10 spørgsmål Du bør spørge en finansiel rådgiver eller finansielle Planner

Hvis du overvejer at leje en professionel til at hjælpe dig med dine investeringer og personlige økonomiske planlægning, bør du kommet til det første møde forberedt med spørgsmål, som vil hjælpe dig med at vurdere, om rådgiveren er det rigtige for dig.

Spørgsmålene nedenfor er beregnet til at give dig en god fornemmelse af baggrunden, erhvervsstruktur, rådgivende stil, og kvalifikationer en potentiel rådgiver eller planner:

1. Hvad er dine faglige kvalifikationer og betegnelser, herunder formelle uddannelsesmæssige grader?

En rådgiver, der har opnået en eller flere faglige betegnelser har vist en vilje til uddannelse og professionalisme, og i det mindste en rimelig færdighed i hans eller hendes område. Nogle almindelige professionelle finansielle betegnelser omfatter: Certified Financial Planner (FFP), Chartered Financial Analyst (CFA), statsautoriseret revisor (CPA), og Chartered Financial Consultant (ChFC).

Ligesom du måske spørge om en potentiel medarbejders formel uddannelse, vide, hvor en rådgiver gik i skole, og hvad de studerede kan hjælpe indikere deres niveau af generel intelligens, viden og evne til at problemet løse.

2. Hvor længe har du været en rådgiver, hvor mange kunder har du, og hvor mange penge vil du styre?

Denne information vil hjælpe dig med at evaluere en rådgiver niveau af erfaring og relative succes. Du ønsker måske at undgå en rådgiver med for lidt erfaring, eller en der har for få eller for mange kunder. Generelt vil succesfulde rådgivere har flere kunder i aktiver under forvaltning end mindre vellykkede.

3. Hvem er dine ideelle kunder?

Det kan være nyttigt at forstå de typer af kunder en rådgiver føler er et godt match for deres praksis. Du ønsker ikke at være en usædvanlig klient; det er bedre at passe godt inden en rådgiver klient base, så du drage fordel af rådgiver erfaringer med andre som dig.

4. Hvordan har du kompenseret?

finansielle rådgivere kompenseres på en række måder. Det er vigtigt, at du forstår præcis, hvordan og rådgiver fordele økonomisk fra de råd, han eller hun vil give dig. Du kan beslutte, at du foretrækker en metode til erstatning frem for en anden, på grund af personlige præferencer, potentielle interessekonflikter, eller andre årsager.

5. Hvem håndterer min konto?

Nogle rådgivende firmaer tildele hold af fagfolk og backup medarbejdere til at arbejde med klienter. Mindre virksomheder har som regel kun én rådgiver arbejder med hver enkelt kunde. Der kan være fordele og ulemper til begge modeller, og det er vigtigt, at du forstår den potentielle forhold, så du kan træffe en beslutning, som du mener vil være bedst for dig.

6. Hvordan vil du kommunikere med mig og mine andre rådgivere?

Det er vigtigt, at du får hyppige, klare og præcise kommunikation fra din rådgiver, og at de vil fungere godt med dine andre rådgivere (såsom din revisor og advokat). Du bør også føle tillid til, at din rådgiver vil være tilgængelige for dig hurtigst muligt, hvis du har et spørgsmål, eller ønsker at mødes for at diskutere noget.

7. Hvilke tjenester kan du give?

Nogle rådgivere kun tilbyde asset management services, mens andre vil tilbyde en mere komplet sæt af tjenester, der kan omfatte personlig økonomisk planlægning. Du ønsker at være sikker på at du ved præcis, hvilke tjenester du vil få, og hvordan de vil blive leveret, før du bliver en klient.

8. Hvad er din investering og finansiel planlægning filosofi?

Der er en række forskellige investeringer filosofier og tilgange til finansiel planlægning. Det er vigtigt, at din rådgiver måde at forvalte penge er i overensstemmelse med din egen. Dette er et væsentligt område af den for en vellykket langsigtet forhold.

9. Tager du forældremyndigheden over kundeaktiver?

Sikkerhed for dine aktiver er bydende nødvendigt, så de fleste uafhængige rådgivere bruger en tredjepart kontoførende firma, såsom Charles Schwab, TD Waterhouse, Vanguard eller Fidelity. Rådgivere, der er registreret repræsentanter deltager sandsynligvis forvaring dine aktiver på mæglerfirma, som de er tilknyttet. Pas på rådgivere, der ikke bruger en ekstern kontoførende.

10. Hvad gør dig anderledes end andre?

En god rådgiver bør være i stand til klart at forklare dig, hvordan du arbejder med dem er entydigt forskellige fra at arbejde med en anden. Dette spørgsmål giver din rådgiver en chance for at identificere deres styrker, hvilket giver dig mulighed for at foretage en vurdering
.