Valg af gensidige fonde til din portefølje

At vælge investeringer investeringsforeninger fra de tusinder af fondens tilbud til rådighed kan være skræmmende. Med så mange forskellige kategorier af fonde og fond familier, kan det være fornuftigt at arbejde med din finansielle rådgiver. Her er nogle skridt eksperter anbefaler du overveje, når du vælger investeringer.

Der er et utal af investeringsforeninger tilbud til rådighed til at vælge fra, og processen kan være skræmmende selv for en erfaren professionel. Med så mange beslutninger om at gøre undervejs og så mange faktorer at evaluere såsom hvilke kategorier af fonde eller fond familier er rigtige for dig, kan det være fornuftigt at arbejde med din rådgiver til at guide dig på vej. Her er nogle grundlæggende retningslinjer for at holde sig til, når du vælger investeringer.

Evaluer din investering mål
Før du satte sig for at begynde at plukke midler, skal du først til at træde tilbage og designe et klart billede af din investering mål, og identificere den tidsramme, du har at arbejde med. For eksempel kan du planlægger at starte en virksomhed i to år, til at investere i dine børns uddannelse i 10 år, eller til at finansiere din pension i 30 år.

Generelt, jo længere ud dine mål er, at mere tid du har til at spare op og investere dine penge og jo større er din tolerance for risiko kunne være. Hvis du har en investering tidsramme på 10 år eller mere, kan du ønsker at påtage sig mere risiko, så du kan placere dig selv til potentielt tjene mere med tiden ved at investere mere aggressivt i aktier med gode vækstudsigter. Men hvis du kender dine investeringsmål, siger køber et hus, er mindre end fem år væk, og du får brug for midler til at dække dit køb, kan du ønsker at tildele din portefølje med mere konservative, indkomst-producerende værdipapirer såsom udloddende bestande eller kortsigtede fastforrentede værdipapirer.

Prøv at matche dine mål med målene i fonden, du vælger
Når du udvikler og klar forståelse af din investering mål med din finansielle rådgiver, er næste skridt er at identificere, hvilke investeringsforeninger bilgrupper vil nærmest matcher din investering mål, risikotolerance og tidsramme. Med tusindvis af gensidige fonde i øjeblikket er tilgængelige for investorer, der er sikkert masser af muligheder at vælge fra, uanset dine mål er. Men du behøver ikke blive overvældet af den endeløse række fonde og differentiering inden for disse midler, der er tilgængelige i den gensidige fond industrien, fordi stort set alle midlerne kan koges ned til en flere store grupper. Så tænk på din investering mål, og hvad du har brug for at udfylde det tomrum med for at få dig der - er det indkomst? vækst? en kombination indkomst-vækst? - Og så passer det med investeringsmål for fonden. For eksempel, lager fondes mål omfatter typisk "aggressiv vækst", "vækst" eller "vækst og indkomst", afhængigt af de underliggende værdipapirer, de har. Desuden har hver af disse midler kan også kategoriseret efter et risikoniveau som høj risiko, gennemsnitlig risiko, eller lav risiko.

Der er en række ressourcer til rådighed til at hjælpe dig med at koge ned din søgen efter gensidig fond mål og risikoniveauer, der er på linje med dine økonomiske mål og risikovillighed i en organiseret og informeret måde såsom Morningstar, Lipper Analytical Services, Standard & Poors, og Value Line, sammen med mange andre publikationer. Standard & Poor s, for eksempel, kategoriserer lager midler i fem hovedkategorier, hvorfra hver fond derefter kategoriseret efter fondens investeringsstil, risikoniveau, performance, og ved en overordnet risikojusteret bedømmelse i forhold til andre fonde i samme kategori.

Når du har indsnævret dig selv til fondens kategorier, der synes passende at din investering mål, bør du begynde at kigge ind i de enkelte afdelinger i hver af dine kategorier. Ydelse over tid er en vigtig parameter for at tage et kig på første, men bestemt ikke bør være de eneste overvejelser. Andre vigtige faktorer kan omfatte konsistensen af ​​fond manager, fondens stil, og selv fondens afkast. For eksempel har de afkast viser vilde udsving fra år til år eller er de inden for et vist niveau over tid

Ud over tredjeparts ressourcer på investeringsforeninger såsom Standard & Poor s, Lipper Analytical Services, personlig finans magasiner og så videre, kan du også ønsker at læse det materiale til rådighed af fondens virksomhed. Vigtigst er det, bliver du nødt til omhyggeligt at se gennem den gensidige fond prospekt, som er tilgængelig gratis fra fonden selskab. Fund kontaktoplysninger er også tilgængelig fra større finansielle offentliggørelse web sites som Wall Street Journal, New York Times, og Yahoo.

En fond prospekt skitserer fondens investeringsmål, hvilken type værdipapirer, den investerer i, og de risici, der er forbundet med de involverede investeringer. Prospektet kan være meget nyttige i at hjælpe dig med at forstå, hvad du præcist investerer i. For eksempel kan et prospekt fra en aggressiv vækstorienteret fond fortælle dig, at det investerer i small cap aktier, der kan være volatile, der er bruger andre produkter som led i sin investering såsom derivater til afdækning af risiko på nedsiden eller maksimere investeringsafkast, og at fonden indebærer at tage en større risiko end gennemsnittet. Salg

Top Performers
fondens prospekter også lade investorerne kender fondens resultater , gebyrer og udgifter, og andre oplysninger, der bør gennemgås omhyggeligt, når du vælger gensidige fonde til din portefølje. På grund af din unikke tidsramme og passende risikoniveau, resultater over specifikke periode, du har brug sammen med den relevante fond risikoniveauet er en god målestok for, hvor godt bestanden fonden vil passe ind i din portefølje som en del af din overordnede investeringsstrategi. Så når du laver din due diligence, ikke bliver fanget i fondens seneste resultater tal udelukkende, men ser på fondens præstation tal over tid.

En almindelig misforståelse og ofte fejl er, at for at købe seneste "hot" investeringsforening. Faktisk kan købe ind i en fond udelukkende baseret på dets sidste ydeevne tal være meget risikabelt, fordi kun 39% af den indenlandske aktier fondsforvaltere slå deres benchmark i den seneste femårsperiode. Så det er ikke nemt at konsekvent udkonkurrerer de benchmarks, især når en fond er på en varm streak allerede.

I stedet se på fonde, der konsekvent leverer over gennemsnittet investeringsafkast i deres kategori i løbet af de seneste tre år fem året, og år perioder 10. Volatiliteter kan give investorerne en god forståelse af, hvordan fonden fungerer på bull markeder samt bære markeder. Lavere volatilitet kan signalere, at fonden kan gøre godt i gode markeder, men også potentielt ikke mindre end gennemsnittet i ned markeder

Derudover sammenligne de årlige omkostninger i procent afkast i fonden med sin store benchmark indeks. For eksempel sammenligne en diversificeret stor-cap bestand fond med S & P 500 aktieindeks. Gensidig fond ydeevne benchmarks er opført i hvert kvartal i store finansielle publikationer gennem deres hjemmesider.

Gebyrer og udgifter er også et vigtigt element for at se på, når man ser på den gensidige fond, du er interesseret i, og disse afgifter varierer meget fra fond til fond. Nogle fonde pålægge en salgs- opladning, når du køber aktier (disse anses foran-loaded fonde); andre kan have en exit-afgift, hvis du sælger aktier før en tidsramme fastsat af fondens prospekt; og andre kan have nogen belastning for at komme ind i fonden og sælge ud af fonden. I mange tilfælde, er du bedre stillet til at arbejde med din rådgiver til at beslutte, om det giver mening at betale en belastning eller ej. For en virkelig overlegen fond, kan det være værd at betale en belastning, især hvis du ønsker at investere i fonden og blive der i en lang periode. Udover salgs- afgifter, overveje de forskellige administrationsgebyrer fondens afgifter. Alt andet lige, lavere samlede gebyrer og udgifter resulterer i højere afkast
.