Hvorfor har det ikke mening at Mix Forsikring med Investment?

I Indien, livsforsikring er blevet solgt som en skattefri besparelse produkt i årevis. De opsparing og investering del har altid været på toppen af ​​sindet - en købt livsforsikring spørger: "Hvad vil jeg få ud af det?" Det har været en ejendommelighed af karakter, der giver os alle til at tro, at vores liv ikke noget nok til at dække risikoen for at miste det. Derfor værdi for coveret risikoen altid syntes ubetydelige.

Desuden bevidsthed om de faktiske afkast eller afkast optjent på forsikringsprodukter var ret lav. Forsikringskunder udelukkende afhang af forsikringsagenter til produktoplysninger. Agenterne dumpet høj præmie planer på klienterne, angiveligt for at give højere indkomst (det havde meget mere at gøre med højere provisioner til agenterne) i forhold til lav præmie ren forsikring planer eller langsigtede planer. Der ville have givet nøjagtig den samme ydelse til en brøkdel af prisen.

Hos Naik Wealth, anbefaler vi, at du ikke blander dine investeringer med forsikring.
For at vi bedre kan forstå de omkostningsmæssige konsekvenser af at bruge din forsikring planer som en investering værktøj, lad os se på en realistisk, hvis hypotetisk situation:

En 30-årig mand køber en gave plan for en sum af Rs. 10 lakh for en periode på 30 år. Han vil betale en årlig præmie på Rs. 29.820. På den anden side, ville den årlige præmie for samme beløb og varighed for en langsigtet plan være Rs. 3430 -. Mindre end 12 procent af udgifterne til begavelse planen

Udtrykket planen tilbyder kun forsikring dvs. ingen penge, hvis den forsikrede overlever udtrykket af politikken. Manden måske hævde, at han bruger alle de penge og får intet i sidste ende. Især når begavelsen planen kunne give afkast i størrelsesordenen 6 til 8 pct. Lad os antage det højere afkast på 8 pct, hvilket betyder den forsikrede modtager en sum af Rs. 36,5 lakh efter 30 år. Husk på, at for at tjene denne 8 pct gengæld den forsikrede har at begå en samlet sum af Rs. 894600 /- der skal betales i løbet af de næste 30 år som forsikringspræmier

Lad os nu antage det andet alternativ -. Han køber langsigtet plan. Hans præmie er Rs. 3430 /- om året. Han beslutter sig for at investere balancen 88 procent af, hvad der ville have været hans årlige begavelse planen præmie (en fin lille sum af Rs 26.390 /-.). I en egenkapital-baserede skattefri besparelse investeringsforening

aktieanalyser forbundne skattebesparelse fonde har givet afkast på 48 procent i det seneste et år med 34 procent i løbet af de sidste tre år og omkring 44 procent for de sidste fem år. Antages det, at den kraftige stigning i markedet ikke vil fortsætte i en meget lang periode, kunne vi se på afkastet opnået af sådanne midler i de sidste 6 måneder. Det viser et gennemsnitligt afkast på omkring 8,44 pct, oversætte til en årlig 16% afkast. Den forsikrede kunne faktisk tjene over Rs. 35,5 lakh i 20 år eller hurtigere.

Så hvilken løsning tror du er smart én? Og hvad er dine følelser omkring at bruge din forsikring som en investering instrument

Næste gang du er fristet til at bruge forsikring som en investering eller for at redde værktøj, overveje følgende:? Salg In din forsikring forslag, skal du fjerne del af præmien tildelt betegnelsen politik. Nu tager den resterende del af det der skal betales præmie, sammenligne den lovede udbytte i forsikring plan til en ren investering instrument. Hvis investeringen instrumentet giver bedre afkast, dit svar er klart - få sigt forsikring og investere balancen i den foreslåede præmie ind i investeringen produkt
. .