Langsigtet Care Forsikring - er det rigtige for dig?

Den gennemsnitlige årlige udgifter til pleje i et privat plejehjem er omkring $ 66,0001 en sum, der kunne hurtigt nedbryder næsten alle &'; s aktiver. En måde at beskytte dig selv og dine aktiver er at købe en langvarig pleje forsikringspolice – bare i tilfælde

I bund og langvarig pleje forsikring betaler for udvidet pleje, enten i et plejehjem eller af en sundhedsperson i en person &';. eget hjem. Fordele generelt bliver tilgængelige, når den forsikrede ikke kan udføre en eller flere daglige gøremål, såsom badning og dressing.

Har du brug for det?

Hverken Medicare eller standard sygesikring betaler mere end et lille beløb, hvis noget overhovedet, for langvarig pleje. Medicaid vil betale, men kun hvis din indkomst og formue don &'; t overstiger de beskedne beløb af regeringen.

Nogle mennesker er i stand til “ selv forsikre &"; For at forstå, hvordan det fungerer, mener Mary og Al, en hypotetisk par. Da de gik på pension i en alder af 65, Al havde en pension fra sin arbejdsgiver, samt en individuel pensionering konto (IRA). Mary havde de penge, hun &'; d lægge væk i hendes arbejdsgiver &'; s plan pensionsopsparing. I de tidlige år af deres pension, de levede komfortabelt på Al &'; s pension og IRA og gemmes Mary &'; s pensionering konto for fremtidig medicinsk pleje – Hvis det er nødvendigt.

1 Market Survey of Nursing Home & Hjem Care Omkostninger, MetLife modent marked Institute, August 2003

Flere år senere, Al måtte indtaste et plejehjem. Mary &'; s aktiver dækkede hans toårige ophold i hjemmet. Men hvis parret ikke havde haft Mary &'; at s pensionering konto trække på til at betale for Al &'; s pleje, ville de have været tvunget til at bruge indtægterne Mary havde brug for hendes leveomkostninger til at betale for Al &'; s pleje.

Den nederste linje:. Medmindre du har tilstrækkelige aktiver, som du vandt &'; t har brug for andre pensionering behov, bør du overveje at købe langvarig pleje forsikring

Hvad skal du se efter

Når evalueringen af ​​politikker, shoppe omhyggeligt og stille masser af spørgsmål. Kig efter en politik, der giver beskyttelse inflation. En fordel, der synes passende i dag, kan ikke være nok, når du har brug for det. For eksempel, hvis sygepleje huspriser skulle stige med 5% om året, den nuværende gennemsnitlige $ 66,000 årlig regning kunne top $ 175,000 i 20 år

Et andet forhold er den politik &'; s. Ventetid. Finde ud af, hvor lang tid du har råd til selv at forsikre før ydelser, der faktisk begynder. Jo længere ventetid, billigere politikken sandsynligvis være. Andre vigtige funktioner til at evaluere er de daglige fordele beløbet og længden af ​​dagpengeperioden. Højere benefit beløb og længere benefit perioder generelt øge præmierne.

Præmierne vil være mere overkommelige, hvis du køber en politik, når man er ung og sund. Jo ældre man er, jo mere kan du forvente at betale for langvarig pleje forsikring. Præmierne kan også være højere – måske betydeligt så – hvis du er i dårligt helbred, når du køber en politik.

Hvis du allerede har langvarig pleje forsikring, gennemgå din politik for at være sikker på det opfylder dine behov. Den bedste politik for dig, afhænger af din personlige økonomiske situation.

Hjælp fra Onkel Sam

Langvarig pleje forsikring kan være dyrt. Men hvis du itemize fradrag på din føderale selvangivelse, kan du være i stand til at fratrække en del af eller alle de præmier, du betaler for en kvalificeret langvarig pleje politik som en medicinsk regning.

langtidspleje Præmierne Kan være fradragsberettiget

Din Alder maksimale mængde Selvrisiko *

40 eller yngre $ 260

41 til 50 $ 490

51 til 60 $ 980

61 til 70 $ 2600

71 eller ældre $ 3.250

* Disse 2004-grænser vil blive justeret for inflation i de kommende år .

Husk, at du kun kan fratrække udgifter til lægebehandling, der overstiger 7,5% af din justerede bruttoindkomst. Så kan du nødt til at pådrage sig betydelige andre medicinske udgifter for at fratrække dine langsigtede pleje præmier. Check med din skatterådgiver for at se, hvor meget – hvis noget – kan du fratrække.

Planlægning for langvarig pleje kan hjælpe dig med at bevare kontrollen over din økonomi og forbedre dine chancer for at få den pleje, du ønsker. For mere information, kontakt din rådgiver
.