Behov for at overveje med New Zealand Livsforsikring Politik

Hvis du opretter en newzealandsk livsforsikring, kan du vælge stort set enhver engangsbeløb, du gerne vil være sikre. Nogle forsikringsselskaber har minimumsniveauer for dækning (f.eks $ 50,000), eller et minimum præmie, som de vil acceptere (f.eks $ 20 om måneden), og forsikringsselskaberne vil normalt have et maksimalt beløb, som du kan forsikre (ofte 10.000.000 $). Men disse grænser til side, kan du vælge en figur, du ønsker. Af denne grund, at en af ​​de beslutninger gøre, når du starter en politik er mængden af ​​livsforsikring NZ at få. Vi vil se på nogle af de mest almindelige overvejelser i New Zealand livsforsikringer.

Først og fremmest en af ​​de ting, som folk vil overveje tager sig af alle udestående realkreditgæld. Normalt folk, der har et realkreditlån (især hvis de deler realkreditlån med en anden person eller har folk, ligesom børn, der er økonomisk afhængige af dem), vil ønsker at sikre, at pant ville blive betalt ud i tilfælde af at de gik bort. Typisk vil folk bruge New Zealand livsforsikring til at dække hele udestående realkreditlån, men i nogle tilfælde vil folk forsikre mindre end den maksimale. Dette kan være af omkostningsmæssige årsager (som at forsikre en mindre mængde livsforsikring NZ vil koste mindre), eller det kan være, fordi dækker hele realkreditlån med New Zealand livsforsikring ikke menes at være nødvendigt (for eksempel hvis en efterlevende partner kunne nemt dække den resterende del af pant). Normalt dog, ville hele pant beløb blive taget sig af.

På tilsvarende måde vil folk normalt tænker over enhver ikke-realkreditgæld, at de har. Eksempler kunne være en virksomhed eller et personligt lån eller kreditkort gæld. Denne form for gæld skal tilbagebetales, selv i tilfælde af død, og af denne grund på i alt enhver udestående gæld og tilføje dette beløb til de foreslåede livsforsikringer faste beløb vigtig.

Dernæst når du vælger en newzealandsk livsforsikring figur, vil folk overveje at forsørgertillæg – med børn er et typisk eksempel. Et aspekt af dette er en “ erstatningsindkomst &" ;. Dette er dybest set en mængde designet til at erstatte den indkomst, der er tabt, hvis en indkomst lønmodtager går væk. For eksempel hvis en familie har en indkomst lønmodtager, der tjener $ 50.000 om året, kunne familien forsikre et beløb svarende til det, beslutte, hvor længe de ønsker denne betalt for (f.eks indtil børnene er i alderen 18) og derefter faktor dette i den livsforsikring NZ engangsbeløb. En udskiftning indkomst kan også føjes til livsforsikringer for en ikke-tjene partner – for eksempel hvis et ophold-at-home forælder går væk, familien kan pludselig pådrage børnepasning omkostninger. Disse omkostninger kan estimeres og føjes til den newzealandske livsforsikring sum.

En anden overvejelse for pårørende er, om at tilføje midler til uddannelse. Almindeligvis folk vil vælge at føje til deres livsforsikringer omkostningerne ved at sætte børn gennem universitetet (i nogle tilfælde udgifterne til undersøgelsen kun vejledende, og i andre, herunder leveomkostninger). Samt universitetet, hvis andre uddannelsesudgifter vil sandsynligvis være høj, (for eksempel hvis den private skole blev foretrukket), så det kan også tilføjes til den newzealandske livsforsikring sum.

Endelig, når du vælger en livsforsikring NZ sammenfatte det &'; s vigtigt at sørge for endelige omkostninger (hvis disse ikke er nemt opfyldes gennem besparelser). For eksempel herunder et beløb til begravelse omkostninger kan være vigtigt, da dåse med en tildeling i dit New Zealand livsforsikring beløb for udgifter såsom advokatomkostninger.

Der er andre overvejelser samt (ligesom en arv til velgørenhed for eksempel), men overvejer hvert af de ovennævnte områder vil hjælpe med at vælge en passende livsforsikring NZ sum
.