Kan Konkurs frels mig fra afskærmning?

Jeg er gentagne gange spurgte: "Hvad er den hurtigste måde at stoppe en afskærmning?" Hvis du står over afskærmning og har allerede sakket agterud på dine betalinger, har store mængder af kreditkort gæld, og er fuldstændig overvældet af gæld, en af ​​de mest effektive værktøjer til rådighed for dig er den beskyttelse, der tilbydes af vores konkurslovgivning.

Konkurs oversigt

Konkurs lov er føderale lov. Konkurser håndteres af retssale og dommere udelukkende dedikeret til konkurssager. Konkurs retssale er dedikeret til at beskytte rettighederne for debitorer og i mange tilfælde den bedste interesse for konkursramte debitorer, i tilslutning til konkurslovgivningen.

Sjældent vil en skyldner finde mere hjælp og beskyttelse end i konkurs forum. Dette omfatter beskyttelse mod din pant långiver. Hvis du har prøvet om et lån modifikation og mislykkedes, forsøgte at sælge dit hus korte og mislykkedes, forsøgte at forhandle med dit kreditkort långivere og mislykkedes, er det tid til at overveje konkurs. Der er mange effektive værktøjer, der indgive konkursbegæring kan tilbyde dig. Salg

Kapitel 7 og kapitel 13 Konkurs

Mange forbrugere vil indgive enten Ch. 7 eller Ch. 13. Normalt en Ch. 7 arkivering (i alt likvidation) er det foretrukne valg, men hvis du har indkomst og /eller formue, kan du ikke kvalificere sig. For at kvalificere sig til Ch.7 skal din indkomst være under medianen for dit område af landet. En konsultation med en lokal konkurs praktiserende læge vil afgøre, om du gør eller ikke opfylder betingelserne for kapitel 7.

Den automatiske ophold

I det øjeblik din konkursbegæring er indgivet, alle indsamling indsats fra kreditorerne skal straks ophøre. Indgivelse af en konkursbegæring skaber en automatisk ophold (en føderal domstol rækkefølge) lede alle indsamling indsats for at stoppe. Dette ophold ikke kun gælder for telefonopkald og breve, men også for tvangsauktioner, udsættelser, løn garnishments, bankafgifter og andre bestræbelser indsamling. Hvis en konkursbegæring er indgivet før en afskærmning dato opholdet kan stoppe en afskærmning salg i at finde sted. Men jeg anbefaler ikke at efterlade konkurs sagen til sidste øjeblik. Der er en rimelig mængde information, som du skal samle for at indgive et andragende ordentligt, og "hastværk gør affald.« Forkert indgivet papirer kunne medføre komplikationer nede ad vejen og bringe dine chancer for at opnå en udledning af din gæld.

Hvis du ikke kvalificere sig til et kapitel 7, kan du kvalificere dig til et kapitel 13 arkivering. Selvom normalt betragtes som den anden bedste valg for forbrugerne, kapitel 13 arkivering giver den nødstedte boligejer mange af fordelene ved en ch.7 plus et særligt kraftfuldt værktøj kendt almindeligvis som en "pant strimmel".

Lien stripping

Hvad er et pant stribe? Ch. 13 i Bankruptcy Code giver Konkurs domstole en af ​​de mest effektive værktøjer til at ændre realkreditlån. Almindeligvis omtales som en "lien strip" Dommerne i et kapitel 13 arkivering kan hovedsageligt konvertere en junior pant holderen i en ikke-sikret långiver, fjerne sit pant fra hjemmet og klumper långiver i med alle de andre usikrede långivere (ligesom kreditkortselskaber ). Slutresultatet er, at junior långiver ikke længere kan afskærme på dit hjem og vil højst sandsynligt ende op med hvad din ejendom kan betale, når de fleste af dine andre kreditorer er betalt

En pant strimmel er simpelthen dette:. Hvis en ejendommens aktuelle værdi er mindre end den, der skylder den første pant indehaveren, så eventuelle junior pant indehavere kan anses usikrede. Dette scenario er meget almindelig i det nuværende ejendomsmarked miljø. Du kan indgive en bevægelse for at anse alle junior lån usikrede. En usikret kreditor tager mindst prioritet i en konkurs arkivering, gå til "bagsiden af ​​linjen" med alle andre simple kreditorer såsom kreditkortnumre långivere. Desuden kan det kreditor ikke længere lukke på dit hjem.

Hvis dit hjem er nu mindre end det beløb, som sikrer første pant værd, skal du indsende en bevægelse for at fratage den anden pant på sin pant. Ville det ikke være nemmere at komme ud af konkurs med en anden pant, der er blevet fjernet (eller reduceres drastisk), og med nogen trussel for afskærmning?

Konkurs kan være en kompliceret område, og et svært valg for mange. Hvert enkelt tilfælde er anderledes og vil kræve individuel rådgivning. Ovenstående er på ingen måde ment at udgøre juridisk rådgivning. Ideen om konkurs, kan besvære dig, men jeg stærkt opfordre dig til at overveje det, hvis du er på nippet til at miste dit hjem til afskærmning

Disclaimer:. Denne artikel udgør ikke juridisk rådgivning. Hver enkelt sag er anderledes. Se venligst en advokat for juridisk rådgivning, der gælder for din sag
.