Et Major Regel Til undgå en urimelig hård i en recession

Nej, jeg &'; taler ikke om at skjule dine penge under en madras eller belægningsgrad på ammunition og konserves før du flytter til en selvbærende gård for at udleve dine dage. Disse typer af “ alternative investeringer &"; kan appellere til nogle, men ikke er realistisk eller ønskeligt muligheder for de fleste mennesker

Jeg er heller ikke sige, at vi vil være i en recession; Jeg er den første til at indrømme, at jeg kan ikke forudsige fremtiden, og vandt &'; t forsøge at. Men mange mennesker, jeg taler med, er bekymret over vores økonomi over de næste ti år, og med god grund. Vi har et stort set inkompetente lovgiver kæmper Washington om førstepladsen i “ manglende effekt &"; kategori, og meget tyder på pege på den nye norm for en overskuelig fremtid bliver 9% arbejdsløshed (virkelig mere ligesom 14%, hvis man ser på alle de numre). Lad &'; s ikke glemme alt om den globale økonomiske problemer (Grækenland – du bare standard og få det overstået, så vi alle kan komme videre).

Amerika har haft en nice køre af oppustede privatforbrug, ballooned yderligere af regeringen insisteren på, at alle bør eje et hjem med en skinnende ny bil for hver chauffør og en 48 &"; fladskærm. Don &'; t glemmer DVR, godhed, hvad ville vi gøre … læse? Du mener at gamle ting, hvor du behandler ord fra venstre mod højre og tænke over dem? “ O.M.G. &"; … Jeg don &'; t gerne bruge denne type udtryk, men det &'; s lidt skræmmende, at du straks vide, hvad det betyder, ikke? Gudskelov folk i det mindste købe Kindle; håb er ikke helt tabt. Men jeg sidespring.

Tingene ændrer sig. Alle spøg til side er der en god chance, vi &'; re indtaste en længere periode, hvor privatforbruget er nede, detail kontrakter eller forbliver stagnerende som følge heraf og væksten er træg i bedste fald. Det gør ikke &'; t betyde enden af ​​verden, men det betyder, at hvis du ønsker det ikke lyst til verdens ende for dig og din familie, skal du leve omtanke og tilbringe klogt. Jeg taler til folk, der aren &'; t optimistisk om økonomien, men er stadig over at udvide og don &'; t selv tænke over det. Forpligtelser som kreditkort gæld, auto og boliglån, og bemærkninger om vores dyrebare rekreative legetøj kan hurtigt tage glæden ud af nydelse og erstatte det med “ problemer &"; hvis økonomien tager endnu et hit. Få det … “ entroublement &" ;. Jeg ved det &'; s ikke et ord, og jeg &'; m ikke en politiker, så jeg vandt &'; t forsøge at gøre det officielt. Min pointe her er, du don &'; t vil dine indkøb til at forlade dig nøgen ud i kulden, hvis fremtiden gør ikke &'; t vise sig at være så rosenrødt, som du havde håbet

Det kan være tilfældet, at du er. velsignet med betydelige aktiver og masser af likviditet. Hvis det &'; s din situation I &'; ll være den første til at sige tillykke. Du kan bruge klogt og spare for fremtiden, og jeg er glad for dig.

Men det lader til, du er den minoritet. Og med alle de ting, jeg ser folk bruger deres penge på disse dage er det &'; s gåde for mig, at jeg finder de samme mennesker uvillige til at spare op til fremtiden. Jeg føler sig tvunget til at spørge hvorfor?

Indrømmet, kan du være bange for at investere for pensionering nu. Du har måske en negativ stemning om aktiemarkedet eller investeringer i almindelighed og fodres op med systemet. Måske du &'; re selv “ besætter &"; en bestemt blok i din by og føler, at investere er “ spille ind i systemet &" ;. Sætte politik til side, du stadig nødt til at tænke over, hvad der er bedst for dig økonomisk. Ligesom det eller ej det &'; s vigtigt at spare og investere klogt. Jeg har skrevet før om betydningen af ​​at finde en investering manager, der har indset betydningen af ​​at spille forsvar. Jeg vandt &'; t løse det igen nu, men for den følgende analyse, vi &'; ll antage, at du &'; ve fundet en person, der administrerer risiko i stedet for simpelthen slapping på et “ 60/40 diversificeret portefølje &"; og opladning dig for “ administrationsomkostninger &" ;. Vi kan gense, at en anden gang

Lige nu er vi &';. Re kommer til at se på et tænkt eksempel for at tabe penge versus spare – tilfældet med Jim finansiere en ny bil VS John bygning for fremtiden. Sæt på din tankegang cap, det &'; s. Ved at få lidt teknisk

Jim virkelig ønsker en smart ny SUV, der koster $ 30,000, så han køber den. Hans rente er 5% på en 5 årigt lån. Han lægger ned $ 2000 og får $ 5000 for hans pænt kører betalt-off trade-in. Hans betaling for nye forlystelse kommer til at være omkring $ 434 per måned. I løbet af dette lån, vil han i sidste ende betale $ 28,042 til bilen, ud over de 5000 $ værdien af ​​hans trade-in. I 5 år, vil værdien af ​​SUV være tæt på $ 5000 mærket af hans tidligere trade-in, så Jim realiteten mistet $ 28,042 over fem år

Nu ser vi på John:.

John beslutter han kan holde kørsel hans ældre model bil, fordi han har 100.000 miles til at gå, før den gennemsnitlige bil som det begynder at opleve alvorlige problemer. Han tilbringer $ 20 /måned på vedligeholdelse og lægger sin $ 2000 kontanter ind på en investeringskonto, som han tilføjer 414 $ /måned ($ 434- $ 20). For dette eksempel såvel som den første, vi &'; ll udelade skatter og inflation for enkelhed

Selvfølgelig er der ingen garanti mod tab eller enhver investeringsafkast, men lad &'; s. Siger beskedent, at han tjener en gennemsnit på 5% på sine investeringer (den virkelige, inflationskorrigeret gennemsnit 1950-2009 var 7%). I løbet af fem år, johns resultat ser sådan ud:.

-Han ankommer til en værdi af $ 30,841.17

-Det er et væld swing på $ 58,883.17 versus Jim, der bare skulle have, at . ny SUV

John er nu føler endnu bedre om hans beslutning og beslutter det &'; s tid til at få en ny til ham kortvarigt brugt SUV for $ 25.000. Han kan stadig få $ 2.000 for hans trade-in, fordi det kører videre til partiet bare fint, og han lægger $ 10,000 kontant fra sine investeringer i som en ned-betaling for hans fine brugt SUV med 10.000 miles på det. $ 12,000 samlet udbetaling efterlader John med en $ 13,000 forpligtelse. John har nu flere aktiver og kan få en bedre lån end Jim gjorde så han vælger en 4 årigt lån på 3,8%.

Selv med hans nye bil betaling af $ 291,44 John har stadig $ 122,59 til at deponere i sin investering konto hver måned, for at tilføje til $ 20,841.17 tilovers efter hans store udbetaling.

Hvem tror du er mere afslappet? Kast i et tab af job i år en af ​​de oprindelige fem år scenarier. Nu, hvem der sover trygt under sin jobsøgning og som isn &'; t

Selvfølgelig har jeg don &';? T vil alle, der læser dette at opleve et job tab i de næste fem år. Men ved statistikken alene nogle af jer vil. Selv i en god økonomi vil der være mindst et par tab af arbejdspladser blandt de spirende læserskare jeg har.

Jeg vil gerne opfordre dig til at være positiv og forblive optimistisk. Positivitet racer positivitet. Tilbring klogt, arbejde med flid og intensitet og har tro, at gode ting vil komme af det. Men uanset dit syn på økonomien og din egen karriere bedes tænke gennem dine købsbeslutninger og tænke alvorligt over, hvordan du indstiller dig op til at konfrontere, hvad der kan ske i fremtiden. Du har måske bare undgå modgang og sætte dig op til at være en af ​​de mennesker, der kan smile pleje-fri som verdens smuldrer omkring dem
.