Ti tip om hvor at sætte dine penge NU
OK. Den finansielle panik ser ud til at være forbi. Ingen større investeringsbank har fulgt Lehman Brothers i at god aften. AIG, Fannie Mae og Freddie Mac er helt, håbløst bankerot, men Onkel Sam er fuldt ud forpligtet til at holde zombier blander. Og mens nogle af USAs banker er sikkert kører på røg, er der ingen tvivl om, at Federal Deposit Insurance Corporation vil dække indskud til den lovbestemte maksimum (mange?) -. Måske meget længere
Hvis du er ligesom mig og næsten alle jeg kender, du mistede en velvoksen bid af din opsparing i det forløbne år og har været for shell-chokeret over at revidere gerningsstedet. Men ande-og-dækning er ikke en tilstrækkelig investeringsstrategi på lang sigt. En dag, du bliver nødt til at komme tilbage i sadlen. Og jo før du gør det, jo mere sandsynligt vil du være i stand til at opfylde dine besparelser mål – om det er kollegium for børnene, at et hus i et bedre kvarter eller pensionering, før du er for gammel nyde det. Her er et par tips (ti af dem, fordi antallet giver en fængende titel) for at lette vejen tilbage.
Ideen om at risikere penge at tjene penge synes så. . . 2006. Men sandheden skal frem, alternativerne ser temmelig grum. Afkastet af risikofri investeringer (forsikret bank cd'er, korte amerikanske statsobligationer) er usselt lave - sandsynligvis negativ når du faktor i skat og inflation - og er meget sandsynligt, at forblive lav i adskillige år endnu, da Federal Reserve pumper zillions ind i banksystemet. På den anden side, udsigterne for aktier og obligationer ser temmelig godt give recessionen slutter i 2010.
Stort set alle parat til at rådgive dig om investeringer (jeg er en undtagelse) har en interessekonflikt: de vil ikke gøre en levende, medmindre nogen køber de finansielle produkter, de er peddling. Det betyder ikke, du ikke bør søge rådgivning, og tage det, hvis det virker fornuftigt. Men det betyder, at du skal gå den ekstra mil, laver din egen forskning for at bekræfte dine første indtryk og sammenligning-shopping, hvor det er muligt.
Når værdipapirmarkederne flyver høj, er det fristende at ignorere omkostningerne ved at investere. Hvem bekymrer sig om du betaler 0,3 procent eller 1,3 procent hvert år til de genier, der kører din investeringsforening, hvis fonden værdsætter med 20 eller 30 procent. Men, som vi nu kender alt for godt, dårlige år har en måde at tage glans off gode. Og hvis den langsigtede gennemsnitlige afkast til din fond er virkelig 6 procent ikke 20, et ekstra procentpoint fra toppen hvert år vil gøre en stor forskel.
Ja, er det sandsynligvis fornuftigt at ejer aktier, hvis du kan bære en vis risiko (se Tip 1 #), og forventer ikke at have behov for den kontante helst snart. Men der er tusind gode grunde til ikke at forsøge at plukke vindere selv. Det tager tid, som sandsynligvis kunne være brugt tjene en ærlig levende eller spille paintball med børnene. Det er relativt dyrt, selv i en tid med billige online mæglere. Og det tager en jernvilje ikke at behandle lager-picking som en socialt respektabel alternativ til casino gambling. Langt bedre, så at gøre din investering gennem investeringsforeninger.
Så du allerede vidste, at investeringsforeninger var den bedre måde at gå. Bet du ikke vidste, at de høj-oktan nørder på investeringsforeninger, der er betalt formuer til at gøre plukningen på dine vegne meget sjældent gøre det bedre end de ville ved at kaste pile mod The Wall Street Journal. Ja der er undtagelser: Warren Buffett og David Swenson (den fyr, der forvandlede Yale Universitets begavelse fra en stor formue til en humongous en) kommer til at tænke. Men næsten alle seriøs forskning om emnet konkluderer, at din investeringsforening er meget usandsynligt, at slå markedet i det lange løb. Så købe gensidige fonde, med alle midler. Men købe indeks gensidige fonde, der bruger computere til at spore afkastet af det relevante marked og opkræve aktionærer en almisse for indsatsen.
Hvis du har nogensinde læst en investeringsforening prospekt, har du læst disse ord. Men dollars til donuts, du ignorerede hvad du læser. Må ikke: de samme forskere, der har vist sig (til min tilfredshed alligevel), at gensidige fondsforvaltere sjældent gøre det bedre end de legendariske aber ved skrivemaskinen har også vist, at det får du ingen steder plukke investeringsforeninger ved sidste års (eller sidste årtis) succeser . Så hvad er en krop til at gøre? Se Tip # 5.
År, takket være de langsigtede indsats af Federal Reserve og de kortsigtede konsekvenser af den værste økonomiske nedtur siden depressionen, leveomkostningerne vil næppe gå op på alle. Jeg er temmelig optimistisk omkring næste år, og den næste også. Men der er ingen at fortælle, hvad der vil ske fem eller ti år fra nu, og der er grund til at være bange. Blandt dem: billion-dollar føderale budgetunderskud, out-of-control medicinske omkostninger og tålmodighed af den kinesiske regering, som en dag vil stoppe udlån os penge til at købe deres rør sokker og fladskærms-tv. Du kan ikke gøre meget om inflation. Men du kan beskytte dig selv mod de værste konsekvenser ved at tænke to gange, før du foretager langsigtede, faste investeringer indkomst.
Ja, har du hørt denne ene før, også. Men jeg har fået et par ting at tilføje. For det første er dum at lægge op din 401 (k) plan med bestanden af din arbejdsgiver. Du har allerede gjort en stor indsats på din arbejdsgivers fremtidige succes blot ved at vælge at arbejde der. For det andet, reelle spredning er meget svært. For eksempel at købe en gensidig fond, der ejer europæiske aktier i stedet for den indenlandske slags vil ikke gøre en masse godt, da de europæiske aktiemarkeder normalt svinger i synkroniseret med deres amerikanske kolleger. Rigtig diversificering er muligt, men du skal gøre dit hjemmearbejde (eller betale en anden til at gøre det).
Udvekslingen værdien af dollaren har gjort det bedre end godt under den nuværende krise - synes, at det i en knivspids, investorer stadig se amerikanske statspapirer (som skal betales for med dollars) som et tilflugtssted fra de finansielle storme. Men logikken siger, at dette vil ikke vare - at investorerne (især udenlandske statslige banker) vil trætte af at holde så meget af deres aktiver i dollar-betegne værdipapirer, og skifte til euro, yen og i sidste ende, kinesisk renmimbi. Hvordan så kan du afdække en dollar flugt billigt og effektivt? Sandsynligvis den bedste måde er at købe børshandlede investeringsforeninger, der simpelthen spore udvekslingen værdien af større udenlandske valutaer.
For dem, der har været bange selv at kigge på deres porteføljer, da aktiemarkedet kratere, kan det lyde som prædiker for koret. Men når markederne begynder at gå op, så vil fristelsen til at kigge ofte - og til at jage den næste hot tip og den næste. Den slags portfolio Jeg kan lide - en, der består af en håndfuld af indeksfonde - bør være skræddersyet til din alder, indkomst og smag for risiko. Når du har fået det rigtige, skal du ikke ændre det, medmindre omstændighederne i dit liv (som i alder, indkomst og smag for risiko) forandring
©. 2009 Peter Passell, forfatter Hvor at sætte dine penge NU: Hvordan laver Super-Safe Investeringer og sikre din fremtid
.
privatøkonomi
- (MT) $ 2000 A Day med en $ 50 Handel Float - Hvad er den hellige gral af handel
- Executive træk en kritisk Gauge of Investment Merit
- Gem din Husstand: Personal Finance Management for kvinder
- Når I sociale medier websteder, Er du en informant eller en "meformer?
- Tre Pointers for Credit Kortholdere
- Pranab Mukherjee indstillet til at give dig en løn vandretur - Budget 2011
- Nogle tips til seniorer på at opnå finansiel stabilitet Mens Stoler på en fast indkomst
- Watch Out for at vide hjørnerne af Lønsom Dinar Investering
- Small Business Tax Tips - Jeg har glemt at sende 1099 er i januar 31 - hvad gør jeg nu?
- Lær At budgettet
- Som forordninger Stigning, små banker lukke dørene
- 7 tips, der vil hjælpe du køber Kontrol Online Sikker
- Undgå fælderne og gå ud med en ren virksomhed
- Fremragende Fiscal Assistance for alle og enhver
- Sådan køber Bilforsikring
- For travlt til at passe din økonomi?
- Finansiel Case Management - hvorfor det er vigtigt at opbygge en rigdom
- Livrente Ladder du lære forskellige måder - der er to
- Top 6 måder at spare penge denne sommer
- Hvordan Payday lån Work