Har Pensionister have en ny investeringsstrategi?

Første vækst, så indkomst. Hvis du &'; re som de fleste investorer, du ønsker at opnå vækst, mens du &'; re arbejde og indkomst efter du går på pension. Men det gør ikke &'; t nødvendigvis gøre det smart at ændre din investering strategi, når du går på pension ved at flytte din portefølje helt ud af lagrene i mindre flygtige, “ indkomst &"; investeringer som obligationer og likvider.

Skat Bite

Som regel bestande er mere risikabel og volatile end andre typer af investeringer. Derfor kan du beslutter dig, som nogle pensionister gøre, for at sælge dine aktier og geninvestere i mindre risikofyldte værdipapirer for at beskytte de gevinster, du &'; ve opnået. Men, medmindre bestandene du sælger er i en individuel pensionering konto eller andre skatte-udskudt pensionering konto, vandt at flytte &'; t bevare alle dine akkumulerede gevinster. Når du sælger dit lager, du &'; ll miste en del af disse gevinster til kapitalvindingsskat.

Inflation Bug

Du kan også oprette en anden, potentielt mere alvorlig, risiko. Uden bestande i din portefølje, øger du risikoen for, at fremtidige inflation alvorligt vil udhule den reelle værdi af dine investeringer og reducere din købekraft.

Lad &'; s kig på nogle numre. Social Security &'; s normale pensionsalder gradvist stigende. For en person er født mellem 1943 og 1954 det &'; s 66. Hvis du pensioneret i dag i en alder af 66, dine ekstra levealder ville være 20,2 år i henhold til IRS tabeller. Ingen ved, hvad inflationen vil være i fremtiden. Men i løbet af de seneste 20 år, Consumer Price Index (almindeligvis anvendes til at måle inflation) har i gennemsnit steget omkring 3% om året. Hvis inflationen fortsætter med samme gennemsnitlige sats for de næste 20 år, du &'; d brug mere end $ 90,000 af indkomsten i 2025 at matche købekraft på $ 50.000 i dag.

Den bedste måde at bekæmpe inflationen er at have potentiale til at tjene investeringsafkast, der vil holde dig foran erosion i din købekraft. Problemet er der &'; s ingen garanti om fremtidige afkast af enhver variabel investering.

en bedre måde?

I stedet for at flytte hele din portefølje af aktier, når du går på pension, kan du overveje andre strategier. Du kunne bevare din nuværende portefølje mix indtil du går på pension. Derefter gradvist sælge nogle af dine aktier hvert år.

Denne strategi vil langsomt reducere din eksponering for risikoen for at eje aktier og også generere indtægter til at supplere eventuelle kontant udbytte og renteindtægter, du modtager. Du &'; d spredt ud dine kapitalvindingsskat og være i stand til at holde en stor del af din portefølje investeret i aktier i en længere årrække. Bemærk, at gennem 2008 den føderale skattesats på kapitalgevinster langsigtede er generelt 15% for dem i regelmæssige skatteniveauer højere end 15%. Efter dette, er kapitalgevinster sats planlagt til at vende tilbage til den sats i kraft før 2003, generelt 20%.

En anden strategi ville være at blot at reducere den del af din portefølje, der er investeret i aktier, da pensionsalderen nærmer sig. For eksempel, hvis 75% af din portefølje er i aktier før pensionering, kan du sænke denne procentsats til 30% eller en anden procentdel, som du &'; re komfortabel med. På den måde, du &'; d stadig bevare en vis mulighed for at få fra de fremtidige aktiemarkedet fremskridt, men du &'; d også reducere din portefølje &';. Overordnede volatilitet

Når du siger farvel til dit job, stikning med lagre kan være en bedre strategi for en potentielt meget lang pensionering end at flytte til en all-indkomst portefølje. Hvis du vil vide mere om investeringsstrategier under pensionering, rådføre sig med din finansielle planner
.