Hvorfor har du brug for Handicap Dækning

Mens de fleste mennesker er fortrolige med konceptet og har brug for livsforsikring, kun få tager sig tid til at undersøge dækning for handicap. Alligevel kendsgerningerne viser, at hvis du er under pensionsalderen, handicap i en længere periode, er langt sandsynlige end døden.

For eksempel, i en alder af 22 odds er syv gange større, at du vil lide et alvorligt handicap på tre måneder eller mere, end du er til at dø i løbet af året. I en alder af 30 odds er 50 procent, at du vil blive lagt op til tre måneder eller mere før alder 65. I en alder af 42, er din chance for at lide et alvorligt handicap, før de når 65 er tre gange større end for at dø.

Handicap forsikring giver indkomst, mens du er ude af arbejde på grund af en skade eller sygdom. Som du ville forvente fra de høje odds, der er nævnt ovenfor, handicap forsikring er ikke billig. For en 30-årig satserne køre omkring $ 15 til $ 30 om året for hver $ 100 i månedlig dækning. For eksempel, hvis du har brug for $ 3.000 pr måned for at opfylde dine regelmæssige udgifter, ville den årlige præmie køre fra $ 450 til $ 900. Priser hoppe meget højere, når du bliver ældre. Det samme dækning for en 40-årig kan køre så meget som $ 1.500 til $ 2.000.

Mens mange arbejdsgivere tilbyder en form for handicap dækning med deres gruppe planer, disse ofte langt fra, hvad du virkelig har brug for. Normalt vil de ikke betale mere end 60 procent af din løn.

Self-Forsikring for indkomsttab
Din første tanke kan meget vel være, at din arbejdsgivers sygefravær politik vil dække alt, hvad du virkelig har brug for. Men husk de statistikker, vi er nævnt ovenfor: er meget muligt, handicap frister på tre måneder og længere. Kun få virksomheder giver fuld løn i længere blade.

Ved nu du er fortrolig med begrebet selvforsikring. Når det kommer til handicap kan du selv forsikre ved at bestemme, hvor længe du kan støtte dig selv i din nuværende finansielle situation. Det er muligt og rentabelt (lavere præmier) til at bruge en ventetid, før politikken begynder at foretage betalinger til dig. Jo længere ventetiden, jo lavere de præmier.

For eksempel, hvis du har brug for $ 2.000 om måneden efter skat til at betale normale leveomkostninger, og du har 4000 $ gemt i en nødfond, du kan forsørge dig selv for to måneder. Hvis din arbejdsgivers sygefravær politik vil betale for en måned, kan du strække ud ventetiden i tre måneder. Industrien normen er 90 dage. Som en tommelfingerregel, trimning din ventetid til 30 dage fra 90 vil koste dig omkring 20 procent mere. Strækker sig ud ventetiden til et år vil skære dine præmier omkring 20 procent
.