Ideer til at hjælpe vores ungdom Få en stærk finansiel Head Start. Del 3: Moving Ahead i Financial Life Cycle med hjælp af lejeindtægten

Ideer til at hjælpe vores ungdom Få en stærk finansiel Head Start
Del 3:. Flytning Ahead i Financial Life Cycle med hjælp af Rental Indkomst
Oprettelse af en Cash Flow Source i din 20'erne eller 30'erne

OK, så lad &'; s sige, at du &'; re i din 20'erne og med hjælp af en families opsparing og investering konto (se del 2 i denne serien) du har lidt eller ingen gæld og $ 20-25.000 i flydende konti (opsparing, lager). Hvad kan du gøre for at bygge videre på din momentum og begynde at generere månedlige cash flow fra et andet sted end din løn kilde? En mulighed for at overveje, er en udlejningsejendom.

Som forklaret i vores e-hæftet Rigdom er godt, Cash Flow er bedre &kopiere ;, en udlejningsejendom er et eksempel på et “ Bedste &"; aktivtyper, fordi det kan sætte pris på i værdi og generere positive månedlige cash flow (fra lejeindtægten). En enkelt familie primære bopæl på den anden side er en “ 2. Bedste &"; aktiv for mens den også værdsætter på lang sigt er det altid skaber et negativt cash flow. (Selv hvis pantet er betalt ud, ejendomsskatter og boligejer &'; s forsikring holde dig i negativt territorium.)

Hvad er fordelene ved leje af fast ejendom? For at forklare, lad &'; s bruge hypotetiske 1-familie og 2-familiens egenskaber som eksempler.

Antag du er berettiget til, siger en $ 150,000 1-familiehus. Hvis du laver en $ 22,500 ned betaling så dit realkreditlån vil være $ 127,500. På 4,0%, vil en 30-årig pant betaling være $ 848 per måned.

Lad os nu &'; s kig på en $ 225,000 2-familie ejendom. Hvis du sætter det samme $ 22,500 ned, det efterlader dig med et realkreditlån på $ 202,500 og en månedlig betaling på $ 1348, eller $ 500 mere end den 1-familien. Men hvis du lejer en enhed på $ 1.000 pr måned, selv forudsat du holde det lejede 80% af den tid, det vil generere gennemsnitlige månedlige indkomst på $ 800. Så alt andet lige, vil din netto månedlige omkostninger for 2-familien være $ 300 lavere end 1-familien.

Det &'; s indtægtssiden. Nu ser på påskønnelse side. Antag en langsigtet gennemsnitlig påskønnelse rente på 4% i huspriser. Over 10 år, den $ 150,000 enkelt familie værdsætter til $ 222,000. Men i samme periode de $ 225,000 to-families vokser til $ 333,000.

En væsentlig fordel ved en udlejningsejendom er, at det giver mulighed for at generere cash flow uden aldersbegrænsninger.

Så den samme $ 22,500 ned betaling kan give meget forskellige resultater afhængigt af din ejendom valg. I dette hypotetiske eksempel flerfamiliehuse valg resulterer i både en bedre (mindre negativ) cash flow og en højere langsigtet påskønnelse værdi.

Men flerfamiliehuse cash flow er stadig negativ. Så din udfordring er at slå det positivt. I sjældne tilfælde en investeringsejendom kan bryde selv eller generere positivt cash flow umiddelbart efter købet. Ellers er det &'; s spørgsmål om at betale ned og i sidste ende betaler sig pantet. Men selv da, hvis du don &'; t gøre din due diligence op foran, kan en investeringsejendom uden pant stadig være et cash flow taber. Vi &'; ll diskutere nogle af de overvejelser og evaluering teknikker, når shopping for en udlejningsejendom i en kommende artikel.

Mens vi &'; re om emnet af potentielle faldgruber, det &'; s også vigtigt at påpege, at udlejningsejendomme er ikke for alle. Hvis du don &'; t tror du kunne effektivt vælge og håndtere lejere, så at blive en udlejer måske ikke arbejde for dig. At være praktisk med reparationer isn &'; ta krav, men at sørge for de er gjort i tide er vigtig, og hvis du betaler en anden til at gøre dem det skærer ind i din bundlinje. Der er et væld af andre hensyn, og mange andre kilder til oplysninger om dette emne, der kan give dig mere detaljeret vejledning.

Så som med enhver investering mulighed er der fordele og ulemper. Men en væsentlig fordel ved en udlejningsejendom er, at det giver mulighed for at generere cash flow uden aldersbegrænsninger. Pensionering konto distributioner er ikke tilgængelige før mindst alder 59 ½ ;, og du er nødt til at vente, indtil dine 60'erne før modtage månedlige sociale pension betalinger. Men det &'; s muligt at erhverve en investeringsejendom og gøre det til en indtægt producent selv i din 20'erne eller 30'erne. At ekstra cash flow kan gå langt i at hjælpe med at rydde en sti gennem de tidlige stadier af den finansielle livscyklus
.