*** Min Pensionering Investment Portfolio: Hvornår er nok nok

Spørgsmål:? I &'; ma 57 år gammel klinisk læge tænker opbremsning i de næste par år. I don &'; t føler, at jeg har penge nok til at gå på pension, men måske jeg gøre? Hvordan du analysere en klient &'; s finanser at gøre denne bestemmelse? Nogen tanker du kunne give ville være meget værdsat. Lia, MA

Svar:
I det væsentlige Lia, du ønsker at vide, hvornår nok er nok. Det &'; s svært spørgsmål at besvare, fordi alle &'; s “ nok &"; er anderledes. Som rådgiver, jeg kan lide at udføre, hvad jeg kalder en SWOT analyse for mine pre-pensionerede kunder. Akronymet S.W.O.T. står for styrker, svagheder, muligheder og trusler. Her &'; s et eksempel

STYRKER
1.. Ingen gæld undtagen realkreditlån
2. Kør og vilje til at fortsætte med at arbejde
3. Alle portefølje udgifter under 1%
4. Pension med leveomkostningerne justering

SVAGHEDER
1. Ingen langvarig pleje forsikring
2. Renter kun pant
3. Ikke nok i Emergency Fund
4. Under $ 250.000 i investeringer

MULIGHEDER
1. Gruppe LTC forsikring til rådighed på rabat gennem arbejdsgiver
2. Kan nedsætte portefølje risiko og potentielt øge afkastet ved at gøre tildeling justering
3. Kan bære frem realiserede tab på selvangivelsen i al evighed, indtil brugt op
4. Brug lille arv som frø penge til at finansiere hjemme-baseret virksomhed

TRUSLER
1. Tid /bekostning af omsorgen for ældre forælder
2. Potentielle fyringer på arbejdspladsen
3. Tab af egen sundhed
4. Aldersdiskrimination

Lia, når jeg har SWOT-analysen gjort det &'; s tid til en chat til at tale om potentielle muligheder og overvejer, hvad løsninger vil hjælpe dig med at nå dine mål. I dette tilfælde kvinden og jeg aftalt for hende at arbejde længere, spare mere, justere sin portefølje tildeling, overveje LTC forsikring, få hende fast plan opdateret, refi hendes realkreditlån, overveje at starte sin egen virksomhed, etc. Det kan være svært at være objektiv, hvis du vælger at gøre dette SWOT-analyse dig selv, men det er blevet gjort før. Som et alternativ, overveje at søge ud et gebyr kun finansiel rådgiver, der vil arbejde med dig på timebasis eller fast gebyr grundlag (ingen produkt sælger venligst) til at give dig en anden mening og hjælpe du ankommer til din pension destination.

Bill &'; s Bottom-line:
Lær når nok er nok ved at arbejde med et gebyr kun rådgiver. Find en på www.CFP.net eller www.GarrettPlanningNetwork.com
.