Investere dine overskydende midler i indkomstskat Gemme Faste Indskud

Faste indskud er en af ​​de mest sikre og risiko gratis måder at investere penge. Men renter af almindelige faste depositum ordninger er skattepligtig. Siden 2006 har regeringen tilladt fem – års skat besparelse FD i Indien. I henhold til section 80 i indkomstskatteloven, du er berettiget til skattebesparelser op til Rs 1 lakh. Disse særlige fem år faste indlån er blevet købt under anvendelsesområdet for denne ordning.

Disse rammeafgørelser vil blive låst i en femårig embedsperiode fra starten af ​​politikken. Disse politikker har ingen mulighed for tidlig tilbagetrækning, faktisk alle de sædvanlige frynsegoder og ordninger, der er forbundet med almindelige faste indskud er ikke tilgængelige, mens der vælger denne type skattebesparelse fast depositum
. Der er ingen mulighed for tidlig tilbagetrækning, selv med en straf. Dette depositum kan ikke stilles som sikkerhed eller sikkerhed for et lån. Banker tilbyder ikke en kassekredit på denne politik. De behøver ikke engang tilbyde nogen kreditkort med kredit grænser knyttet til mængden af ​​depositum. Disse politikker er også kan ikke være knyttet til opsparingskonti, og det betyder, at den automatiske feje i af midler på modenhed er ikke mulig. Årsagen til disse udelukkelser er, at FD er ment som en skat saver, og derfor skal behandles som en sådan og ikke investering.

Ligesom forsikringer og investeringsforeninger, er disse indlån omfattet af § 80 C i Income Tax Act. I forhold til andre muligheder som Public Provident Fund og statsborgere besparelser certifikater, de skattemæssige saver aftaleindskud har visse fordele og ulemper.

I tilfælde af PPF, midlerne er låst i 15 år, men du kan benytte sig af et lån mod de midler på din PPF konto efter afslutningen af ​​det første år og før udløbet af det femte år. Denne faktor gør PPF en mere likvid investering, men dens værdi er lavere og skattelettelser er faste. Hvis du hæve dine penge fra PPF konto efter 5 år efter åbning af konto, vil skatten saver FD give dig højere afkast end PPF. Den største faktor, der bestemmer den endelige sum er hyppigheden af ​​beregningen af ​​interesse. Jo mindre periode af interesse beregningen større er udbetalingen, du vil modtage.

De fleste skat-saver indskud tilbyde en rente mellem 8,5-9% pa, mens som PPF og NSC give dig en fast sats på 8% pa. Det faktum at huske er, at renter på FD beregnes på kvartalsbasis, mens den anden er beregnet på årsbasis. Dette sikrer, at rammeafgørelser er et højere udbytte lønmodtager trods af indtægterne fra en PPF og NSC er skattefri.

En anden faktor, der påvirker skat saver indskud er skatteklasse at du er i, hvis du er i top mest skatteklasse derefter en skat saver FD i Indien potentielt kunne spare dig ca. 30 pct. Men hvis du er i en lavere skatteklasse, så besparelserne er forholdsmæssigt lavere
.