Asset Allocation - Hvorfor er det vigtigt for dig?

“ Asset Allocation &"; er et begreb, der definerer den måde, du opdele dine aktiver mellem
forskellige aktivklasser såsom aktier, obligationer og kontanter. Hvorfor er dette vigtigt? Nå, har akademikere studeret virkningerne af forskellige aktiver tildelinger på din samlede afkast, og har konkluderet, at over 90% af det afkast, du tjener på dine investeringer bestemmes af din aktivallokering.

Lad mig give dig et eksempel. Hvis du har tjent 10% på dine investeringer i et givet år, kom over 90% af, at 10% (9%) fra, hvor meget du havde investeret i aktier, hvor meget i obligationer, og hvor meget kontant. Ikke hvor meget i denne fond eller denne fond, eller hvor meget i denne bestand vs pågældende bestand, men snarere hvor meget du havde i aktivklassen selv.

Hvad er den passende fordeling aktiv for dig? Tja, det afhænger af. Hvor mange år tror du, &'; ll investeres? Hvor meget risiko er du villig til at tage? Hvor meget vækst har du brug for på dine investeringer for at nå dine mål? Hvor meget af dine penge skal investeres i udlandet? Hvor meget i store virksomheder? Hvor meget i små virksomheder? Hvor meget i fast ejendom?

Hvis du er 30 år i dag, og vil arbejde indtil mindst 65 år, har du 35 år for dine penge til at vokse, før du nødt til at begynde at tage penge ud. I dette eksempel kan du råd til at påtage sig mere risiko med en 35 årig tidshorisont end en 55-årig med en 10 årig tidshorisont. Selvfølgelig, i begge tilfælde, at størstedelen af ​​dine penge vil blive investeret forbi 65 år (siden du don &'; t tage alle dine penge på pension), så din tidshorisont er virkelig længere end angivet.

Det &'; s vigtigt, at du arbejder med en investering rådgiver (helst en Certified Financial Planner ® professionel), der kan hjælpe dig med at få det bedst mulige beslutning aktivallokering baseret på dine individuelle omstændigheder. Det &'; s ikke en beslutning, der skal gøres let, da det vil påvirke din præstation år ud og år ind. Det kan betyde forskellen mellem at nå dine økonomiske mål ............ eller ej
 !;