Hvordan man opbygger, administrere og vedligeholde Wealth

Du har prøvet at gøre flere penge. Du har prøvet at skære ned på udgifterne. Du har prøvet låntagning og konsolidering. Du har prøvet nogle stensikre hurtige løsninger. Du har afvist situationen, og begrundede det, fordi andre er i samme situation, eller værre. Og desuden, når børnene flytter ud, gå i skole, eller du giver op i huset for en ejerlejlighed, vil der være flere penge og du har to indkomster igen!

Hvis du har mere gæld, ikke herunder dit realkreditlån, end du kunne betale sig i tre måneder, ja tre måneder !! Hvis du har refinansieret eller en gang allerede konsolideret og synes, det er tid igen, eller du har boet i dit hus mere end fem år, og din pant balance er stadig den samme eller større, du ved, det er tid til at gøre noget anderledes. Men hvad? Du har allerede prøvet alt, hvad du kan tænke på og din livsstil kan ikke presse mere ud.

Der er ingen magiske kugler, men der er nogle solide skridt du kan tage for at skabe varige løsninger og bevæge sig væk fra den finansielle kamp, ​​overvælde, og skyld over for frihed, sikkerhed og betydning.

Der er tre faser i vores økonomiske liv: velstandsskabelse, formuepleje og rigdom distribution. Disse er ikke drevet alder eller dollar drevne faser. De er heller ikke gensidigt udelukker hinanden. Du behøver ikke pludselig sige “ Jeg flytter ind i formuepleje nu &"; Og bare fordi du arbejder primært i velstandsskabelse betyder ikke, du ignorerer aspekter af formuepleje og rigdom distribution. De grundlæggende principper, vaner og viden alle begynder med velstand. Så når du har prøvet alt, hvad du kan tænke på, eller når du føler dig i stå, du går til disse fundamentale færdigheder og principper-uanset din alder eller erhvervet rigdom. Nummeret kan have flere nuller og virkningen kan strække sig ud over blot at du og din nærmeste familie-men principperne er de samme.

Phase One: rigdom ophobning
Første: Du skal trække på hjælp fra en professionel. Men det er ikke så nemt som at gøre en aftale i banken; eller arrangere et møde med en investeringsrådgiver, forsikringsagent, revisor eller advokat. Din professionelle rådgiver skal være i stand til at give dig rådgivning om hele din økonomiske billede og komme med forslag baseret på en række referencepunkter (udlån, skat, cash flow, investere, business, forsikring, etc.). Desuden skal de være i stand til at arbejde sammen med dig over en periode på tre til tolv måneder-måske med ugentlig, semi-månedligt eller månedlig kontakt, som du gennemføre nogle ændringer i din økonomi og din livsstil. Du skal være parat til at betale nogen for deres hjælp og deres faglige, fordomsfri ekspertise

For det andet:. Du er nødt til at forpligte sig til et program, der vil tage et stykke arbejde og vil tage nogen tid. Det vil indebære at gøre nogle ting, der kan synes kedelige og ubetydelige, men du skal være i stand til at forpligte sig til en proces, der vil bygge et solidt fundament, udvikle nye færdigheder og udvide din viden om velhavende vaner. Hvor lang tid denne proces tager, afhænger af dig, men for at gennemføre denne fase af den finansielle planlægning er sandsynligvis en årelang proces - måske mere. Ud over at bygge dit fundament, du derefter nødt til at forpligte sig til at lære at opbygge rigdom og der kan tage et par år at komme i gang, og naturligvis vedligeholdelse er en livslang proces.

Det tredje skridt til at bevæge sig i retning betydning og væk fra overvælde er at begynde at gennemføre strategier ifølge en logisk rækkefølge. Sekvensen starter med små skridt i den første fase, som er at udvikle vaner, færdigheder og strategier til effektivt at opbygge en finansieringsplan, hvorfra du kan vedligeholde, udvikle og opretholde.

Følgende proces antager du starter fra bunden i fase et, men det er vigtigt at gennemgå, selvom du har lyst til dine spørgsmål er alle om at videregive din formue og bruge hvis der for et højere formål:
1. Der er ingen dom, anger eller skyld-hvor du er, er hvor du starter!

2. Du har brug for skriftlige mål, og du har brug for at vide, hvorfor de er vigtige for dig.

3. Du er nødt til at dokumentere, hvor du er i dag, med vægt på de specifikke detaljer i din indkomst og udgifter ved at spore:
en. Hvert element, du bruger penge på i tre måneder eller mere. Hvordan? Medbring en bærbar, bede om en kvittering eller få kreative, men du skal være specifik-nr dømme-bare kendsgerningerne
b.. Lær at balancere din check bog. Selv hvis du ikke skriver checks vil du have transaktioner fra din konto. Balancing dine bøger er en færdighed, at du vil bruge hele dit økonomiske liv med erhvervslivet regnskab, investering udsagn og personlige regnskaber. Det kan synes kedeligt, men du kan ikke forvente at begynde den vane, når du har millioner af dollars til at styre. Det er noget, der starter små og bygger.

4. Som bedst som du kan bruge kontanter! Undersøgelser viser, at ved hjælp af plast, selv om betalt ud hver måned, vil producere et gennemsnit på 35% højere udgifter. Hvorfor? Fordi det er nemt. Individuelle udgifter falder inden komfortable grænser, og du behøver ikke at pre-beregne din forventede behov, når du forsøger at bestemme din likviditetsbehov. Hæve kontanter i forvejen vil have den fordel at tvinge en beregning mini-budget. Desuden vil bruge kontanter kan du sætte specifikke besparelser programmer, som du ikke kan gøre med plast køb (se nedenfor).

5. Etablere bank, der giver dig mulighed for at overføre penge nemt at imødekomme specifikke behov. Den type af bankkonti behøver ikke nødvendigvis at være med en bank, kan de være kortsigtede investeringer konti eller særlige steder for at spare penge som nævnt ovenfor.
En. Som minimum skal du bruge en chequing konto og en opsparingskonto. En opsparingskonto er ikke det samme som en investering konto. Besparelser er til specifikke formål, investeringer er for længere behov sigt, hvor dine penge forventes at arbejde for dig. Du kan også overveje en dedikeret konto specielt til plast, elektroniske transaktioner.
B. Når en indbetaling, dine første to transaktioner (og poster i din check bog) er et beløb til besparelser og et beløb for at give. Jeg anbefaler straks overføre 10% af depositum til din opsparingskonto og fratagelse 10% i kontanter for at give. At give kan være til gaver, forårsager du tror på, velgørende organisationer, kirker, osv Det centrale er at tage disse penge i kontanter. Hvis du opdager, at du kommer til slutningen af ​​måneden, og du har brug for nogle ekstra penge til at betale regningerne, at det første beløb kommer tilbage til din chequing konto er den nødvendige mængde af opsparing. Hvis du stadig har brug for mere, bliver du nødt til at tage nogle af dine kontanter og deponere den tilbage i banken - en meget sværere opgave. Hvis du konsekvent udvikler disse vaner, kan du opleve, at efter et par måneder beløbet overføre tilbage er ikke det fulde beløb overføres til opsparing i første omgang.

6. Tildele kategorier til dine udgifter og begynde at træffe informerede beslutninger, der vil hjælpe dig komme med et budget, der er designet til at opfylde dine planlagte udgifter. Et budget vil lade dig føle spontan i dit forbrug, fordi du vil vide, at midlerne er til rådighed. Der vil ikke være nogen spørgsmål, skyld, eller usikkerhed om dine udgifter, fordi du kan pre-plan for at lette uplanlagte udgifter.
7. Etablere en regelmæssig rutine og tidsplan for dig at håndtere finansielle spørgsmål. Dette indebærer ikke blot at tage tid til at planlægge, spore, budget, analysere og overvåge; men også, for at drøfte situationer med din ægtefælle eller partner. Virksomhederne har regelmæssige bestyrelsesmøder, de har dedikeret funktioner til at håndtere disse opgaver; og de ville helt sikkert ikke fungere effektivt uden at give finanser og planlægning en central rolle i virksomheden. Hvordan kan vi forvente at drive vores hjem giver kun minimal opmærksomhed på disse vigtige opgaver? Vi er nødt til at værdsætte de opgaver, vaner og færdigheder, der er nødvendige for at producere og håndtere millioner af dollars, før vi rent faktisk har penge

Fase to:. Wealth Management
De færdigheder lært i Phase One udvides, fordi besparelser har akkumuleret og investeringsbeslutninger er nødvendige. Måske budgetplanlægning har udvidet muligheder for indkomstskabelse, og du tjener mere. Nøglen til denne fase er, at det ikke er noget man nødvendigvis gøre efter alle trin i Phase One af formueforvaltning. De skal læres undervejs på samme tid. De væsentlige elementer her er fokus på indkomst og effektivitet, styring af risici, der investerer for regelmæssig, stabil indkomst; og derefter tilføje en vækst komponent og stigende risici som din samlede finansielle situation og personlige komfort vokse. Gennem denne fase fokus på minimering af skatter og gennemføre planer for beskyttelse tab er fundamental

Fase tre:. Wealth Distribution
Igen, det er ikke noget, der sker efter de øvrige faser. Distribution udvider på de færdigheder og strategier, der er blevet indført i de to foregående områder med fokus nu på at sikre, at din formue er at hjælpe dig med at fokusere på dine topprioriteter, og bliver brugt til at opfylde formål og årsager, som du tror . Denne fase sikrer også, at dit arv er planlagt og ikke overlades hap-fare. Det handler om at trække det hele sammen i en pæn pakke, så din formue kan nu gavne andre såvel som det har selv. Forsikring strategier, planlagt både direkte giver, selskabsskat strukturer, trusts, testamenter og ejendom planlægning programmer er alle integreret i rigdom fordeling fase.

Denne hele trefaset program kan lyde alt for simpelt - og det er, en slags. Det hele starter med en vision og nogle skriftlige mål og en forpligtelse til at gøre, hvad det tager at se det igennem. Tro ~ Begynd ~ Bliv alt, hvad du kan. Lad ikke dine spørgsmål og usikkerhed med, hvordan og hvad man skal gøre stoppe dig i at leve dit liv
 !;