Hvor slemt er din gæld Sårbarhed?

Den amerikanske forbruger er at se på en meget skræmmende miljø! Han /hun bliver også mere og mere sårbare over for alvorlige problemer inkasso. Den nye konkurslovgivning, øget minimum kreditkort betaling, stramning af gæld rådgivning muligheder, utrolig nem adgang til meget høje kredit grænser og endda skyrocketing brændstofudgifterne er samler en meget volatil samling af spørgsmål. Couple alt dette med massive markedsføring taktik for at få dig længere og længere ind i gæld, og det tager ikke, men mindre uheld til at skabe en større økonomisk katastrofe.

Når gælden uheld opstår en meget normal og almindelig reaktion er at søge konsolidering af gælden. Men konsolidering af gælden kan have nogle meget negative konsekvenser. For eksempel at bruge egenkapital i et hjem betale usikret gæld simpelthen gør usikret gæld en sikret gæld … en meget usund økonomisk manøvre. Tilsvarende kan konsolidering af gælden synes at være lindring, men alt det gør, er at forlænge pinen og ikke korrigere situationen. I mellemtiden er det tillæg af renter til en meget dårlig situation. Selvfølgelig kreditorerne elsker det.

Faktum er imidlertid nøglen til konsolidering af gælden lettelse kan være tidligt gældsforvaltning rådgivning. Men venter indtil “ tingene bliver bedre &"; før at tale med en gæld rådgiver kan være meget farligt.
Bruger du 30-50% af din tilgængelige kredit? Har du gået glip af en enkelt betaling på grund af et stramt budget? En betaling var altid en fare tegn. Men nu en betaling sent er absolut fare.

Tingene er anderledes i dag.

I gamle dage de interne samlere fra de oprindelige kreditorer arbejdede konti i 6 måneder, før de opkræves dem ud og opdrættet dem ud til eksterne samlere. Nu er det 2-3 måneder.

I det forløbne næsten hver kreditor ville give nogen kortholder 2 chancer på kredit rådgivning og kunden måtte savne betalinger for 60 dage, før de blev droppet fra programmet. Det er alt over på mange banker nu.

Før, hvis klienten savnet 2 betalinger, og derefter kaldes en gæld rådgiver, nye forslag kunne sættes op og alle konti kunne være tilbage på sporet. De kunne gå glip af en betaling og intet skete med undtagelse af sene afgifter. Nu for eksempel Bank One dråber forbruger på 45 dage, og de vil ikke acceptere et andet forslag. Ligeledes Direkte Merchants, som tilbyder en fremragende sats på 5,9% for programmet falder dem på 45 dage, hæver renten til 29,9%, og kunden har til at vente et år, før de vil acceptere et nyt forslag. Der er andre eksempler, men forhåbentlig ovenstående lyder nok alarmer til at gribe ind tidligt.

Den nederste linje er, skal der træffes foranstaltninger, inden forbrugeren er maxed ud på alt og gæld Management Program (DMP) klienten har til at vide, at deres månedlige betaling vil være langt mere, end de har råd til.

Hvad forbrugerne lærer, er, at i nogle tilfælde deres betaling er faktisk kommer til at gå op i en gæld management program. De har ikke råd betalingen på dette tidspunkt, og hvis de ikke betaler, vil de dukke op på arbejde en dag og få kaldt ind af chef, der kommer til at udlevere dem en retskendelse for en arrest på 25% af deres nettoløn.

Hvorfor Smøleri

Ud over en naturlig tendens til “ vente indtil tingene bliver bedre &" ;, snusket reklame er vildledende folk til at tro, at de kan max ud deres konti og så bare kalde en kredit rådgivning fast og få en overkommelig månedlig betaling. Stadig værre, sådanne annoncer som “ Klip din betaling og halvdelen &"; … “ Kom ud af gæld i seks måneder &"; kan ødelægge en forbruger. Forbrugeren bliver aldrig fortalt deres kredit vil blive ødelagt, og at de kan meget vel være i dårligere stand end før. Jeg ved. Jeg gør præ-konkurs rådgivning for en levende og de historier, jeg hører, er nådesløs.

Et stykke tid tilbage Feds spurgte alle større kreditorer til at skræddersy et program, der ville strukturere en forbruger Gæld Management Program (DMP) til at tilbagebetale et gæld inden 4 til 5 år. Accelereret konsolidering af gælden har en lommeregner til at vise dig, hvordan betalingen struktur virker for mange store kreditorer. Der er ikke nogen hemmelighed eller mysterium for tilbagebetaling. Hvis du søger nogen gæld rådgiver, er dette den formel, der skal anvendes ... ved lov. Den side afspejler større kreditorer, hvad deres mindste betaling er, og hvad deres kredit konsolidering rente er. Nedenfor dette diagram er lommeregneren.

Kom ud af Denial

Amerikanske kredit forbrugerne har brug for at vide, at dette ikke er en joke længere. De har brug for at gribe ind tidligere. De skal kalde en gæld rådgiver tidligt i deres ophobning gæld cykler. Hvis en rådgiver kan kaldes før situationen kommer ud af hånden, kan en langt bedre service skal leveres.

Hvis rådgivere kunne tale med kunderne et år før de rent faktisk kalder, kunden kunne sandsynligvis få dem sat op til halvdelen af, hvad deres månedlige betalinger ender med at blive, når de rent faktisk kalder.

Retningslinjer

Følgende tabel er venligst udlånt af Institut for finansiel Wellness. Det tilbyder nationale retningslinjer for udgifter og er baseret på data fra Bureau of Labor.

Spending Procent Guide (bruttoindkomst)

Hus 25-30%
Besparelser 5-15%
Hjælpeprogrammer 5-10%
Mad 5-15%
Transport 10-15%
Tøj 2-7%
Medicinsk /sundhed 5-10%
Personlig 5-10%
Fritid 5-10%
Diverse 2-5%
usikrede gæld 5-10%

Hvis ovenstående formel (især det sidste punkt, “ usikrede gæld &";) er meget langt ud af perspektiv, ringe til en rådgiver. Hvis du er bruger du 30-50% af din kredit, ringe til en rådgiver? Hvis du er gået glip af en enkelt betaling på grund af et stramt budget, ringe til en rådgiver.

Læsere vil sandsynligvis være interesseret i at vide Mike, forfatteren af ​​denne artikel, tilbyder også en gratis gæld elimination mini-kursus via e mail. Du kan tilmelde dig på gæld gratis i 7,5 år
.