DET BEDSTE SKAT TIP ... NOGENSINDE!

DEN BEDSTE SKAT TIP …! EVER

Joe X (Rigtige mennesker og begivenheder, men ingen rigtige navne brugt, naturligvis) er en udøvende med en velkendt nationalt selskab. Joe troede det ville være et godt tidspunkt at købe den lysthus hans familie havde altid ønsket, så han udøvede sine aktieoptioner i et år. Seks måneder senere på skat tid, Joe opdagede, at udøvelsen af ​​disse aktieoptioner udløste en AMT (Alternativ Minimum Tax) ansvar til en værdi af $ 67,000. Den eneste pause Joe fik i det hele er, at han hadn &'; t købte huset endnu, så han havde kontanter til rådighed til at give til skattemyndighederne …. .instead Købe sommeren sted at

Irene Y havde en livrente hun &'; d købt i banken et par år tilbage. Banken sælger fortalte hende, det havde “ udløbet &"; og hun skulle sælge det og købe gensidige fonde. Irene sagde okay. Kom April 15 det efterfølgende år Irene fandt ud af at skattepligt på denne særlige stykke bank salgsteknik ville koste hende lidt over $ 20.000 i skat. Siden da hendes investeringsforening var faldet med næsten 20%. Mellem dette tab og skyldige skatter, Irene havde mindre penge, end hun startede ud med, næsten otte år siden. Hvis du vil føje spot til skade hendes bank sælger var nu arbejder på en anden gren og hendes erstatning viste ringe interesse i Irene &'; s situation, da ingen nye kommissioner ville være forestående. I virkeligheden var der lidt de kunne have gjort på det tidspunkt. Det &'; s. Ligesom anvende bremserne efter kollisionen

Scott Z. fik et telefonopkald fra sin mægler, der sagde, at der var nye regler til konvertering sin traditionelle IRA til en Roth og hans firma tilbød en “ særlige beskæftige &"; kun i en begrænset periode. Scott gik med handlen. Sommer og efterår gik, kom nytår sammen, og før du ved af det Scott fik et større stykke af dårlige nyheder fra sin revisor:. $ 29,500 af indkomstskatter grund

Bill ZZ var på pension i år og eying op en pensionering ejerlejlighed i Florida. Roeder var en hel del, men huset i Miller Place ville tage et stykke tid at sælge. Bill didn &'; t ønsker et realkreditlån, så han rullede over hans IRA og efterfølgende indløses i halvdelen af ​​det og købte lejligheden. Det var et år senere i midten af ​​marts, da varme briser skyllede ind over den Mexicanske Golf og solen strålede ned på Bill &'; s pensionering ejerlejlighed, at han fik nyheden, der viste hans mave: $ 41,000 på grund IRS og $ 12,000 for NY stat. Bill likvideret med et realkreditlån efter alle, og provenuet alle gik til skatter.

Joe, Irene, Scott og Bill, alle havde forskellige problemer, men resultaterne var de samme. Joe fandt ud af at der udøver aktieoptioner ikke kun skabe indkomstskatter, både statslige og føderale ved den højeste sats, men også udløse en AMT ansvar oven i alt det andet
Irene lært, at livrenter ikke “.. Udløbe &"; Straffen periode simpelthen ender, hvilket fik banken sælger at gøre en anden salg. Den anden ting, som Irene lærte handler om de indbyggede skattepligtige gevinster. Livrenter er pensionering køretøjer, aldrig beregnet til at blive købt og solgt. Bruge dem på denne måde misbruger et godt værktøj, lidt ligesom at forsøge at bang i et søm med en sav. Den vandt &'; t arbejde, men det gør ikke &'; t betyde saven er ikke godt
Scott lært, at uanset hvor stor den aftale fra mæglervirksomhed var, skattelovene stadig gøre en Roth konvertering fuldt skattepligtig.. Sikker på det &'; s lettere nu, og i visse tilfælde det &'; s stadig en smart ting at gøre, men ikke altid. I Scott &'; s tilfælde er det klart var ikke &';. T
Som for Bill, han løb op mod det uundgåelige. Udlodninger fra en IRA er altid skattepligtige. Sure straf på 10% forsvinder i en alder 591/2, men du &'; ve stadig fik de skattemæssige parentes op til 28% føderale og 7% staten New York (Efter fritagelse &ndash de 20%, yeah, NY formået at give os en pause der .) Problemet var, at efter Bill tilføjede hans og hans kone &'; s W-2 &'; s fra hans sidste års arbejde, og hans fratrædelsesgodtgørelse, akkumuleret sygedage og ferie tid, hans indkomst var temmelig høje, at år. Kast i en større distribution fra hans IRA og Bill rider lokomotivet på en skattefri vraget.

Nu kan du spekulerer på, at disse er alle forskellige skattemæssige problemer, hvis løsninger er så forskellige, som hockey er fra baseball. Mens dette er sandt, det fører til den største skat tip nogensinde:

gør aldrig en finansiel flytte uden at forstå de skattemæssige konsekvenser

Gør sådanne finansielle bevægelser uden at kende den skattemæssige effekt er som at gå med bind for øjnene. gennem en skov fyldt med fælder. Før eller senere, du &'; re vil få naglet. Her &'; s en let to-trins proces til at holde sig ude af skattemæssige problemer:

1. Før du foretager en finansiel træk altid rådføre sig med en kyndig skatterådgiver. Find ud af hvor meget indkomstskatter dette vil koste dig både statslige og føderale (hvis du bor i New York eller Yonkers, faktor dem så godt.) Udforsk alternative strategier. Joe kunne have strakt sine aktieoptioner sænke sin AMT ansvar. Irene kunne har netop forladt sin livrente alene, det var ikke &'; t så slemt, eller måske taget mindre fordelinger over en årrække. Scott kunne have gjort det samme med at konvertere sin IRA til en Roth og Bill burde have taget et realkreditlån og betalte den med månedlige udlodninger fra hans IRA dermed strække hans skattepligt og undgå de højere parentes.

2. Be sikker på skatterådgiver du konsultere forstår problemerne. Ikke alle skattemæssige regnskabsudarbejdere kan håndtere komplekse skattemæssige problemer som aktieoptioner, livrente distributioner, Roth konverteringer og mange andre. Dine finansielle og skatterådgivere skal have legitimationsoplysninger som CPA, EA, eller skat advokat. Titler som “ Finansiel rådgiver &"; “ Customer Services Repræsentant &"; eller “ Account Executive &"; betyder ingenting, og den kontrol, det tager for at få licenser har meget lidt at gøre med skattelovgivningen. Endnu værre, don &'; t få dit råd fra golf partnere klub ven eller “ vandkøleren buddy &"; medmindre disse velmenende folk er også CPA &'; s, EA &'; s eller skattemæssige advokater, derefter lave en aftale og betale dem for deres tid, vil det være det værd

Patrick P. Astre, fælles fiskeripolitik, EA. , RFC er en finansiel forfatter, rådgiver og indskrevne agent, der repræsenterer skatteyderne rettigheder før IRS. Hans kontor er på Rt 25A i Shoreham, og han gerne dine spørgsmål og kommentarer. Du kan nå ham på hans kontor 631-744-9100 eller hans hjemmeside www.prosperousboomer.com og abonnere på hans nyhedsbrev via hjemmesiden
.