Hvad til Spørg din rådgiver

Tage et kig på din portefølje og dine økonomiske mål mindst en gang årligt er altid en rigtig god idé. Med det økonomiske opsving i gang, er det vigtigere end nogensinde at spørge din Finansiel rådgiver de rigtige spørgsmål, før du angivet på en sti for de næste år fremover.

Officielt recessionen er overstået, men som vi kryber mod hvad der ligner en bedring af markedet, er investorerne præsenteret for nye investeringsmuligheder. Når du diskutere din investering mål og din portefølje med din finansiel rådgiver, overveje at stille spørgsmål, der kan hjælpe dig med at forstå de økonomiske og markedsforhold i dag og vurdere de trin, du vil være nødvendigt at tage for at bevæge sig fremad.

1. Er jeg tager på nok risiko, den rigtige mængde af risiko, eller for meget risiko?

Den seneste økonomiske afmatning har gjort mange investorer sænke deres eksponering for risiko og relativt mere risikofyldte aktiver. Bestemt, i 2008-2009, deres bekymringer kan have været berettiget, men nu, som økonomien begynder at komme sig, kan investorerne ønsker at overveje, om deres konservative holdninger virkelig er på linje med deres forventninger til fremtidige markedstendenser og desuden deres investeringsmål. I lyset af at forbedre markedsforholdene kan det være fornuftigt at revurdere din appetit for risiko og dine aktiver tildelinger for at undgå at stå på sidelinjen som opstår markedsmuligheder. I tider med markedets volatilitet, en væsentlig faktor, der bidrager til at skabe markedsmuligheder, er det især vigtigt at gennemgå din portefølje med din Finansiel rådgiver mindst én gang i kvartalet. Dette vil give dig fred i sindet om natten, mens din søvn, og også hjælpe med at sikre, at din investering portefølje og allokering af aktiver fortsat matche dine økonomiske mål.

2. Hvad kan jeg gøre komme tilbage på sporet med min pensionsopsparing og mål?

Uanset hvor du står i forhold til dit mål pensionering mål, uanset om du er næsten klar til at gå på pension eller er der allerede, du behøver at vide præcis, hvordan din pensionsordning er blevet ramt, og hvad du kan gøre for at lukke hullerne i din nuværende pensionsordning - navnlig med hensyn til at være i stand til at dække dine forventede udgifter med din forventede indkomst. Sørg for at indstille tid nu og regelmæssigt at have en samtale med din Finansiel rådgiver om, hvor du er, og hvad du skal gøre for at komme tilbage på sporet og nå dine pensionering mål.

Planlægning for pensionering indeholder en kombination af systematiske opsparing, investering og forbrug. Afhængigt af hvor du står i forhold til din pension mål, kan der være mange strategier, som du kan drage fordel af at blive eller komme tilbage på sporet. Disse kan omfatte ophobning strategier eller endda re-justering af hvordan til at sprede din investering dollars på tværs af forskellige aktiver og aktivklasser hele resten af ​​din pensionisttilværelse. For eksempel folk, der planlægger for pensionering sige et par år væk kan øge deres hastighed på bidrag til deres arbejdsgiver-sponsorerede planer såsom en 401 (k), brug catch-up bidrag til at øge støtten til deres IRA eller nytænke deres portefølje og allokering af aktiver helt. For eksempel kan de ønsker at flytte midler fra investeringer, der ikke forventes at komme sig hurtigt ind i andre aktivklasser eller investeringer til øget diversificering, såsom høj kvalitet udloddende bestande eller bestande, der viser stort vækstpotentiale. For dem, der er tættere på pensionsalderen eller allerede pensionerede, bør fokus være omkring udgifter vaner, administrerende skatter, og forsøger at finde en balance mellem at opfylde kortsigtede indkomst behov med langsigtede indkomst behov. For eksempel kan visse udloddende investeringer give pensionister med kortsigtede indkomst streams er nødvendige for at dække deres kortsigtede udgifter, mens også give dem formueforøgelse potentiale til at sikre deres penge sidste over lange distancer. Isakov Planlægning Group har et program kaldet ProActive Pensionering Framework, at du og din rådgiver kan bruge til at balancere disse faktorer og designe de rettigheder, der investeringsstrategier for dig.

3. Er min portefølje virkelig diversificeret – eller skal jeg overveje andre sektorer og aktivklasser?

Asset fordeling er helt sikkert kendetegnende for fornuftige og forsigtig investere. Går tilbage til den seneste markedet afmatning, diversificeret portefølje som helhed havde relativt mindre ydeevne dråber end dem, der var hjælp i koncentrerede positioner på kun et par aktivklasser. Sørg for at gennemgå din aktivallokering strategi med din Finansiel rådgiver for at sikre du har hække på plads i tilfælde af en pludselig og voldsom marked begivenhed. For eksempel, nogle investeringer gjorde sig relativt godt under den seneste recession, såsom statsobligationer og administrerede futures. Så spørg dig selv, hvis du har udsat for en bred vifte af aktivklasser, fordi det er den en af ​​de største hække mod markedets volatilitet.

4. Hvordan kan jeg flytte min portefølje at være forberedt på uventede cash flow behov?

Sørg for ikke at binde op for mange af dine finanser illikvide investeringer. Hvis de fleste af dine investeringer i din portefølje afholdes i hedgefonde, private equity, ikke-handlede REITs og lignende, kan du finde dig selv i en meget illikvid og ugunstig position, når likviditeten bliver en bekymring - sige, at du har brug for penge til en nødsituation eller en udgift. På hvilket tidspunkt, kan du blive tvunget til at sælge ud af disse illikvide investeringer på de værste tidspunkter at opfylde dine kortsigtede likviditetsbehov. Faktor i din likviditet behov på forhånd, så du kan være forberedt på uventede begivenheder såsom en stor udgift, en krise som et tab af job, eller en stor begivenhed som forretningsmulighed.

5. Er timingen ret til at begynde at planlægge min filantropiske arv?

Forlader en arv kan lyde som en overvældende opgave, men det kan være ganske enkel - i hvert fald til at begynde med. Udforsk velgørende organisationer, som du føler mest brænder for og diskutere dine mål med din Finansiel rådgiver. Der er mange måder at få din portefølje forberede dig til at efterlade et varigt præg på de værdier, du føler stærkt for, såsom uddannelse eller energibesparelser. Grundlæggende teknikker såsom udnytte donor-rådgivet fonde, velgørende resten trusts, eller familie fonde kan alle sætte dig på vej til at opfylde dine filantropiske mål
.