Hvor meget er et ton af interesse?

Har du nogensinde spurgt dig selv, hvorfor der altid synes at være for meget måned til overs i slutningen af ​​pengene? Denne artikel forsøger at forklare, at månedlige krise ved at udforske, hvordan vi er blevet lullet ind i at tænke i form af "månedlige" i stedet for "total" omkostninger.

Faktisk er den månedlige fænomen har mere at gøre med renters rente. Så spørgsmålet virkelig bliver, har du renters rente arbejder for dig eller imod dig?

"Easy Månedlig betaling" fidus

Har du nogensinde lagt mærke til, at bilforhandlere altid spørge noget lignende, "hvordan meget har du planlægger at bruge pr måned "? Det er ikke ment som en venlig introduktion, selvom det er sådan det kommer på tværs. Snarere ved design er det en salgs teknik, fordi bilen ikke koster $ 20.000. Det koster kun $ 385. Det er det. Uforpligtende. Bare $ 385 ... for de næste 60 måneder.

jeg var en retail manager i mange år. Den største stigning tilbudt var en standard omkvæd, "noget i butikken er dit i dag for kun $ 39,00." Vi sagde ikke, "per måned". Vi sagde ikke "evigt". Vi sagde simpelthen et beløb.

Når du ser en skriftlig eller videoannonce, som prisen er pudset i store, fed skrift. Er det den samlede pris eller det månedlige beløb? Det er naturligvis den månedlige især hvis forhandleren eller forhandler gør sin egen finansiering. Salg penge er en meget lukrativ forretning. (Se Kreditkort Dirty Lil hemmeligheder.)

Købmanden viser den samlede pris kun fordi loven siger, det skal være der. Men det er normalt slukket lurer i nogle små hjørne næsten usynlig. Og omtale af den månedlige betaling forbliver væk fra sådanne frække ord som "pris", "omkostninger", eller noget andet, der smager af noget andet end "nemme betalinger".

Det er alle baseret på den samme månedlige fidus at du stadig har råd til det, selvom du ikke har alle de penge. Spørg dig selv, om det virkelig giver mening. Er det virkelig er baseret på sund dømmekraft eller er det baseret på øjeblikkelig tilfredsstillelse? Så hvorfor gør vi det?

Vi gør det, fordi vi er blevet hjerne vasket til at tænke ikke i form af samlede omkostninger, men "let månedlige betalinger". Den tankeproces går nogenlunde sådan her: "Nå, lad os se Dette lovforslag vil blive udbetalt i næste måned Det frigør $ 22,50 Og løn raise er en anden $ 15 Og hvis jeg bare kan klemme en anden $ 7,50, kan jeg købe det ...... . Jeg gør det! "

Jeg ved, jeg har gjort det og så har du. Dette er, hvordan vi tror, ​​fordi det er sådan, vi er uddannet til at tænke og forhandleren og kreditor ved det. Vi sætter os ind i deres kløer, fordi det er det, vi har lært at gøre af systemet.

Affect af renters rente

Adspurgt om, hvad var den mest magtfulde ting, han nogensinde havde været vidne til, Albert Einstein absolutte geni svarede simpelthen, "renters rente." Her er to scenarier, der illustrerer kendetegnende for hans kommentar.

En $ 2000 sofa finansieres med 19,8% i rente med minimum månedlige betalinger vil tage 31 år og 2 måneder til at betale, og du vil betale mere end $ 10.000. Interessen alene fratager dig på $ 8202, som du sveder i årtier at tjene. I virkeligheden, vil du nødt til at tjene omkring $ 12,000 brutto til netto $ 8202 for den interesse bare så du kan få din $ 2000 sofa. Hvad kunne muligvis være værd at betale 5 gange sin værdi?

Men det bliver værre. Hvis du skulle sætte det samme $ 8202 af månedlige betalinger i en 10% gensidig fond i de samme 31 år, ville det give $ 45,540 i personlig rigdom.

På samme måde, lad os sige du jævnligt købe en ny bil og betale $ 300 Per måned. Hvis du gør det for bare 1/2 af dit arbejdsliv eller tyve år, vil du være ved at give op penge, at hvis investeret på 10%, ville bygge til $ 227,810.65. Dette beløb vil generere $ 1,936.39 per måned for resten af ​​dit liv.

Dette er den magt af renters rente. Du kan enten have det til at virke for dig eller imod dig. Det er dit valg.

Er det nødvendigt?

Er det nødvendigt? Jeg ved ikke. Hvordan har din økonomiske fremtid ud? Har du virkelig sætte pris på at betale 5-6 gange værdien af ​​noget? Er det virkelig værd at jonglerer de månedlige betalinger, måned efter måned, år efter år? Hvis det er, fint. Hold på at holde på.

Men hvis du er træt af den fidus, hvis du er træt af at have din fremtidige rigdom stjålet fra dig, hvis du er træt af sveden dit liv væk bare for at opfede bundlinjen overskud på finansieringsselskabet, derefter gentage til dig selv, "hvis jeg ikke har råd til at betale for det i kontanter, kan jeg ikke råd til det." Vi er nødt til at huske det, stemple det på vores pande, og ingrain det ind i vores hver fiber. Pisk den månedlige betaling fidus ved at komme ud af gæld og betaler kontant.

Hvor meget er "et ton af interesse"?

Alle ved, at når du har et realkreditlån, vil du betale et ton af interesse. Så præcis hvor meget er "et ton af interesse". Hvis vi strække vores realkreditlån til sin kontrakt længde, vil vi have betalt ca. 3 gange værdien af ​​pantet i renter.

For eksempel at købe et beskedent $ 100,000 hjem, vi bliver nødt til at tjene nok til at dække skatter . Så vi har brug for omkring $ 400,000 brutto at have $ 300,000 net, til at betale $ 200.000 i bundlinjen overskud (renter), så vi kan leve i vores beskedne $ 100,000 hjem. Hvad er der galt med dette billede.

Det betyder, at vi er nødt til at arbejde som en slave i årtier, bare for at opfede en andens lommer. Imens vores rigdom vil blive kanaliseres away-- penge, som vi kunne være at investere for at udvikle yderligere rigdom for vores familie.

ganske vist et realkreditlån er den eneste måde, at de fleste af os kan købe en bolig. Men vi bestemt ikke behøver at trække det ud længere end nødvendigt. I virkeligheden, i andre artikler kan du lære at betale din pant på kortest mulig tid. (Se Gæld ødelagt af Magic Bullet.) Men for nu, lad os bare erkende omkostningerne involveret, hvis du ikke betale det ud på forhånd.

En 30 års lån for en $ 175,000 hjem på 8% har en månedlig betaling på $ 1500. Med 25 år at gå, den månedlige rente på dette lån er omkring $ 1390. Det betyder, at din "venlig" finansiel institution bare opkræves du $ 1390 for brugen af ​​deres $ 110, som måneden ... og dens juridiske.

Hvis du tror, ​​jeg kidding, se på din betaling eller bede banken hvordan meget kommer til at interessere og hvor meget at princippet; eller tjek de følgende eksempler.

30 år 08% realkreditlån efter 15 år, den månedlige rente er 77%
25 år 07% realkreditlån efter 05 år, den månedlige rente er 91%
20 år 10% realkreditlån efter 10 år, den månedlige rente er 73%
30 år 09% realkreditlån efter 20 år, den månedlige rente er 63%

Hvis du ikke allerede har konkluderet, at et realkreditlån er en dårlig ting, se op udtrykket "pant" i ordbogen. Det er et derivat af to latinske ord, mortuus betyder "Death" og Gage betyder "Grip". Det er en "Død Grip".

Det er klart jeg siger ikke du ikke købe et hus. Hvad jeg siger, er at få at pant pote! Selv hvis du bare tilføje lidt ekstra imod princippet hver måned, kan resultaterne være overvældende.

Læsere vil sandsynligvis være interesseret i at vide Mike, forfatteren af ​​denne artikel, tilbyder også en gratis gæld elimination mini-kursus via e-mail. Du kan tilmelde dig på gæld gratis i 7,5 år
.