Hvad er en ISA og hvordan kan det gavne dig?

loyal handel regulator søger at gøre en super-klage over den aktuelle tilstand af de britiske Individuelle bankbog (ISA) market.According at vagthund Consumer Focus, omkring 15 million opsparere gør brug af en kontant ISA, er dog potentielle ISA indehavere glip af &pund;. 3 mia et år med interesse

Denne, den har sagt, er ned til banker og sparekasser gør det vanskeligt for opsparere til flytte deres midler til en anden konto, når en udbyder sænker deres rentesats.

Men British Bankers 'Association for nylig bedt de regler, der skal revideres, hvilket førte til nye regler, der betyder sparere nu skal anmeldes, hvis deres bank planer om at nedskære renten under nye regler fra Financial Services Authority

Hvad er en individuel opsparing konto (ISA)?

En ISA er en skat wrapper omkring en bankbog eller investeringsprodukter, der tillader giver alle opsparere med en skattelettelse på den interesse, de tjener

Normale opsparingskonti kræver opsparere til at betale indkomstskat af den interesse, de tjener, med skattesatsen afhængig af skatteklasse de falder ind under -. Grundlæggende sats 20% - for dem, der tjener &pund; 0- &pund, 37400, højere sats på 40% for indtjening og pund, 37,401- &pund, 150.000 og den nyligt indførte supplerende sats på 50% for alle, der tjener mere end £ 150.000 pr år.

skattefri opsparing systemet først begyndte i 1999, da den daværende kansler Gordon Brown foreslået denne nye koncept for besparelse vil opfordre folk til at spare.

Brown idé viste sig at være populær . Banker og sparekasser nu kæmpe for brugerdefinerede - især i "ISA sæson 'ved årsskiftet skatteåret - med lanceringen af ​​højt profilerede marketingkampagner rettet mod nye kunder

Omkring en tredjedel af de voksne i. UK har en kontant Isa, samlet besparelse &pund;. 158 mia
Hvor meget kan jeg investere

Savers er begrænset, hvor meget de kan investere i ISA, med en samlet kontant ISA godtgørelse på? af &pund; 5.100 per år. ISA arbejde for en ensrettet gated system, der betyder, at din grænse vil falde som du indbetaler til en ISA, men dette tilskud vil ikke stige, hvis du laver en tilbagetrækning imod det, så de kan være meget givende for dem, der forlader deres penge til at vokse .

Når din kontanter er i en ISA, ingen af ​​afkastet vil blive udsat for skat. Du kan holde tilføje til potten år for år at opbygge en betydelig skattefri paradis.

Investorer kan også drage fordel af ISA, som du også kan gøre brug af investeringen ISA årlige godtgørelse på op til samme beløb - &pund; 5.100. Disse arbejde på samme måde, så du kan placere lagre & aktier inden for skattefri wrapper og betaler ingen skat på afkastet, du foretager.

Hvad er vagthund bekymret?

vagthund siger, at markedsføring Frenzy resultater i banker og sparekasser, der tilbyder "bonus" indledende tilbud, eller teaser satser.

Når denne indledende sats kommer til en ende, som regel efter et år, falder de satser markant, hvilket gør den engang markedsfører ledende rente falder under gennemsnittet.

Men denne nye race af tilbud er ikke altid en dårlig ting, så længe for du bo på toppen af ​​din konto og skifte udbyder hvert år for at holde den kurs høje.

Men forbrugeradfærd analytiker Mintel fandt, at netop 8% af opsparerne overføre deres ISA til en ny udbyder.

Consumer Focus siger, at folk undlader at søge den bedste ISA kurs, med den gennemsnitlige rente for alle kontante ISA udgjorde kun 0,41% tidligere på året .

"Det er i bankernes interesse, at vi ikke flytte," siger Mike O'Connor, administrerende direktør for Consumer Focus.

"De er meget glade for os at være at få en sådan små rentesatser. Vi er nødt til at skubbe dem til at give forbrugerne bedre information for at få en fair deal. "

Hvordan skifter jeg?

Hvis du ønsker at skifte leverandør, skal du sørge for at tale med din foreslåede ISA udbyder, da nogle produkter ikke tillader overførsler. Forsøg aldrig at flytte midlerne selv, da det kan resultere i at du mister indpakningen fra din pot, så sørg for at tale med din bank, så de kan give dig en form overførsel.

Du kan kun overføre eksisterende besparelser fra en kontant Isa ind i en anden kontanter Isa eller en investering Isa Du kan ikke overføre penge den anden vej rundt -.. fra en investering Isa til en kontant Isa

Husk, investeringer tendens til at bære mere risiko, som i modsætning til besparelser, kan aktier gå ned samt op

Det kan tage din nye udbyder op til seks arbejdsdage til at behandle oplysningerne, før du foretager en anmodning til den institution, der holder. dine eksisterende opsparing, så sørg for at spørge i god tid før skat-års frist (5 April)
  den.;