Formulere Din spareplan

De fleste mennesker, der har opsparing har en plan for disse besparelser.

Ved at jeg mener ikke, at alle har et særligt ønske om at bruge pengene på denne måde, eller at efter at det har akkumuleret over tid, men snarere har de besluttet, hvordan at 'parkere' de penge, før de har brug for det.

De mere konservative medlemmer af vores samfund, der har opsparing ville sandsynligvis efterlade dem på en bankkonto. De sandsynligvis ikke har nogen reelle finansielle mål i tankerne, når de begynder andre end de tror det er bedre at spare end at blæse alle deres penge. Nogle vil måske tænke på den "regnvejrsdag" fra min erfaring disse mennesker er sparere snarere end wasters. Men i perioder, hvor renten holdes på meget lave niveauer, kan dette vise sig at være en mest urentable og negativ fremgangsmåde.

Når renten er meget lave, som de er nu, de er mindre end den inflation, så tab af købekraft på et indskud på $ 100.000 kan være betydelige i et par år.

De mere eventyrlystne af de konservative investorer sandsynligvis brugt investeringer fastforrentede som generelt har en højere rente . Dette kan hjælpe, men ofte er de fastforrentede indlån giver ikke et tilstrækkeligt udbytte til at kompensere helt for effekten af ​​inflationen.

Min ven, Bill, er sådan en mand. Han ønsker den bedre afkast, men han kan ikke lide risiko, og han ønsker at være i kontrol over sine penge i stedet for at have en fond manager, som han ikke kender, skal du kigge efter det for ham.

De mere eventyrlystne af konservative investorer vil sandsynligvis bruge forvaltede fonde. I boom gange nogle af disse midler kan gøre ganske godt, men taget i gennemsnit afkastet er temmelig almindelige. Personligt finder jeg de gebyrer er alt for høje, og jeg er overrasket over, hvor middelmådige afkast på nogle af disse midler virkelig er. Jeg er også helt overrasket over, hvor mange producere nul eller negative afkast.

Den værste fremgangsmåde for nogen med besparelser er ikke at gøre noget.

Selvom de anvendte metoder som ovenfor citerede er formentlig næstbedste til ubrugelig, vil den fornuftige saver investere sine penge i en række forskellige instrumenter, så han kan opnå et afkast i både indkomst og kapital vækst.

Ved enhver investering er der risici. Dette må aldrig blive glemt.

Generelt, jo højere afkast, jo større er risikoen. Dette kan aldrig understreges for meget.

Hver person skal træffe beslutningen om, hvilket niveau af risiko er passende for dem. Hvis besparelserne mål er, at en behagelig pensionisttilværelse så visse faktorer ikke kan overses. Den ledende ene er længden af ​​tid saver har.

Hvis der er masser af tid til målet skal nås, så en lavere risiko kan blive underholdt ved vurderingen af ​​afkastkrav for at nå den mål. Beslutninger man altid skal vurdere risikoen appetit for investor. Men hvis saver ikke har den luksus at ubegrænset tid, så en højere sats skal opnås, hvis det ønskede mål skal nås.

Hvis der ikke er appetit på risiko, så bankindskud ville formentlig den instrument valg. Hvis der er ubegrænset tid, så det kan være tilstrækkeligt til at bringe de besparelser til th krævede niveau.

Hvis en investor er villig til at acceptere en vis grad af risiko, så investeringerne direkte andel giver det bedste fra begge verdener, dvs. bedre afkast med minimal risiko.

Jeg har kendt flere mennesker i årenes løb med høj modvilje til at risikere, der har gjort noget fornuftigt om deres investering og har set hærgen af ​​inflation spille kaos med deres opsparing.

I oversigt, hvis du har opsparing, gøre alt for at dyrke dem til den ønskede mængde. Vær meget forsigtig, at over tid, købekraften er ikke så reduceres, at hvad du troede en passende sum, bliver relativt værdiløs. Det er sket for bekendte af mine.

Hvad er det værste du kan gøre, så langt som opsparing er berørt?

Intet!

Gør intet kan være den dyreste fejltagelse en pauseskærm kan gøre. Fornuftig investering, med en omhyggelig balance mellem afkast og risiko, kan være den bedste beslutning, du kan gøre
.