Er du en gammel skole Real Estate Investor, endnu?

Her til morgen hørte jeg journalisterne siger regeringen nu overvejer at øge minimum ned betaling til en kæmpestor tyve procent (til køb af fast ejendom). Dette er for den gennemsnitlige hjem køberen, ikke kun for folk, der ønsker at købe investeringsejendomme.

Det behøver ikke tage en raket videnskabsmand for at formode, at hvis dette begreb går, vil det højst sandsynligt har en stor negativ effekt på antal hjem købere, der kan komme op med den store ned betaling og kvalificere sig til de kriterier, stadigt strengere udlån.

Er tyve procent ned godt eller skidt for den moderne fast ejendom investor?

Når jeg først begyndte at investere, vores massive fast ejendom boble var ikke sket endnu, og tvangsauktioner var ikke overalt. På det tidspunkt var den typiske fast ejendom investor laver tilbud, der blev opfundet alternativ ejendomsfinansiering. I en nøddeskal, alternativ ejendomsfinansiering betyder fast ejendom investor kommer op med måder at enten holde finansieringen intakt eller at arbejde med sælgeren (eller anden private penge kilde) for at udlede ny finansiering, for at gøre handlen. Traditionel bank involvering ikke var nødvendigt.

Jeg ringer denne tilgang den "gamle skole" stil af at investere. Det er virkelig centreret omkring investors færdigheder til at forhandle med sælgeren (og måske ny køber), og at være i stand til at se en rentabel transaktion, hvor andre ikke kunne.

På en overraskende måde, de færdigheder involverede til at gøre disse tilbud er sandsynligvis mere avancerede end, siger de færdigheder til engros en bank ejet ejendom.

For kyndige investor, ser det ud til, at hvis regeringen ønsker at gøre kriterierne udlån endnu mere stiv (end i dag) dette vil højst sandsynligt åbne op flere tilbud til fast ejendom investorer. Og her er hvorfor:

En, ønsket om at eje et hjem reducerer ikke selvom udlån kriterier bliver strengere

To, er der masser af potentielle boligkøbere, der er blevet knust af arbejdsløshed. og ønsker at købe en ejendom efter deres økonomiske billede forbedres.

Tre, er der masser af potentielle boligkøbere, der er selvstændige erhvervsdrivende, der finder selv de nuværende kriterier næsten umulige udlån for at få lån.

Fire, er der også masser af boligkøberne, der har mistet deres ejendom til afskærmning, der ville være på udkig for at købe en anden ejendom. Og med deres beskadigede kredit, ville de være næsten helt sikkert nægtet typiske realkreditlån.

Så for de kyndige fast ejendom investor, siger jeg lad os overveje at tilføje den gamle skole stil af at investere i vores nuværende teknikker. Livet kan være meget lettere, hvis du kun har at arbejde med sælgere og købere. Bemærk dog, at den kyndige investor skal vide, hvordan man beregner passende tilbud med disse old-school teknikker. Større faldgruber kan ske, hvis alle de transaktionsbeslutning detaljer ikke er hensigtsmæssigt tegnede sig for.

Efter flere år med at gøre disse ligninger i hånden, har min partner og jeg udviklet et software program, der giver os en unfair fordel, når computing tilbud og gøre tilbud. Vi kan faktisk gentage alle de variabler, herunder rente-, lånevilkår, udlejning reparationsomkostninger, stillingsopslag faktorer, månedlig husleje, ønskede cash flow, og det første år resultat før cash-on-kontant afkast, mens vi er på et opkald med sælgeren (og så kan du)

Til din succes,

Tom & . Svein