Sådan Succeed når du er i Massive gæld

Når emnet finansiering diskuteres, er det vigtigt at bemærke, at alles situationen er anderledes, og at finansiel rådgivning skal tilpasses den enkeltes særlige forhold med hjælp fra en professionel rådgiver.

Hver dag vores postkasser er oversvømmet med reklamer, kataloger og "forhåndsgodkendte" kreditkort tilbud i håb om at nedbryder vores opsparing og trække os dybere i gæld. I den seneste undersøgelse af Consumer Finances foretaget af Federal Reserve, har der været kritiske røster, at den stigende gældsniveau kan blive "overdrevent byrdefulde til familier." Tilsvarende amerikanske Konkurs Institute rapporter personlige konkurser er i nærheden af ​​en all-time high, og i 2004 blev mere end 1,5 millioner erklæret.

Gæld er et skræmmende sted at være; Det er følelsesmæssigt og økonomisk truende. Det begrænser vores evne til at opfylde daglige udgifter, investere i fremtiden, og skaber en lang kæde af økonomiske vanskeligheder. Stammerne sat på vores relationer på grund af disse finansielle pres gør det bydende nødvendigt, at vi finder måder til effektivt håndtere gæld. Som alle problemer, vil det faretruende sammensatte hvis vi ignorerer det, så vi skal konfrontere det hoved på til positivt at ændre tilstanden af ​​vores liv.

Permanent løsning vores gældssituation indebærer tre ting: vinder en bevidsthed om de forskellige typer af gæld, forståelse af psykologi og omstændigheder, der førte til den nuværende situation, og udtænke en effektiv nedbringelse af gælden, besparelser og rigdom erhvervelse planen .

sagt, gæld falder i to kategorier: investering gæld og forbrugernes gæld:

Investering gæld er en forpligtelse, at man tager på, for frigøre midler, generere cash flow, og opbygge rigdom. Det er den gearing af andre folks penge (OPM) til at købe aktiver, der væsentligt stige i værdi eller producere indkomst. Et par eksempler på investeringer gæld omfatter realkreditlån for udlejningsejendomme, business lån og materiel margin lån. De bedste former for investeringer gæld producere positivt cash flow. Når gælden producerer positivt cash flow, det genererer flere penge til at investere og ikke mindsker din eksisterende indkomst.

Forbrugernes gæld er en finansiel forpligtelse bruges til at købe varer, der ikke har væsentlig gensalgsværdi eller afskrive efter de er købt. Eksempler på forbrugernes gæld omfatter: bil lån, personlige lån, personlige kreditlinjer, kreditkort gæld, og meget mere. Det kan være klogt at købe et element ved hjælp forbrugerkredit, hvis efter skat afkast på dine investeringer, er større end den rente på din gæld. Med denne fremgangsmåde, har du flere penge til rådighed til at investere på et højere afkast. Dette er en mere risikobetonet strategi og bør kun anvendes af professionelle investorer. Det er også vigtigt at bemærke, at én persons forbrugernes gæld er en anden investering gæld. De penge, man expends servicering gæld går til at hjælpe en anden opbygge deres rigdom. Over tid, bør dit mål være at slå tabellerne.

Psykologi af gæld:

For at ændre din økonomiske tilstand, skal du forstå de faktorer, der har ført dig i gæld og positionere dig, så du aldrig vil vende tilbage til lignende omstændigheder. Fælles udgifter, der fører til overdreven gæld omfatter bil køb, uddannelse udgifter, ferier, hasardspil, lægeudgifter, mislykkede forretningsforetagender og de hyppige indkøb af forbrugsgoder og tjenesteydelser.

Generelt skal vi blive bedre planlæggere og begynde at stoppe med at tænke på gæld som den første løsning på vores problemer. Hvis vores gældssituation skyldes overforbrug, må vi tage fat på følelsesmæssige tilstand, der driver os til at leve over evne. Hvis det er på grund af mislykkede erhvervsprojekter, må vi lære at flytte vores virksomhed fremad gennem lager tilbud, eller kreative midler som partnerskaber og byttehandel af tjenester. Hvis det er fra de nødvendige udgifter eller nødsituationer så må vi udvikle den disciplin at oprette særlige opsparingskonti og likviditetsreserver. Når vi ændrer den måde, vi tænker over gæld, er vi klar til at implementere livsændrende løsninger.

Den mest hensigtsmæssige måde at håndtere gælden er gennem en todelt tilgang budgettering og investering:

Begynd din økonomiske turnaround ved at skrive ned den månedlige betaling, rente, og den samlede skyldige beløb for hver af din gæld. Når du ved, hvor du står med hver af dine kreditorer, forsøge at sænke dine renter. Dette indebærer at kalde dine kreditorer og beder om lavere priser, overføre saldi til lavere rente kreditkort eller mere aggressiv taktik såsom hjem refinansiering, at vende passiver til lavere rentebærende, fradragsberettigede gæld.

Derefter opretter et realistisk budget og fjerne unødvendige udgifter. Tag enhver frit cash flow og bruge den til at betale mere mod din højeste interesse, ikke-fradragsberettigede gæld. , Betale på al anden gæld kun et minimum. Gør dette hver måned, indtil den pågældende high-forrentede gæld er betalt ud. Når denne konto har en nul-balance, bruge de penge, du normalt ville have brugt på din månedlige gæld betaling, plus eventuelle frie cash flow, til at betale mod din næste højeste rente gæld. Fortsæt denne proces, indtil alle dine gæld er betalt ud.

Det er vigtigt at bemærke, at hvis du har opsparing, bør du bruge den til at betale ned din højeste rente ikke-fradragsberettigede gæld. Det giver mere mening at afbetale gæld renten på 12-18%, end tjener mindre end 2% i et pengemarkedet eller opsparingskonto. Husk også, at renten på din gæld svarer til efter skat afkast af en investering. Så hvis du ikke udkonkurrerer på en efter-skat basis renten bliver opkrævet på din gæld, er det mere fordelagtigt at betale din gæld.

Det andet aspekt af din gæld transformation involverer investere. For effektivt at håndtere og overvinde din gæld, foretage investeringer, der har et afkast, der vejer tungere end renten på din forpligtelse eller der genererer pengestrømme ud over dit månedlige gæld betaling. Fordi investere kan være temmelig kompliceret og flygtig, er det vigtigt, at du har så meget uddannelse som muligt på dette område. Din første tanke kan være, "Jeg ved ikke meget om at investere, og jeg har ikke tid til at lære." Nå, skal du beslutte, om du er villig til at gøre den tid, eller vælger at arbejde resten af ​​dit liv til at betale dine økonomiske forpligtelser. Budgettering alene er en meget langsommere løsning, så du ville være klogt at udvikle en beherskelse af investere eller partner, med folk, der besidder en sådan viden med henblik på at fremskynde processen. Søge rådgivning af kompetente fagfolk er en sund måde at forkorte din indlæringskurve og forhindre kostbare fejl. Hvis du støder på en nødsituation i denne periode, kan du bruge din kredit konti som din likviditetsreserve.

Der er mange strategier til at investere din vej ud af gælden. Nogle har begyndt eller investere i virksomheder, og køb af aktiver, der sætter pris på værdi eller cashflow-genererende. Spørgsmålet bliver, hvordan kan du drage fordel af mulighederne med lidt kontanter og dårlig kredit? Svaret på de fleste spørgsmål om mangel er gennem partnerskaber. Selvom vi ikke kan se os selv som iværksættere, vi alle har levedygtige forretningsidéer inde os. Det er op til os at udvikle disse idéer og tilgang nok folk, indtil vi finde partnere, der tror på os, og er villige til at finansiere eller deltage aktivt i vores venture. For dem der kan lide tanken om at eje deres egen virksomhed, men ikke det hårde arbejde, det tager at udvikle en fra bunden, er der en række direkte salgsorganisationer, der vil give dig med forretningsmuligheder for lave start up omkostninger og masser af vejledning. Alle disse tilføje op til måder at generere overskydende likviditet til at betale din gæld og opbygge rigdom.

mentalitet, der skabte din nuværende økonomiske situation vil ikke være tilstrækkeligt til at løse din gæld problemer. For de fleste er de økonomiske vanskeligheder, vi står over taget år at udvikle, så de vil ikke blive løst natten over. Så meget som vi gerne vil tro, er der ingen besværgelser eller magiske formler for at befri os selv af finansielle forpligtelser, kun de disciplinerede strategier for forsvarlig penge forvaltning og investere. Vi skal huske at håndtere de problemer, der kørte os i gæld, før du forsøger at gennemføre en strategi. Hvis vi ikke starte med vores egen tankeproces, vil enhver handlingsplan ikke være effektiv i det lange løb, og kan sætte os i en dårligere økonomisk situation. At forvandle vores liv, må vi ændre den måde, vi tænker om finansiering og forpligtelser. Ved de lejligheder, som vi bruger gæld, bør det være med henblik på køb af aktiver, ikke forbrugsgoder, afskrive eller har ingen værdi
.