Investering i Long Term Care, del II

Af Lisa Christiansen

Artiklen jeg skrev om Long Term Care (LTC), der genereres nok respons til at have en opfølgning. Jeg er klar over jeg nødt til at give to flere artikler til at løse en lang række spørgsmål, den første går over nogle af de punkter, jeg forsøgte at gøre i den første artikel i detaljer, og den sidste viser nogle af de funktioner og muligheder, hvis man tænker på at købe en LTC politik.

... Det første, jeg vil sige, er, at disse oplysninger er fra min ven, som er pensioneret fra finansielle planlægning i 6 år, jeg føler han stadig strøm nok til at tilbyde information, som forhåbentlig vil gavne dig og opmuntre nogle af jer til at overveje, om det er noget du har brug for at lære mere om.

Det vigtigste punkt i den første artikel var at sige, at jeg ved, ingen ønsker at købe noget, der er dyrt, når det, de ønsker, er at nyde deres otium og måske bruge det samme penge på rejse, på deres hobby, etc. Jeg håbede at opfordre de af jer ung nok og med de finansielle ressourcer til at tænke på at købe i en alder af 40 eller så i stedet for at vente, indtil du er på alderen 70 (på hvilket tidspunkt du ikke kvalificere), selvom du don &'; t tror, ​​at du ville brug for det, indtil du var mindst 70 år gammel. To grunde til dette er, at mange flere mennesker har brug for de fordele og hjælp på tidligere aldre (45 eller 50), end du kan forestille mig, og at de præmier blevet så dyrt, hvis du venter med at købe på sige 65 år jeg har gjort den finansielle planlægning for omkring 5 år med rådgivning af min ven, jeg havde begrænset kendskab til LTC, da min ven købte hans politik, han var 56 år. Hans oprindelige tankegang var, fordi han var i fremragende sundhed han wouldn &'; t har brug for dette i mange år, så han ville spille og gemme betale disse præmier i 10 år eller deromkring. Min mentor i LTC overbeviste mig om, at det var smart for købe tidligst alder, jeg havde råd til det på grund af den store forskel i præmier, som vi alder, og hvad vi troede sundhedsudgifter ville være 10 år i fremtiden (vi var begge også lav), at han troede, han ville leve til mindst alder 85, og at der ikke var nogen garanti for nogen af ​​os, at vi ikke ville af &';. t brug for pleje i en alder af 60 eller så

Lad mig kaste lidt LTC statistikker på dig som følger:
1. Hvis du bor til 65 år, odds sige, at du vil leve til alder 84.
2. Over 65% af alle amerikanere vil brug for en slags LTC i deres levetid
3. Hvis en person bor til alder 65, der er en 44% chance for at han /hun vil afvikle i en Nursing
4 Home.. For et par både dreje 65, der er en 75% chance for, at en af ​​dem vil brug LTC.
5. Fifty-ni procent (59%) af den voksne befolkning i USA er nu eller forventer at blive en familie omsorgsperson.

De to udbredte myter jeg måttet overvinde, da jeg talte med nogen om LTC var nummer et at “ min familie vil tage sig af mig &" ;. Virkeligheden er børn har andre ansvarsområder; de har begrænset familiens ressourcer til tiden, økonomi, dygtighed, og geografiske begrænsninger. “ Min ægtefælle vil tage sig af mig &" ;. Han /hun kan tro, at de kan gøre dette, men hvor mange gange har du set en kone omsorg for manden for sige 2-3 år og være i så dårlig en form som mand, fordi af byrden placeret på hende. Den anden myte er, at alt andet fejler, vil regeringen være der som et sikkerhedsnet. Lad mig forsikre Dem, at regeringen ikke gør, kan heller ikke tillade sig, at tage sig af vores LTC behov. Jeg forsøgte at påpege dette myte ud i min første artikel. De to muligheder er Medicare og Medicaid. For Medicare til at betale plejehjem koster skal du have været indlagt i 3 dage, være i en “ Medicare Godkendt &"; facilitet, der er “ Faglært Pleje &"; ikke &"; Frihedsberøvende Pleje &"; Faglært Care tegner sig for mindre end 5% af alle sådanne faciliteter. Hvis du opfylder disse forhindringer, vil Medicare betale 100% for de første 20 dage. Dage 21 thru 100 de betaler alt over din co-pay (I &'; er ked I don &'; t har en nuværende antal, det sidste jeg har, er $ 114 for 2005.) Dette siger du betaler I &'; m sikker på dens nu over $ 120 pr dag i 80 dage. På dag 101, betaler du alle omkostninger, de betaler NUL. Den anden mulighed, Medicaid er endnu værre. Det &'; s gjort på en state-by-state grundlag. I Oklahoma, er du forpligtet til “ tilbringe ned &"; dine aktiver til $ 2000. Der er restriktioner går tilbage 5 år med hensyn til gifting aktiver for at komme til $ 2000.figure. Der er ofte en venteliste for at komme ind i en facilitet, og du har ingen kontrol over, hvad facilitet du er placeret i. Jeg kender en familie, hvor moderen blev placeret over 300 miles fra hjemmet af den nærmeste barnet.

Efter min mening dine muligheder er som følger:
1. Gør ingenting (håber problemet går væk)
2. Vær meget velhavende (selvforsikre)
3. Vær Meget dårlig (tilbringe ned til fattigdomsgrænsen)
4. Køb LTC forsikring eller en Hybrid Plan (Overfør nogle eller alle Risk)

Fordele og ulemper af Long-Term Care

CONS:.
1. For dyrt
2. Crimp mit budget
3. No Return af Premium
4. Ingen langsigtet Prisgaranti

Fordele:
1. Vedligehold Kontrol og Independence
2. Finansiel sikkerhed, Don &'; t overleve dine aktiver
3. Undgå “ Velfærd &";
4. Ikke en byrde for din ægtefælle og /eller børn
5. Stand til at kvalificere nu
6. God politik med en Excellent Company
7. Det vil aldrig være billigere end det er i dag

Mit sidste artikel (Investering i Long Term Care, del III) vil forhåbentlig korrekt noget jeg har forkert udtalte om eller savnet overdækning vil dække de forskellige beslutninger, der skal foretages om flere muligheder, som de fleste politikker har. Hvis der er spørgsmål, vil jeg forsøge at besvare dem efter min næste artikel i en uge eller deromkring. Takket det &'; s altid godt at genopfriske din hukommelse om noget du tror på
.