Farerne ved Gør-det-selv Wills og Living Trusts

Estate planlægning er en vigtig del af liv og død. I planlægningen for vores fremtid og vores familie &'; s fremtid, må vi tage bestik af, hvem vi er, hvad vores mål er, og hvordan vi ønsker, at vores ejendom fordelt. Med den lette tilgængelighed af gør-det-selv Wills og Living Trusts, kan det være alt for fristende at tage sig af din ejendom planlægning skal selv, i stedet for at betale, hvad der kan synes som høje gebyrer til en ejendom planlægning advokat.

Du kan nemt gå på internettet eller det lokale kontor forsyning butik, indsamle de nødvendige formularer og oplysninger, bruge lidt af din tid, og presto, du har en vilje eller levende tillid. Men det er meget nemt at overse vigtige juridiske og tekniske planlægning punkter, der kan forårsage boet eller dine modtagere til at betale unødvendige skatter, høje gebyrer til advokater eller skifteretten, eller kan forårsage aktiver, der skal fordeles til de forkerte mennesker på det forkerte tidspunkt .

Hvad kan synes som en stor del kunne koste din ejendom og dine modtagere titusindvis af dollars (eller mere) i det lange løb. Alt for ofte er det &'; s ikke kun om penge … der ofte tilføjes kvaler, at familiemedlemmer har til at udholde i forbindelse med detaljer du troede du kiggede efter.

I en sag afgjort i 2005, en succesrig Washington forretningsmand skrev sin egen Will antager hans formue ville være fri for ejendom skat. Men på grund af det sprog, han brugte, IRS fortolket loven anderledes og hævdede alle aktiver, han passerede til sin kone var underlagt $ 800.000 i ejendom Skat plus $ 130,000 i ryggen interesse. Hans familie gik til retten og til sidst vandt, men først efter næsten ti års kostbare retssager og mange års uro.

Et af de største problemer med gør-det-selv softwarepakker og former er manglen på personlig rådgivning . Selv om denne software kan være i stand til at gå dig trin-for-trin gennem en form, kan det aldrig give de råd, der kommer fra en erfaren ejendom planlægning advokat.

Erfarne ejendom planlægning advokater skaber ikke en standardtekst Will eller Trust. I stedet kan de hjælpe dig med at oprette en tilpasset, individualiseret ejendom plan baseret på en grundig diskussion om din nuværende økonomiske situation, dine fremtidige planer, og dine hensigter, når du passerer væk. Faktisk er mange af de softwarepakker og andre ressourcer gør-det-selv har en stærk ansvarsfraskrivelse, der siger, at de ikke er en erstatning for juridisk rådgivning og til at konsultere en advokat for hjælp til at forstå hvordan loven kan gælde for netop din situation.

En omfattende og effektiv vilje eller Tillid er baseret på at spørge alle de rigtige spørgsmål og tage dine individuelle behov i betragtning, noget ingen software eller form, kan gøre. Hvordan kan du endda vide, hvis du har brug for en vilje eller tillid? Der er væsentlige forskelle i disse to værktøjer og ofte en vilje og en Trust behøver ledsagedokumenter til at gøre planen arbejde præcis som du &';. D gerne for det at

Hvornår er en gør-det-selv Estate Plan Utilstrækkelig ?

Vi kunne let argumentere, “! Always &"; Men lad &'; s være mere specifik. Gør-det-selv-kits kan ikke i tilstrækkelig grad dækker dine behov, hvis, for eksempel: Restaurant • Du ejer ejendom
• Du ejer en andel i en lille virksomhed
• Du ønsker at udrydde din ægtefælle eller barn
• Du ønsker at forlade penge til dine børnebørn, men ikke dine børn
• Du er gift, og du og /eller din ægtefælle har børn fra et tidligere ægteskab
• Du ønsker at arrangere langvarig pleje for en handicappet støttemodtager
• Du har mindre børn
• Du har investeringer, herunder en IRA eller 401 (k)
• Du &'; re bekymret for unge eller uansvarlige modtagere gør tåbelige finansielle beslutninger med deres arv
• Du har en potentielt skattepligtig ejendom over $ 1000000 per individuel
• Du gerne vil inkludere kreditor eller skilsmisse beskyttelse af dine modtagere
• Du deler ejendom med en person, der ikke er din mand, kone, eller juridisk partner
• Du er bange for en udfordring til din Vil

Hvad kan der ske i situationer som de ovenfor anførte? I ét tilfælde en stedmor brugt software til at overlade alt til hende “. Børn &"; Desværre er statens lovgivning sagde hun didn &'; t har nogen børn, fordi hun aldrig lovligt havde vedtaget sine stedbørn. Som et resultat, det koste dem mere end $ 100.000 i advokatomkostninger til at kræve deres arv.

I en anden sag, en bedstefar brugte software han købte til at navngive sine børnebørn som arvinger i stedet for sine børn. Skipping en generation tillod IRS at beskatte sin formue to gange, og børnebørn fik kun 20% af en $ 100.000.000 ejendom. Han troede, han var ved at blive vanskelig, men IRS har en masse tricks i ærmet – selv for mindre godser

Det &'; s. Alt i Execution

Selv en simpel ejendom planen kan løbe ind i problemer, hvis alle regler aren &'; t fulgt. For eksempel er en vilje eller Trust ikke som gyldig, medmindre den er blevet korrekt udført i henhold til statens lovgivning. Nogle stater kræver to vidner til en vilje. Andre kræver tre vidner, som alle skal være til stede på det tidspunkt, Will underskrives. Og hvis en af ​​disse vidner er også en støttemodtager (som for eksempel din ægtefælle), kunne dette vidnesbyrd blive diskvalificeret fra at modtage eventuelle aktiver distribueres af din vilje eller tillid.

Nogle stater tillader en holografisk Will, som er et Vil du skriver helt i hånden. Selvom normalt en Will skal underskrives af vidner attesterer gyldigheden af ​​testator underskrift og hensigt, i mange jurisdiktioner, er unwitnessed holografiske testamenter behandles som gyldige og behøver kun at opfylde mindstekrav for at blive probated.

Selv hvis korrekt udført, en gør-det-selv Will kan også tage længere tid at skifteretten fordi dommeren kan sætte spørgsmålstegn ved proces, der anvendes i udarbejdelsen og gennemførelsen af ​​den vilje, der kræver vidner til at møde i retten for at attestere gyldigheden af ​​Will.

vilje eller Trust, du modtager fra en erfaren ejendom planlægning advokat vil være ordentligt udføres i henhold til præcise kompetenceregler retningslinjer.

Gør-det-selv kits kan ikke oprette Omfattende Estate Planer

Har du anser dig selv for at være “ køre-of-the-mill &"; eller “ standardtekst &" ;? Ingen andre gør, enten. En af de mange faldgruber gør-det-selv ejendom planlægning er, at det er en one-size fits all tilgang. Selv om de kan give nogle oplysninger og en vis mængde af vejledning, kan vilje eller Trust ikke skræddersyet til dine individuelle behov, mål, eller bekymringer. Næsten alle har en tilstand eller situation, der kræver en unik kombination af ejendom planlægningsværktøjer.

Skat planlægning er særligt kompliceret. De fleste mennesker don &'; t ved, hvor mange penge de kan passere, eller i sidste ende vil passere, uden at betale skat. Her &'; s forholdsvis simpelt eksempel: Sig, at i 2009, har du mere end $ 7 millioner i aktiver. Hvis du blot lade dine aktiver til din ægtefælle, kun den første $ 3500000 i aktiver er skattefri. De resterende 3,5 mio $ ville blive beskattet med 45% sats, eller $ 1575000. En gennemprøvet strategi ofte anvendt i de tilfælde er at skabe en familie tillid til at sørge for din ægtefælle og børn og bevare gældende undtagelser (mængden af ​​aktiver, den første ægtefælle til at dø kan passere skattefri).
Det kan få endnu mere kompliceret. En familie Trust kan også give beskyttelse mod et ekstra lag af skat, hvis du laver legater til børnebørn. Plus, der er komplekse regler for ejendom, du giver væk i løbet af din levetid. Gør-det-kits er simpelthen ikke designet til at dække alle mulige finansielle og skattemæssige situation.

Blended familie situationer kan også skabe problemer. Hvis du har børn, der ikke er vedtaget, ved hjælp af sproget, “ … til mine børn …, &"; i en arv, kan resultere i de børn efterlades ude af din ejendom, medmindre de specifikt er navngivet; ., og i nogle tilfælde, en konkurrence mellem dine børn over hvem der skal medtages som naturligvis skaber stor familie disharmoni

Men vent, der er mere …

Også huske på, at IRA, 401 (k), og livsforsikring betegnelser kan skabe yderligere komplikationer. Hvis din Vilje testamenterer en IRA til et barn, men din ægtefælle er modtageren, vil IRA overgår til ægtefællen uanset hensigter i Will. Effektiv ejendom planlægning er en omfattende og grundig proces. Fejl eller ineffektiv planlægning, afholdes nu ved brug af gør-det-selv-kits, kan koste dine arvinger titusindvis af dollars, når du er væk.

En erfaren ejendom planlægning advokat vil gøre mere end hjælpe dig ordentligt strukturere din ejendom plan for at begrænse virkningerne af skatter og tvister, og videregive dine aktiver. De vil ikke kun udarbejde din vilje, men også kritisk ejendom planlægning dokumenter, såsom en genkaldelig Living Trust, Holdbar fuldmagt, Health Care fuldmagt, et livstestamente, og HIPAA Frigivelse skabe en effektiv og omfattende ejendom planen.

Og når noget Change …

En af de største fejltagelser gør-det-selv gør er, at de don &'; t holde deres ejendom planen strøm. De undlader at indse, at skabe en ejendom plan er blot det første skridt i boet planlægningsprocessen. Vil du ønsker at gennemgå din plan med jævne mellemrum for at sikre det præcist afspejler din nuværende mål og krav. Chancerne er din personlige og finansielle situation vil ændre sig som årene går

En gør-det-selv kit ikke kan jævnligt gennemgå og opdatere din plan i tilfælde af:.
&Bull; Ægteskab
• Skilsmisse
• Fødsel eller adoption af børn
• Sygdom eller uarbejdsdygtighed
• Ændringer i dine intentioner
• Ændringer i skattesatser eller ikke-skattemæssige love Restaurant • Arv
• Ændring i aktiver
• Ændring i opholdssted
• Død af familiemedlem
Selv en nyligt etableret fast plan kan kræve en revision, hvis større liv eller finansielle ændringer forekomme. Og hvis din personlige situation hasn &';. T ændret, ændringer i føderale eller statslige love kan stadig påvirke din plan, hvilket kan koste dig tusindvis af dollars ved ikke at tage fordel af nye regler

Når der &'; s Great Will … Der &'; s fantastisk måde

Hvis du ikke' t har en vilje eller en Trust, din bopælsmedlemsstat har udarbejdet en plan for dig. Fordelingen af ​​dine aktiver vil blive baseret på staten &'; s intestacy love. Mens kan være bedre end at have nogen fast plan overhovedet at have en fast plan, bør din plan præcist udtrykke dine intentioner. Din ejendom Planen bør udføre dine ønsker præcis som du ønsker. En effektiv ejendom plan vil yde finansiel stabilitet til din ægtefælle, børn eller andre modtagere, beskytte dine aktiver for fremtidige generationer, sikre, at dine ønsker er udført, og beskytte privatlivets fred for dine kære
.