Du er klar til gå på pension, men er dine penge klar Også?

Hvordan du finansiere din pension kan være den vigtigste økonomiske beslutning, du nogensinde gøre. Selv for de mennesker, der systematisk spare op i forventning om deres pension kan blive overvældet med de oplysninger for at gøre overgangen så de kommer tættere på deres mål pensionering dato. Du kan ikke hjælpe, men spekulerer på, er jeg klar til at gå på pension? Overvej disse spørgsmål for at finde ud af.

1. Hvad livsstil skal jeg ønsker at leve i mine otium?

Hvis du ikke er allerede begyndt at tænke over, hvordan du vil bruge din pensionisttilværelse, nu er det tid at begynde at regne ud din vision for din efter -arbejde år. Det er ikke så nemt som bare plukke en enkel plan for dem, der ønsker at starte en ny virksomhed under deres pensionering, eller en anden, der er forpligtet til at rejse hele verden for de første fem år, eller en anden, der ønsker at fortsætte med at arbejde deltid. Der er kun en sådan plan, der eksisterer. En finansiel plan er kun så god som de oplysninger, den er baseret på. Når du ved, hvor du skal hen, og hvordan du ønsker at tilbringe din pensionisttilværelse, kan du begynde at vurdere forskellige scenarier og på passende tage fat på de finansielle mangler.

For eksempel, hvis du ønsker at starte en ny virksomhed, du vil nødt til at bestemme, hvor meget startkapital du får brug for, og hvordan det vil påvirke din pension budget, og samtidig være opmærksom på den skattemæssige situation for virksomheden. Og, som en backup plan, vil du nødt til at tage højde for den nye venture effekt på din pension indkomst, hvis det sker for at mislykkes, eller hvis du har en forandring i hjertet og bare beslutter at give det op og gøre noget andet. Selv sidder tilbage og slapper af derhjemme kan have betydelige økonomiske konsekvenser, især hvis du ønsker at videregive rigdom sammen til dine arvinger. At have en klar fornemmelse af, hvad du vil gøre, er altafgørende. De finanser er organiseret omkring visionen.

2. Har jeg hvad jeg har brug for at dække mine basale livsstil behov og primære mål?

Efter de stejle markedsforhold fald i 2008 og 2009, har de fleste porteføljer mistet meget af deres værdier og er mindre værd i dag, end de var et par år siden, som har en væsentlig effekt af pensionering planlægning. Det er afgørende at tage et kig på din investering og se, om du kan være nødvendigt at foretage nogle ændringer til dine mål. Prioritering dine økonomiske mål nu, der adskiller de ting, der skal være en del af din pensionsordning, og dem, som du kan i hvert fald midlertidigt leve uden, vil du være klar til de afvejninger senere nede ad vejen i tilfælde af dine investeringer flytter imod dig, eller du støder uventede udgifter. For eksempel, hvis du har drømme om at købe en sommer hjem til dig og din ægtefælle, er, at et mål så vigtigt, at du ville være villig til at udskyde din pension for det?

3. Har jeg en pensionsordning, der er indstillet til at give mig med den indkomst, som jeg har brug for?

Når du har prioriteret dine mål, oversætte dine målrettede pensionsopsparing ind i en indtægt, der passer til dine behov, der er på linje med din risikovillighed. Overvej en proaktiv pensionering tilgang. En strategisk pensionering planlægning tilgang faktisk har du strukturere din portefølje i tre forskellige porteføljer hver med et bestemt mål for øje. Den kortsigtede portefølje er designet til at omfatte høj kvalitet fastforrentede aktiver, der kan generere konsekvent indkomst og likviditet til at møde dig grundlæggende dag-til-dag behov. Den mellemliggende-portefølje er struktureret til at sikre, at du generere et godt afkast fra dine aktiver over en længere periode, og så du kan drage fordel af de muligheder, der kan opstå på markederne. Det er også brugt som en backup kilde til at genopbygge dine kortsigtede beholdninger når markederne er nede.

4. Er jeg tilstrækkeligt forberedt til udgifter til sundhedsydelser både kortsigtet pleje og langvarig pleje i tilfælde af at jeg har brug for det?

Healthcare udgifter er kun stigende, og er et stort problem for alle, der nærmer sig pensionsalderen. Langtidspleje udgifter, enten i et plejehjem eller et privat hjem, fortsætter med at stige hurtigere end inflationen, med omkostningerne ved private plejehjem pleje øjeblikket kører omkring $ 75,000 om året. Hvad er endnu mere, der kan have betydelige pensionering planlægning konsekvenser er, at 70% af amerikanerne 65 og ældre skønnes at have behov for langsigtede pleje.

Nogle børste dette fra, men faktum er, at Medicare ikke dækker disse omkostninger. En mulighed er at afsætte penge til at betale for pleje det havde brug for. En anden mulighed er at købe langvarig pleje forsikring, som vil betale nogle bestemt beløb for at-home pleje eller plejehjem pleje. Endnu mere, kan du drage fordel af nye ændringer i IRS regler, der tillader dig at tage distributioner ud af din ikke-kvalificerede livrenter at finansiere en langvarig pleje politik uden at være underlagt føderale indkomstskatter.

5. Hvad hvis min pensionering vision er forskellig fra min ægtefælles?

Oftest end ikke, parret har forskellige ideer til, hvordan de ønsker at tilbringe deres otium. Du ønsker måske at tilbringe din efter-årsværk slapper af derhjemme, bruge mere tid med dine børnebørn ved at gå til deres sport spil, eller måske hengive sig til en hobby, mens din ægtefælle kan have hældning at komme ud og rejse rundt i verden. Det er klart, disse forventninger er dramatisk anderledes og kan sætte unødig stress på begge parter. Det centrale er at snakke det ud med din ægtefælle om, hvordan hver enkelt ønsker at tilbringe disse år. At have en specifik vision vil gøre planlægningsprocessen meget lettere, fordi det giver mulighed for planen om at være mere dynamisk med fleksibilitet bygget inde i tilfælde ændringer berettiget. En klar vision vil hjælpe parret skridt foran, og helt sikkert gøre dig gladere i det lange løb
.