Evaluering udlånsprodukter når refinansiering

Refinansiering dit boliglån er en vigtig overvejelse, især i lyset af så mange forskellige låneprodukter. Lånet, du vælger til den dyreste aktiv og gæld har magt til i høj grad indflydelse på din overordnede finanspolitiske sundhed – enten på en god måde eller i en negativ måde. For eksempel, hvis du refinansiere et hjem, men ikke har planer om opholder sig i hjemmet længe nok til rent faktisk at realisere de besparelser, så er du bruger penge på noget, der vil netto du absolut ingen fordele. Hvis dine nettobesparelser er $ 100 per måned, der kunne realiseres efter 20 måneder – som det ville være tilfældet, hvis du har en besparelse på $ 100 i din månedlige pant betaling og omkostninger på $ 2.000 til rent faktisk søge og modtage den nye boliglån – og du flytter efter 10 måneder, er du faktisk opererer under et tab.

Hvis du beslutter, at renten tilstrækkeligt har sænket til at retfærdiggøre en refinansiering, har du mulighed for at holde sig til den form for lån produkt du i øjeblikket har eller til at vælge en helt ny form for lån. Hvis din økonomiske situation i høj grad er forbedret, kan du være klogt at slå din 30 år fast boliglånet i en 15 år eller endda en 10 årigt lån. Omvendt, hvis din økonomi er mere usikre, end de var før – men du forventer, at der vil være ændre forestående igen – en totrins realkreditlån kunne være den slags finanspolitiske køretøj, der giver mest mening. Denne form for lån er yderligere 30 års lån, men snarere end at tilbyde den samme rente hele vejen igennem, det har en oprindelig lav månedlig betaling, som regel for omkring fem til syv år, og derefter betaling stiger for at kompensere for den glemte hovedstolen, der ikke var oprindeligt betalte.

Forbrugere, der har brug for endnu mere fleksibilitet kan vælge rentetilpasningslån. Disse kan være farligt, medmindre forbrugerne er godt klar over de beløb, en fremtidig pant betaling kan faktisk være. I første omgang disse lån kan tilbyde lave priser, der er langt under de rentesatser af andre låneprodukter, såsom 30 årige fastforrentede realkreditlån. Men når tiderne for justeringer kommer, kan renten trinvist tomme vej op. Mens oprindeligt dette synes ikke at være et alvorligt problem, mener, at et procentpoint ændring i en $ 300,000 stadig tilføjer en betydelig mængde penge til en månedlig betaling. Making tingene værre, er disse justerbare sats realkreditlån ofte valgt at foretage betalinger på en dyrere ejendom spiselig. Når det drejer sig tid til at tilpasse opad, kan dette alvorligt skade lomme bog.

På den bagside, hjemmet ejer, der er også en investor kan opleve, at det er et perfekt lån køretøj til hurtigt at få investeringsejendomme med hjælp af egenkapital findes i en primær bopæl, og mens han /hun måske ikke har planer om at holde dette lån i 30 år, det giver de nødvendige midler her og nu. Det samme gælder for en ballon rente realkreditlån, der oprindeligt holder betalinger lav, men i sidste ende kræver en stor betaling for at kompensere for de sparede penge.

For at sammenligne de laveste renter på realkredit, kan du besøge vores hjemmeside på Lender411.com. < . br>