Betydningen af ​​Asset Allocation i Diversificering og Managing Risk

Aktivfordeling betyder sprede dine investeringer fonde på tværs af mange aktivklasser. Som en investeringsstrategi, vil dette hjælpe investor balance den samlede portefølje risiko, volatilitet og ydeevne. Allokering af aktiver er en vigtig konstruktion til at bruge, når designe en portefølje. Målet er ikke plukke eller vælge specifikke værdipapirer, i stedet er det en fokus på den overordnede arkitektur eller brede investeringskategorier, der i sidste ende vil blande sammen for at hjælpe dig med at opfylde dine økonomiske mål ved factoring i din risikovillighed og tidshorisont.

Asset Allocation basics
Hovedidéen bag allokering af aktiver er, at da ikke alle investeringer følge en lignende cyklus, er du i stand til at balancere de forskellige risiko og afkast cykler i din portefølje ved at sprede din investering dollars mellem forskellige aktivklasser såsom aktier, obligationer, fast ejendom, råvarer og andre aktiver. Det er bestemt ikke garantere en fortjeneste eller beskytte dig mod tab, men det kan hjælpe dig med at administrere mængden af ​​risiko, du står overfor.

Forskellige typer aktivklasser bringe forskellige risikoniveauer og potentiale for at vende tilbage til en portefølje , og de generelt reagerer på forskellige markedskræfter på deres egne måder og eventuelt på forskellige tidspunkter. Virkningerne af en fast ejendom marked kan ramme ejendomssektoren først men måske påvirke aktiemarkedet på et senere tidspunkt. Så mens afkastet af et aktiv klasse kan være faldende, kan en anden aktivklasse være voksende. Hvis du sprede din portefølje til at omfatte mange forskellige typer af aktiver, vil et marked afmatning eller gynge i et aktiv ikke nødvendigvis skabe ravage på hele din portefølje.

Din Finansiel rådgiver kan hjælpe med at identificere de typer af aktivklasser, der kan være relevant for dine specifikke investeringsmål og risikovillighed, og derefter afsætte midler til hver klasse sige 70% til aktier, 20% procent til obligationer, og 10% til fast ejendom). Salg

De store aktivklasser
Nedenfor er de tre store aktivklasser, du normalt drage fordel af, når du opretter en aktivallokering

Aktier:. Aktier har historisk forsynet investorer med en højere gennemsnitlig årligt afkast end andre typer af investeringer såsom obligationer eller kontant alternativ. Overflødigt at sige, på grund af deres potentiale for højere afkast, lagrene er typisk mere flygtige og bære en større grad af risiko end andre aktivklasser såsom obligationer og kontanter. Investering i aktier kan være egnet til de investorer, der har en længere investering tidshorisont Salg

Obligationer:. Som tidligere nævnt, har obligationer historisk set været mindre volatile end aktier. Obligationer giver ikke mulighed for formueforøgelse, at bestandene potentielt kan give. De kan dog være egnet for investorer på udkig efter en fast og stabil indtægt fra deres investeringer. Desuden bærer obligationer renterisiko med dem. Når renten stiger, obligations- værdier tendens til at falde, og når renten falder, obligations- værdier tendens til at stige Salg

Cash alternativer:. Må ikke give meget kapital påskønnelse potentielle eller indkomst potentiale, men er de mindst flygtige og risikabelt for de tre store aktivklasser. Ikke desto mindre, de er underlagt risiko inflation. De er generelt meget likvide investeringer og give investor med lettere adgang til midler end langsigtede investeringer såsom aktier og obligationer. Kontante alternativer kan være egnet for investorer med kortsigtede investeringer mål.

Ikke alene er aktivallokering et redskab til at sprede på tværs af forskellige aktivklasser såsom køb af aktier, obligationer og kontanter, men du kan også sprede inden hver aktivklasse. For eksempel, når du investerer i aktier, kan du investere i store cap aktier, der har tendens til at være mindre risikabelt end small cap aktier. Eller du kan yderligere opdele dine midler i henhold til forskellige investeringer stilarter såsom for vækst, for værdi, eller til indkomst. Bestemt kan du have en endeløs kombination af investeringsmuligheder, men målet er det samme -. Sprede dine investeringer ved at vælge investeringer, balancere risiko og afkast i din portefølje

Beslut hvordan at opdele dine aktiver
Hovedformålet med at bruge aktivallokering er at designe en portefølje, der potentielt kan give dig det afkast, du ønsker og samtidig reducere mængden af ​​risiko, du er udsat for, eller at du føler dig tryg med. Din investering tidshorisont er kritisk også, fordi jo længere din tidshorisont, jo mere tid du har til at ride ud markedets op- og nedture.

Din Finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at konstruere en portefølje og faktor i din investering mål, din risikovillighed, og din investering tidshorisont. Efterfølgende vil din finansiel rådgiver tyder model tildelinger, der rammer en balance mellem din forventede risiko og din forventede afkast.

For eksempel, hvis din søger at gå på pension i de næste 30 år, og du kan tolerere en relativt højere grad risiko, kan en model fordeling tyder på, at du sætter en større procentdel af dine penge i aktier og en mindre procentdel i fast forrentede instrumenter såsom obligationer eller kontanter alternativ. Modeller tjene som gode retningslinjer, men din finansiel rådgiver vil hjælpe dig med at afgøre den rigtige fordeling til din individuelle situation.

Byg din portefølje
Når du kommer til en beslutning om din samlede aktivallokering, du skal derefter at vælge investeringer til din portefølje, der matcher din aktivallokering strategi. Hvis, ligesom de fleste investorer, behøver du ikke har den ekspertise eller tid til at opbygge en diversificeret portefølje af værdipapirer, kan du overveje at investere i investeringsforeninger.

Gensidige fonde kan tilbyde spredning inden for forskellige aktivklasser. Hver fond forvaltes i henhold til en specifik målsætning investering, hvilket gør det lettere at identificere fonde, der er på linje med din investering mål. For eksempel kan du se nogle fonde med investeringsmål for kapital konservering, indkomst, indkomst og vækst, vækst, eller aggressiv vækst.

Vær opmærksom på din portefølje
Når du har valgt din portefølje med din oprindelige aktivallokering strategi, så sørg for at revidere din portefølje konsekvent. En af hovedårsagerne er at sikre, at dine nuværende investeringer er stadig i tråd med din investering mål og markedets forventninger. Ligeledes kan det være nødvendigt at genskabe balancen i din portefølje fra tid til anden for at sikre, at du bevare din oprindelige aktivallokering. For eksempel, hvis aktiemarkedet klarer sig godt, vil du se, at du portefølje med tiden vil blive mere overvægtet på bestandene side end du oprindeligt beregnet. At afbalancere, kan du nødt til at flytte investeringer dollars fra en aktivklasse til en anden.

Til tider du ønsker at justere hele din tildeling strategi. For eksempel, hvis du ikke er fortrolig med det risikoniveau din oprindelige aktivallokering strategi udsat dig eller dine økonomiske mål ændres, kan du nødt til at komponere et nyt aktiv mix.

Tal med din rådgiver om at guide dig mod at konstruere en aktivallokering strategi, der er den rigtige for din investering mål, din risiko tolerancetærskel, og din investering tidshorisont
.