Forsikring dit barn. God eller dårlig idé?

Skulle du få forsikring for dit barn?

Der er altid store debatter om, hvorvidt du bør få livsforsikring for dit barn, når de er stadig ung. Jeg læste for nylig en kolonne fra en anden rådgiver, hvor han er fuldstændig imod denne idé. Som et resultat, denne kolonne modtaget mange kritikere sådan, at det er alt for forudindtaget, da de fordele og ulemper ikke er godt præsenteret. Hans logik er, at hvis barnet ikke generere indkomst nu, er der ingen erstatning indkomst behov. Jeg er enig med dette punkt, i det meste af tiden, at få livsforsikring for et barn ikke bringer umiddelbare fordele. , Ideen er dog at forberede deres fremtid. Medmindre du forudser, at dit barn altid vil være uafhængig, han /hun ville vokse op og starte en familie. Så vil de helt sikkert have deres forsikringsbehov. På det tidspunkt, er det ikke svært at forestille sig, ville dit barn har masser af udgifter, der skal tages hånd om. For eksempel, pant, bil betalinger, forsyningsselskaber, gæld betalinger, telefon og kabler, dagligvarer, og mange andre. Ville det ikke være rart, hvis de har en livsforsikring, der allerede er indbetalt?

Før vi begynder, vil jeg gerne gøre det klart, at i den finansielle praksis, "En størrelse ikke FIT ALL ". Alles situationen er anderledes, indkomsten er anderledes, familiens tilstand er anderledes, kunne de mål og prioriteter være anderledes så godt.
Lad os gå tilbage til den oprindelige diskussion, hvad er fordele og ulemper ved at få barn livsforsikring?

Hvad er fordele ved at forsikre dit barn Reducer forsikres risiko:?
Forsikring er i modsætning til andre produkter, hvor du kan købe det når som helst du ønsker. For at få godkendt, det har at gået gennem detaljeret underwriting processen. At få den politiske setup tidligt vil beskytte barnets evne til at opnå dækning mod fremtidige sundhedsproblemer, såsom astma eller kræft; det vil også beskytte barnet mod risikofyldte erhverv, såsom at blive en brandmand eller pilot.

Mange forældre antager, at fordi deres barn er sundt nu, så vil de være sund i fremtiden. Jeg har personligt mødt en ung klient omkring 25 år, hvor livsforsikring politik blev vurderet 50% på grund af medicinsk problem. Hvis forældrene fik en politik, når denne klient var lille, ville dette ikke være et problem, da politikken kunne indbetales ved nu.

Familie historie spiller også en rolle i underwriting processen. Din fremtidige helbredstilstand kan påvirke dit barns evne til at købe forsikring i fremtiden. Dette er et af de spørgsmål fra livsforsikring anvendelse af Canada Life, som er en meget almindelig én på tværs forsikringsbranchen: "Forud for 65 år, har nogen af ​​dine forældre, brødre eller søstre: a) have hjertekarsygdomme , slagtilfælde, diabetes, Huntingtons chorea, polycystisk nyresygdom, eller enhver anden arvelig sygdom? b) har kræft /tumor? c) dør af en af ​​betingelserne nævnt i 13.10 a) eller b)

Jo tidligere du får den politik, jo lavere præmie omkostninger: livsforsikring præmie afgifter mere som dit barn bliver ældre Hvis du setup politikken på deres unge alder, ville det være en meget mere overkommelig end når de vokser op Endvidere.. præmie på begrænset betale permanent forsikring har været at hæve en masse i de sidste par år Du vil betale mindre, hvis du får din kontrakt, før den næste stigning. Bemærk:. "Begrænset-lønpolitik er, hvor du kun betaler præmie for en pre -sæt periode, men dækningen ville vare forsikredes levetid "

Vækst i dækning og kontantværdi: En af de muligheder forældre kunne overveje for deres barn er hele livet par forsikring. De vigtigste karakteristika er politikken har kontante værdi, der ville vokse overtid, og det har potentiale til at udbetale udbytte. Fra udbyttet, kan du vælge at bruge disse udbytte til at købe mere forsikring for dit barn. Denne strategi kaldes "indbetalte tilføjelse". Hvis du er bekymret for, at dækningen vil blive ædt op af inflationen, kunne indbetalte tilføjelse være et godt værktøj til at vokse dit barns dækning overarbejde
Permanente politikker kan også give barnets fremtid tilføjet finansiel fleksibilitet – kontantværdi kan bruges mod en udbetaling på et nyt hjem eller som sikkerhed for et lån til andre formål. Men det tager tid for kontantværdi at vokse, skal du ikke forvente at der vil være betydelige kontante værdi i de første år.

Hvad er ulemper ved børns forsikring? Jeg vil sige i det økonomiske perspektiv, det er virkelig mulighed omkostninger. Hvis du ikke får livsforsikring for dit barn, hvilke andre måder vil du bruge dem penge
-? Besparelser i RRSP? RESP? TFSA
-? Betale ned realkreditlån? Kredit kort? Personlige lån
-? Andre gæld
-? Renovere dit hus? Gå efter kald
-? Entertainments
-?? Andre formål

Som konklusion, er der virkelig ingen enkelt rigtigt eller forkert svar i, om du skal være at få livsforsikring for dit barn. Det er virkelig afhænger af dine personlige prioriteringer. , En tommelfingerregel er dog, før du får barn livsforsikring, bør du altid forsikre dig selv først. Efter alt, er vi den ene, at barnet er afhængig af

Disclaimer:.

Denne artikel er kun til generel information og er ikke beregnet til at yde specifik personlig rådgivning, herunder, uden begrænsning, investering , økonomisk, juridisk, regnskabsmæssig eller skattemæssig rådgivning. Kontakt venligst en passende professionel om dine særlige omstændigheder. Denne artikel udgør ikke et tilbud eller en opfordring i nogen jurisdiktion, hvor et sådant tilbud eller en sådan opfordring ikke er godkendt eller til personer, til hvem det er ulovligt at fremsætte et sådant tilbud eller en sådan opfordring. Henvisninger i denne artikel til tredjeparts varer eller tjenesteydelser, bør ikke betragtes som en godkendelse af disse varer eller tjenester.Dette artikel er beregnet til Ontario, kun canadiske beboere og oplysningerne heri kan ændres uden varsel. Ejeren af ​​denne artikel er ikke ansvarlig for eventuelle unøjagtigheder i oplysningerne
.