Grundlæggende Investment Mål

En investering er foretaget, fordi det tjener nogle mål for en investor. Og afhængigt af en persons nuværende alder, stadium eller position i livet, risikoappetit af investor og personlige forhold, er der tre hovedmål eller faktorer, der påvirker en beslutning om investering. Disse er sikkerhed for kapital, tjener løbende indkomst og kapital påskønnelse eller vækst.
Mens hver investor investerer med et bestemt mål for øje, og hver investering har sit eget unikke sæt af fordele og risici, er det muligt for en investor at have mere end et af disse mål. Det er dog værd at bemærke, at succesen af ​​man skal komme på bekostning af andre.
Http://www.amazon.com/gp/product/B00XAMY1O6

For eksempel er en 75-årig gammel enke levende ud af hendes pension portefølje ville være langt mere interesseret i at bevare værdien af ​​hendes investeringer end en 30-årig erhvervsleder ville være. Fordi enken brug indtægter fra sine investeringer for at overleve, kan hun ikke risikere at miste sin investering. Den unge udøvende, på den anden side, har tid på hans eller hendes side. Som formueindkomst ikke i øjeblikket betale regninger, kan den udøvende råd til at være mere aggressive i hans eller hendes investerer strategier.

En investor finansielle stilling vil også påvirke hans eller hendes mål. En multi-millionær er naturligvis nødt til meget forskellige mål end et nygift par lige er startet ud. For eksempel millionær, i et forsøg på at øge sin årets resultat, kan have noget problem at sætte ned $ 100.000 i en spekulativ investering i fast ejendom. For ham, det nævnte beløb er kun en lille procentdel af hans samlede værd. Den nyligt gift par kan dog koncentrere sig om at spare op til en udbetaling på et hus og har ikke råd til at risikere at miste deres penge i en spekulativ venture. Uanset de potentielle afkast på en risikabel investering, spekulation er bare ikke egnet til det unge par.

Som en generel regel om at investere, jo kortere din investering tidshorisont, jo mere konservativt, du skal være, og længere din investering tidshorisont, jo mere aggressiv bør du være. For eksempel, hvis du primært investerer for pensionering, og du er stadig i din 20'erne, har du stadig masser af tid til at gøre op for eventuelle tab du måtte pådrage undervejs. På samme tid, hvis du starter, når du er ung, behøver du ikke at lægge store dele af din løn check væk hver måned, fordi du har kraften i kompoundering på din side.

På den anden side Hvis du er ved at gå på pension, er det meget vigtigt, at du enten bevare eller øge de penge, du har akkumuleret. Fordi du snart vil være nødvendigt at få adgang til dine investeringer, behøver du ikke ønsker at udsætte alle dine penge til volatilitet - du ikke ønsker at risikere at miste din investering penge i et marked afmatning lige før du nødt til at begynde at få adgang til dine aktiver.

I denne artikel derfor ønsker vi at undersøge disse tre typer af mål, og de investeringsprodukter, der bruges til at nå dem, og de måder, hvorpå investorer kan indarbejde dem i udformningen en investeringsstrategi.

Sikkerhed

Selvom ingen investering mulighed er helt sikkert, er der produkter, der er foretrukket af investorer, der er risikoaverse. Nogle personer investerer med en målsætning om at holde deres penge sikkert, uanset afkast, de modtager på deres kapital. Sådanne nær-safe produkter omfatter faste indskud, opsparingskonti, statsobligationer mv

Vi kan komme tæt på ultimativ sikkerhed for vores investeringsfonde gennem køb af regeringen udstedt værdipapirer i stabile økonomiske systemer, eller gennem køb af højeste kvalitet erhvervsobligationer udstedt af økonomiens førende virksomheder. Sådanne værdipapirer er velsagtens det bedste middel til at bevare hovedstolen, mens de fik en specificeret afkast.

De sikreste investeringer er imidlertid normalt findes på pengemarkedet, som omfatter sådanne værdipapirer som skatkammerbeviser (T-bills), indskudsbeviser (CD), commercial paper eller bankfolk accept glider, eller i fast indkomst (bond) marked i form af kommunale og andre statsobligationer, og i virksomhedsobligationer. Værdipapirerne er anført ovenfor er ordnet i henhold til den typiske spektrum af stigende risiko og til gengæld øge potentielle udbytte. For at kompensere for deres højere risiko, virksomhedsobligationer returnere et større udbytte end skatkammerbeviser.

Det er vigtigt at indse, at der er et enormt udvalg af relativ risiko inden obligationsmarkedet. I den ene ende er regeringen og high-grade virksomhedsobligationer, der anses nogle af de sikreste investeringer omkring; i den anden ende er junk bonds, som har en lavere investment grade og kan have mere risiko end nogle af de mere spekulative bestande. Med andre ord, det er forkert at tro, at virksomhedsobligationer er altid sikker, men de fleste instrumenter fra pengemarkedet kan betragtes meget sikkert.

Vækst

Mens sikkerhed er et vigtigt mål for mange investorer et flertal af dem investerer at modtage kapitalgevinster, hvilket betyder, at de vil have det investerede beløb til at vokse. Der er flere muligheder på markedet, der tilbyder denne fordel. Disse omfatter aktier, investeringsforeninger, guld, ejendom, råvarer osv Det er vigtigt at bemærke, at kapitalgevinster tiltrække skatter, den procentdel, som varierer i henhold til antallet af års investeringer.
Kapitalgevinster er helt forskellige fra udbytte i, at de kun realiseres, når sikkerheden er solgt til en pris, der er højere end den pris, som det oprindeligt blev købt. Sælge til en lavere pris er nævnt som et kurstab. Derfor investorer, der ønsker kapitalgevinster sandsynligvis ikke dem, der har brug for en fast, løbende kilde til investeringsafkast fra deres portefølje, men snarere dem, der søger muligheden for på længere sigt vækst.

Vækst af kapital er mest tæt forbundet med køb af stamaktier, især vækst værdipapirer, som tilbyder lave udbytter, men en betydelig mulighed for stigning i værdi. Af denne grund, generelt fælles lager rangerer blandt de mest spekulative investeringer som deres tilbagevenden afhænger af, hvad der vil ske i en uforudsigelig fremtid. Blue-chip aktier (Stock af en stor, veletableret og økonomisk sund virksomhed, der har opereret i mange år), derimod, potentielt kan tilbyde den bedste af alle verdener ved at besidde en rimelig sikkerhed, beskeden indkomst og potentiale for vækst i kapital genereres af langsigtede stigninger i virksomhedernes omsætning og indtjening, da selskabet modnes. Alligevel sjældent er nogen fælles lager i stand til at levere den næsten absolutte indkomst generation af statsobligationer.

sikkerhed og det er også vigtigt at bemærke, at kapitalgevinster tilbyde potentielle skattefordele i kraft af deres lavere skattesats i de fleste jurisdiktioner. Midler, der er høstet gennem fælles lager tilbud, for eksempel, er ofte rettet mod de vækstplaner af små virksomheder, en proces, der er ekstremt vigtigt for væksten i den samlede økonomi. For at fremme investeringer i disse områder, regeringer vælger at beskatte kapitalgevinster ved en lavere hastighed end indkomst. Sådanne systemer tjener til at fremme iværksætterånden og oprettelsen af ​​nye virksomheder, der hjælper at økonomien vokser.

Indkomst

Nogle personer investerer med det formål at generere en anden indtægtskilde. Derfor de investerer i produkter, der tilbyder returnerer regelmæssigt som bank faste indskud, corporate og statsobligationer mv

De sikreste investeringer er også dem, der er tilbøjelige til at have den laveste afkast eller udbytte. Investorer må uundgåeligt ofre en grad af sikkerhed, hvis de ønsker at øge deres udbytte. Dette er den omvendt forhold mellem sikkerhed og udbytte: som rentestigninger, sikkerhed generelt går ned og omvendt
For at øge deres hastighed på investeringsafkast og tage risikoen højere end pengemarkedsinstrumenter eller statsobligationer, investorer. vælger at købe virksomhedsobligationer eller præferenceaktier med lavere investeringer ratings. Investment grade obligationer vurderet på A eller AA er lidt mere risikofyldte end AAA-obligationer, men formentlig også tilbyde et højere afkast end AAA-obligationer. Ligeledes kan BBB ratede obligationer tænkes at bære middel risiko, men tilbyde mindre potentiale indkomst end junk bonds, som tilbyder den højeste potentielle obligationsrenter til rådighed, men på det højest mulige risiko. Junk bonds er de mest sandsynlige til standard.

De fleste investorer, selv de mest konservative-minded dem, ønsker en vis grad af indkomstskabelse i deres porteføljer, selvom det er bare for at holde trit med økonomiens inflationen . Men maksimere afkast kan være et uimodståeligt stærkt princip for en portefølje, især for personer, der kræver en fast sum fra deres portefølje hver måned. En pensionist, der kræver en vis mængde penge hver måned er godt tjent med at holde rimeligt sikre aktiver, der giver midler ud over andre indkomstskabende aktiver, såsom pensionsordninger, for eksempel
.