Cash Flow kernen i Credit Management

Vi ved, hvad der sker med vores banksystem og virksomheder både i Storbritannien og i udlandet har problemer med at få finansiering, og banken er en af ​​de vigtigste områder, hvor vi diskuterer vores forretningsmæssige cash flow problemer. Vi taler med vores revisorer, som bør være mere støttende og produktive, har jeg fundet at være det modsatte på mange måder, jeg siger ikke alle revisorer, men der er en rimelig par, der kun vil gøre det grundlæggende .ie Moms Returns ultimo Konti og muligvis lidt af bogholderi - de synes at være mere interesseret i de historiske data i stedet søger at understøtte en virksomheds fremtidige vækst

Så hvem ellers gør du tænder også, Mæglere, Konsulenter ...?

Du skal diskutere likviditetsproblemer spørgsmål med eksperter, specialister inden for Credit Management, efter-alt, er deres spidskompetencer. Hvilke virksomheder har brug for, er sund vejledning og lidt af hånden bedrift, når det kommer til Cash Management, og acceptere, at som virksomhedsejere kan de ikke forventes at vide alt. Der er store besparelser at hente internt, og det er her en business bør se, før de anmode om finansiel støtte.

Dette er en alvorlig fejl, og det er grunden til at så mange virksomheder mislykkes, fordi de begrave deres hoveder i sandet, eller de forlader dette spørgsmål alt for sent, og derefter forvente nogen til at redde dem ud.

Da jeg arbejdede som Group Credit manager, så jeg min rolle som Profit Manager, og sørg afdelingen arbejdet på at den aftalte dagsorden, mens man ser på måder at spare virksomhedens hårdt tjente penge.

Cash Management er kernen i en virksomhed, behandle det med respekt og det vil betale dig tilbage ti gange. Med det i tankerne, lad os tage et kig på Cash Management nærmere.

Cash flow management er afgørende for sundheden for din virksomhed. Den ofte anvendte sige: Omsætningen forfængelighed, profit er tilregnelighed; men kontanter er king`, forbliver salvie råd til alle styre virksomhedens finanser. For at sige det på en anden måde, kan de fleste virksomheder overleve flere perioder for at gøre et tab, men de kan kun løbe tør for kontanter én gang.

Betydningen af ​​cash flow er særlig relevant på tidspunkter, hvor det er vanskeligt adgang til kontanter og dyrt. En nedtur skaber ekstreme former for begge disse problemer. Når `realøkonomien« glider i recession, virksomheder står over for den yderligere risiko for kunder, der kører ind i økonomiske vanskeligheder, og bliver ude af stand til at betale fakturaer - som allieret til en knaphed på kontanter fra ikke-driftsmæssige kilder såsom banklån, kan skubbe en virksomhed over kanten. Selv under blomstrende økonomiske forhold, cash flow management er en vigtig disciplin. Manglende overvåge kredit, vurderer driftskapital - den kontante bundet i lager og penge skyldte - eller sikre kontanter er til rådighed for investeringer kan hæmme en virksomheds konkurrenceevne, eller få det til at over-handel

Cash flow er livet. blod af alle virksomheder, og er den primære indikator for business sundhed. Det er almindeligt anerkendt som den mest presserende bekymring fleste små og mellemstore virksomheder (SMV'er), selvom selv finansiere direktører for de største organisationer understrege betydningen af ​​kontanter. I denne aktuelle økonomiske klima, hvor adgangen til likviditet er begrænset, bliver afgørende for overlevelse likviditetsstyring.

I sin enkleste form, cash flow er flytning af penge ind og ud af din virksomhed. Det er ikke resultatopgørelsen, selvom handel tydeligvis har en effekt på likviditeten. Effekten af ​​pengestrømme er reel, umiddelbar og hvis dårligt forvaltede, helt nådesløs. Kontanter skal overvåges, beskyttes, kontrolleres og sat til at arbejde

Der er fire principper for likviditetsstyring:.

Kontanter er ikke givet. Det er ikke den passive, uundgåelige resultat af din virksomhed bestræbelser. Det betyder ikke ankommer på din bankkonto villigt. Det har snarere skal spores, jaget og fanget. Du er nødt til at styre processen, og der er altid plads til forbedringer.

Likviditetsstyring er lige så meget en integreret del af din virksomhed cyklus som for eksempel gør og forsendelse produkter eller forberede og levere detaljerede konsulentydelser.

God likviditetsstyring kræver oplysninger. For eksempel, du har brug for:

Umiddelbar adgang til oplysninger om:

Dine kunders kreditværdighed
Dine kunders aktuelle resultater med udbetalinger
Enestående kvitteringer
dine leverandører ' betalingsbetingelser
Kortsigtede kontante krav
konjunkturbetinget overskudsproduktion
investeringsmuligheder
Aktuel gæld kapacitet og modenhed af faciliteter
Langfristede fremskrivninger.

Du skal være mesterlig . Håndtering af cash flow er en færdighed, og kun et fast greb om den kontante konverteringen vil give resultater.

Professionel likviditetsstyring i erhvervslivet er desværre ikke altid normen. For eksempel kan man i tre selskaber ikke bekræfte deres kreditvilkår. God cash management har en dobbelt fordel: det kan hjælpe dig til at undgå invaliderende ulempen af ​​kontante kriser; og det kan give dig en kommerciel fordel i alle dine transaktioner. For eksempel kan virksomheder, der kan aggressivt styre deres beholdning kræver mindre arbejdskapital og være i stand til at udvide mere konkurrencedygtige kreditbetingelser end deres rivaler.

Working Capital afspejler mængden af ​​kontanter bundet i virksomhedens handel aktiver. Det består af tre komponenter:
debitordage (DSO, eller `debitordage ') er et udtryk for mængden af ​​kontanter, du har bundet i ubetalte fakturaer fra kunder. De fleste virksomheder tilbyder kredit for at hjælpe kunderne styre deres egen likviditet cyklus, og at opkrævede kontanter er en omkostning for virksomheden. DSO = 365 x tilgodehavender Balance /årligt salg.

dagens betales udestående (DPO eller kreditor dage) fortæller dig, hvordan du gør med leverandører. Målet her er et højere tal. Hvis dine leverandører effektivt udlån du penge til at købe deres ydelser, det er penge du kan bruge andre steder i virksomheden. DPO = 365 x konti betales balance /årlige vareforbrug.

Endelig dine dage af opgørelsen (DI) dette fortæller dig, hvor mange penge du har bundet i lager og råvarer. Ligesom DSO, et lavere tal er bedre.

DI = 365 x opgørelse balance /årlige salg.

Strammere forretningsprocesser og bedre kreditstyring er afgørende.

Jeg vil være skrive mere om dette emne, men for tiden tænke over, hvad jeg har sagt
.