Er dit kreditkort den rigtige pasform for dig?

Hvis du har læst mine artikler, ville du vide, at jeg for nylig har været at skrive om nogle mere generelle liv færdigheder emner som hvordan man kan overvinde tøven og øjeblikkelig tilfredsstillelse. Som jeg er både en Life og Finansielle Coach, jeg også gerne smide et par godbidder om finansiering og penge forvaltning til at hjælpe dig med at få mest muligt ud af dine penge, så du kan leve det liv, du ønsker at føre. Efter alt, hvis du ikke er at tjene penge fra bankerne, de er næsten helt sikkert tjene penge fra dig! Så i denne uge og næste, har jeg besluttet at skrive om kreditkort. Konkret i denne uge om, hvorvidt dit kreditkort er den rigtige for dig.

Ligesom de fleste andre australiere, jeg er blevet bombarderet med tilbud om at få et nyt kreditkort eller øger min grænse for nylig. Jeg vil vædde på du har for? Med regeringen at slå ned på uopfordrede tilbud, har de finansielle institutioner havde en sidste mulighed for at lokke Aussies i gæld før den truende deadline juli 1. En af de ting, du måske har bemærket, er, at der er en bred vifte af typer af kreditkort ud der med forskellige belønningssystemer, rentesatser og rentefri eller lavtforrentede perioder. Du tror måske, at det er for svært at ændre kreditkort eller endda den finansielle institution, som du i øjeblikket bruger til din kredit, men hvis det kan spare dig potentielt hundreder eller give dig belønninger, du rent faktisk vil bruge, kan det være det værd. Så hvordan kan du vælge?

For det første skal du overveje dit kredit vaner. Har du køber de fleste ting med dit kreditkort og betale det ud før renter afgifter sparke i? Bruger du dit kreditkort kun lejlighedsvis og stadig betale det ud hver måned? Eller har du typisk rollover nogle eller de fleste af din kredit i den næste månedlige cyklus og pådrage interesse?

Hvis du køber de fleste ting på dit kreditkort og betale det ud, før du pådrage renter, rentesatsen kan ikke være din største bekymring. Du kunne potentielt være at tjene masser af belønninger selv. Som en generel tommelfingerregel, kreditkort, der tilbyder belønning ordninger har ofte højere renter og årlige gebyrer, men hvis du betaler det ud, ikke pådrage interessen, og bruger det regelmæssigt, kunne dine belønninger opvejer de årlige gebyrer. Den mest populære belønning ordningen er frequent flyer miles, men der er andre ordninger, der tilbyder gaver, shopping kuponer eller endda benzin rabatter, og nogle gange kan du endda bytte dine frequent flyer miles til gaver og gavekort, hvis du ønsker. Gøre det math og arbejde ud af, om belønningen for dig opvejer gebyrer.

Hvis du kun bruger dit kreditkort lejlighedsvis, men stadig betale det ud hver måned, belønninger kan ikke opveje omkostningerne kortet. Endnu en gang gøre det math baseret på din typiske forbrug til at finde ud af. Hvis gebyrerne kort er mere end belønningerne, kunne du overveje kort med ingen årlige gebyr. Nogle af disse stadig tilbyde belønninger, men de har tendens til at være mindre.

Hvis du typisk rollover nogle eller de fleste af din kredit og pådrage sig interessen, renten kan være din afgørende faktor. Renter af kreditkort kan variere fra mindre end 10% om året til over 19% om året. Renten kan gøre en enorm forskel for den mindste månedlige ydelse beløb og endnu vigtigere den lethed og hurtighed, hvormed du kan betale det ud. For eksempel, hvis du skylder $ 10,000 på et kreditkort på 19% i rente, og kun gøre de mindstekrav afdrag, baseret på en 2% minimum tilbagebetaling, vil du betale $ 36,676 i renter og det vil tage 68 år and8 måneder at betale det ud. Henviser til, at hvis du skylder det samme beløb på et kreditkort ved 12% i rente og samme minimale tilbagebetaling, vil du betale $ 9704 i renter, og det vil tage 30 år og 9 måneder til at tilbagebetale gælden. Brug denne fabelagtige og gratis kreditkort regnemaskine til at gøre dine egne beløb

Andre ting du måske ønsker at overveje, er:.
1. Antallet af rentefrie dage på køb. De fleste kreditkort tilbyder en række rente- fri dage på alle køb. Antallet af dage, normalt beskrevet som »op til« et vist antal dage. Det betyder, at hvis du har et kreditkort med en 30 dages rentefri periode, og du har købt en vare 20 dage i faktureringsperioden, har du 10 dages rentefri på dette køb, eller indtil udgangen af ​​samme faktureringsperiode. Bemærk, det gælder ikke for kontant forskud.
2. Sene betaling sanktioner. Hvis du nogle gange gøre en for sen betaling, hvad er sent gebyr? Eller er en øget rente bruges som en straf? Dette kan nogle gange være mere end det dobbelte af den normale rente, selv om sent ved kun én dag.
3. 0% balance overførsel. Noget at overveje, hvis du tænker på at skifte kreditkort og har et rimeligt beløb grund.
4. Forsikringsydelser. For eksempel gratis rejseforsikring, når du bestiller at bruge dit kreditkort. Hvis du rejser meget dette kan være af værdi for dig. Husk at kontrollere, om de omfatter 24 timers redningstjenesterne.
5. Ekstra kort indehavere tilladt. Ønsker du at dele den samme kreditkort med dine kære?
6. Og endelig, netbank. Folk bevæger sig mere og mere ind i den virtuelle verden til at organisere deres finanser. Er det vigtigt for dig
 ?;