Fast Indeks Annuitet

En fast indeks livrente (FIA) er en type livrente øjeblikket nyder popularitet blandt mange investorer. Men det var ikke &'; t altid den måde. Sandheden er den nuværende generation af faste indeks livrenter blev introduceret i begyndelsen af ​​1995.

I løbet af de sidste ti til tolv år FIAS har ikke kun vokset, men forvandlet til en slags livrente tilbyder enorme potentielle afkast. De kommer også med udgifter og risici

Der er to hovedkategorier af livrenter -. Faste og variable livrenter. Der er mange fordele for både. Nedenstående skema viser de væsentligste forskelle mellem disse to kategorier

Faste Livrenter:.

Erklær en aktuel rente, erhvervsfrekvens, og /eller indeks Margin (afhængigt af typen af ​​fast livrente)
garanti minimum forrentning *
Reguleret som en forsikringskontrakt
Ingen værdipapirer licens er nødvendig for at sælge
Inkluderer faste indeks livrenter
* Dette beløb kan være nul, men vil aldrig være mindre end nul . Salg

variable livrenter:

Separate Konto afkast er baseret på markedet ydeevne
Investor bærer risikoen
markedet Tidligere indtjening og hovedstol er underlagt tab
Reguleret som en sikkerhed og en forsikringsaftale
værdipapirer licens er nødvendig for at sælge

Faste livrenter omfatter både traditionelle faste livrenter og faste indeks livrenter. Fordi faste indeks livrenter omfatter tilsvarende garantier som en traditionel fast livrente, er de ikke betragtes som en variabel produkt, og derfor en værdipapirer licens er ikke nødvendigt at sælge dem. Det betyder din lokale livsforsikring agent kan tilbyde dette produkt til hans /hendes klienter.

Den væsentligste forskel mellem en traditionel fast livrente og en fast indeks livrente er, at en fast indeks livrente er renteindtægter er baseret på resultaterne af en ekstern indeks, med forbehold af Caps, margener og /eller deltagelse Priser, og indekset regnskabet omfatter ikke en erklæret rente

Faste Index Livrenter Features:.

Kan kredit overskydende renter baseret på indeks ydeevne
Må ikke indeholde en erklæret rente (i indeks konto kreditering metode /Index konto option)
er ikke brug for værdipapirer licens til at sælge
Intet tab af præmie på grund af markedets nedgangstider
garantere et minimum afkast på 0% eller højere

For fuldt ud at forstå, hvordan en fast indeks annuitet værker, er det vigtigt at forstå deres grundlæggende begreber og definitioner. Disse vil være nyttigt, når man sammenligner forskellige produkter, og når de forsøger at forstå de forskellige designs, der tilbydes.

Index: Underliggende ekstern benchmark, der bruges til at måle væksten af ​​en fast indeks livrente

Deltagelse Rate:.. Procentdelen af ​​indekset gevinst krediteres livrente

Margin eller Spread: Procent fratrækkes indekset gevinst før kreditering indekset interesse for livrente. Dette er ofte brugt i produkter, der har en 100% deltagelse Rate

Cap:. Den maksimale interesse, der kan blive krediteret til indekset for perioden (caps kan tillade en højere erhvervsfrekvens eller en lavere margin).

Minimum Garanteret kontraktværdi ("gulv" eller MGCV): Denne værdi vokser uafhængigt af Ophobning værdi og tjener en særlig rentesats. Den MGCV giver et sammenligningsgrundlag for livrente værdier i hele livet af livrente. Skulle markedet pådrage sig et tilbageslag og livrente opnår ingen vækst i hele overgivelse afgift periode, ville kunden være sikker på at modtage i slutningen af ​​overgivelse afgift periode den oprindelige mængde præmie tilbage. . Se venligst produktspecifikke brochurer for detaljer om overgivelse afgift periode

Surrender Value (SV): tilbagekøbsværdi er det beløb, der er tilgængelig på tidspunktet for overgivelse. Tilbagekøbsværdi er lig med Ophobning Value forbehold af Justering Renter, mindre gældende overgivelse afgifter, Premium Bonus Recapture hvis gældende og statslige premium skatter. Tilbagekøbsværdi vil aldrig være mindre end de minimumskrav, der er fremsat af statslige love, på tidspunktet for udstedelsen, i den stat, hvor kontrakten er leveret.

Alle faste indeks livrenter har mindst én ting til fælles, de linker til en ekstern indeks. Men hvad er et indeks, og hvad der er indeksering?

Et indeks er et benchmark eller relativt mål for performance. Et indeks værdi er et gennemsnit, eller vægtet gennemsnit af de lagre, der indgår i indekset. Det tilbyder diversificering gennem flere værdipapirer på tværs af forskellige sektorer. Dette reducerer volatiliteten og risiko forbundet med at eje én eller nogle få værdipapirer. Et vigtigt punkt at forstå, når man studerer faste indeks livrenter er, at indekset ikke sponsorerer, støtter eller sælge fast indeks livrente

Den mest almindelige indeks udnyttet med faste indeks livrenter er S &. P 500 ® ;.

S & P 500 ® er bredt anerkendt som standard for måling Large Cap amerikanske aktiemarked ydeevne. Det omfatter et repræsentativt udsnit af førende virksomheder i førende industrier, herunder industrielle, nytteværdi, finansielle og transport industrier.

Selvom S & P 500 ® Indeks er den dominerende eksterne indeks udnyttet, andre indekser anvendes. I dag er mange forsikringsselskaber tilbyder indeks uden for S & P 500 ® ;. . Disse indeks er:

Dow Jones Industrial AverageSM (DJIA) - Inkluderer 30 af de største amerikanske aktier og ledere i deres respektive industrier

NASDAQ-100 ® - Repræsenterer 100 af de største ikke-finansielle amerikanske og ikke-amerikanske selskaber noteret på lag af NASDAQ-100 ® National marked; Stock Market

S &. P MidCap 400 ® . - Måler udviklingen i den amerikanske mid-size selskab segment Salg

Russell 2000 ® - Foranstaltninger udførelsen af ​​de amerikanske lille firma aktier

Eurostoxx ®. - Måler aktiemarkedet ydeevne på en Euro-plan. Dette indeks repræsenterer de største og mest likvide aktier på markedet

Hang Seng Index – Anvendes til at overvåge daglige ændringer af de 45 største selskaber i Hongkong aktiemarkedsindekset

Blended indeks Strategies – En enkelt strategi, der indeholder en kombination af forskellige indekser

Inverse Ydelse Trigger – En strategi, som betaler et sæt rente i negative eller fladt marked år.

Som med enhver form for forsikring eller investeringsprodukt, en person bør altid udføre deres due diligence. Don &'; t være bange for at stille spørgsmål til agenten og være sikker på at læse alle de oplysninger, du kan finde ikke kun på produktet, men den virksomhed, der tilbyder produktet
.