran belastning &mdash ; betydningen af ​​hver $ 100 kan du investere, $ 5,75 går til at betale den person, der solgte dig fonden)

Intern fondens udgifter.. Ud over den belastning, du måske betaler, du &'; re også betale interne udgifter, der går i retning af drift og forvaltning af den specifikke investeringsforening. Uden at gå ind i alle de forskellige typer af investeringsforeninger det generelle princip, er, at du har tendens til at betale mere for en aktiv porteføljeforvalter overvåge en investeringsforening, og du har tendens til at betale mindre for en fond med en passiv investering strategi, såsom en indeks fond. En type isn &'; t nødvendigvis bedre end den anden, men jeg tror igen, at en generel retningslinje for, hvad du &'; re villige til at betale, er rimeligt – for eksempel en tendens de fleste af mine klienter til at bo på 1% eller derunder. Du kan kontrollere og se, hvor meget din investeringsforening oplades dig, typisk under overskriften “ Udgifter &"; på fondens faktaark.

aktivklasse. Aktivklasse henviser blot til, hvad “ smag &"; af gensidig fond dig &'; re indkøb, og alle af dem er i første omgang kategoriseret efter størrelsen af ​​virksomheden og vækstfase. Ideelt set ville små, mellemstore og store virksomheder flytter anderledes – hvis en klasse er op, ville en anden være nede, og så videre. Vi kan &'; t styre det, men diversificering er stadig vigtigt, hvorfor jeg opfordre folk til at sikre, at de spredt ud deres investeringer over flere aktivklasser, som de kan tjekke for ved at se på den enkelte fond &'; s. Stil box

En fejl jeg ser ofte, er, at en person har investeret i flere investeringsforeninger – måske i deres 401 (k) – men de underliggende beholdninger er identiske. Hver fond vil fortælle dig, hvad deres Top Holdings er, så du skal sammenligne og sørg for dine midler aren &'; t i 3 forskellige fonde med identiske bedrifter! Du &'; ll se nedenfor Jeg sammenlignede to amerikanske fonde, og begge af dem har Apple og tobak virksomheder, så de kan ikke være de bedste midler til at holde sammen, hvis du &';. Re på udkig efter diversificering

Benchmark. Den endelige checkpoint for at vurdere din investeringsforening er at sammenligne det med andre lignende enheder – hver eneste aktivklasse har en tilsvarende indeks, som du kan bruge til at se, hvordan den samlede aktivklasse udfører, og derefter se, hvordan din individuelle investeringsforening holder op mod denne benchmark. Ofte når du trækker din investeringsforening &'; s oplysninger, et benchmark er allerede fastsat til sammenligning. Det spørgsmål, de besvarer med nedenstående diagram er, hvis du investeret $ 10.000, hvordan har benchmark og din investeringsforening udført over den samme tidsramme?

Som du kan se, denne specifikke gensidige fond (blå) klarede sig bedre end sit benchmark (orange) i den 10-årige tidsramme. Selv hvis det endda blot holdt selv med benchmark, ville jeg stadig være tilfreds. . . det &'; s kun, når du kan se ensartet ydeevne under benchmark, at du skal kigge på at gøre en forandring

Når det kommer til investeringsforening investere og evaluering af resultater, de mange kriterier kan blive meget forvirrende meget hurtigt. DET-- der er meget her, som jeg ikke har nævnt, at avancerede investorer kan faktor i deres evalueringsproces. Men taber mange mennesker synet af, hvad de forsøger at udrette, når de konfronteres med for mange data, og bliver lammet! Med disse fire enkle retningslinjer, kan du komme i gang på vejen til at forstå dine investeringer investeringsforeninger lettere, samtidig med at din fremad langsigtet investering momentum
.