Er du en god kandidat til en Streamline FHA refinansiere?

Hvis du er i markedet for en refinansiering, har du uden tvivl hørt om de forskellige lån, der i øjeblikket tilbydes af långivere. Der er justerbare sats realkreditlån, dem, der har ballon betalinger, lån som tilbyder betydelige cash-out muligheder, og naturligvis også de lån, der ændrer et eksisterende 30 år lån til en kortere 15 år lån. FHA strømline Lånet udfører ikke de samme opgaver som disse lån, og i nogle tilfælde forbrugerne kan undre sig, hvis det er virkelig en fordel at vælge denne form for lån, især fordi der er så mange andre muligheder, der er langt oftere annonceret. Långivere værdsætter virksomhed af de alternative finanspolitiske redskaber, blot fordi de står til at gøre mere af en fortjeneste på dem end på en simpel FHA strømline refinansiere.

For at blive betragtet som en kandidat til FHA strømline i første omgang, det boliglånet du i øjeblikket har, skal være boliglån, der er forsikret ved FHA. Hvis din nuværende realkreditlån ikke opfylder dette krav, vil du ikke være i stand til at drage fordel af FHA strømline refinansiering program, der tilbydes. For det andet skal du være strøm på dit lån. Hvis der var en forsinket betaling i fortiden, kan du stadig være i stand til at kvalificere sig, men hvis dit lån er i øjeblikket i standard, kan du ikke deltage i FHA strømline refinansiere program. Et andet spørgsmål at spørge dig selv i forhold til at være en god kandidat til en strømline FHA refinansiere er, om ikke du har brug for at få kontanter ud. Forbrugere i håb om at betale høje renter kreditkort eller foretage ned betalinger på større indkøb finde denne den mest frustrerende aspekt af Streamline refinansiering aspekt.

Da denne form for omlægning ikke tillader nogen kontanter-out option &ndash ; uanset hvor meget egenkapital i dit hjem, du måtte have – Det er sjældent valgt som et første valg. Desuden overveje, om dit hjem er tæt på sin anslåede værdi. Hvis hjemmeholdet kan synes at være på eller over den anslåede værdi, er der en chance for, at den ikke kan falde ind under strømline refinansiering politikker. En vurdering kan dømmes til at bestemme, hvor ejendommen står med hensyn til dets anslåede værdi. Selvfølgelig, hvis en indledende søgning af sammenlignelige egenskaber viser, at hjemmet er i overensstemmelse med de generelle værdier i nabolaget, og hvis forbrugeren har opbygget nogle egenkapital, så långivere normalt ikke insistere på en sådan vurdering.

Omkostningerne er ikke en af ​​de store problemer med FHA strømline refinances som de kunne være med et andet lån. Selvfølgelig er der stadig omkostninger og gebyrer, men de kan undertiden være rulles ind lånet, så længe der er tilstrækkelig lighed. Nogle långivere annoncere en ingen gebyrer refinansiere, men mere præcis reklame ville være for en refinansiering, der ikke kræver ud af lommen udgifter. Som sådan er disse gebyrer enten føjet til lånet, eller de er udtrykt i en lidt højere rente end hvad der tilbydes til andre forbrugere, der tager fordel af refinansiering. Forbrugere, der kan betale disse omkostninger ud af deres egne lommer er de bedste kandidater til FHA strømline refinansiering
.