Undgå fejl med din 401k ved jobskifte

Hvad skal du gøre med din gamle 401k pensionering plan, hvis du skifter job? Usikkerhed og unøjagtige rådgivning kan forårsage angst og katastrofale økonomiske konsekvenser.

Som du måske ved, en 401k eller en anden plan defineret bidrag er en fremragende pensionsopsparinger køretøj. Du kan samle en betydelig mængde penge over mange årtier leverer du lader pengene vokse. Med en traditionel 401k, får du også den yderligere fordel, skattefri udskudt vækst. Med en Roth 401k, du afkald på før skat fordel skattefri udbetalinger senere i livet, når du tager dine penge ud.

Nu antage, at du har opbygget en imponerende konto balance over de år, hvor pludselig du er konfronteret med at skulle foretage en vanskelig beslutning. Hvert år mange mennesker få nye job eller karriere. Sammen med spænding af en ny overgang kommer ængstelse og usikkerhed over, hvad de skal gøre med den gamle pensionsordning. Uoverensstemmelser og unøjagtige rådgivning kan forårsage angst for nogle og katastrofale økonomiske konsekvenser for andre.

Hvad du gør, kan have en betydelig effekt på din økonomiske fremtid.
En fejl kan koste tusindvis, hvis ikke hundredvis af tusindvis af dollars eller mere. Det valg, du foretager, afhænger af din personlige situation, og om din nye arbejdsgiver tilbyder en lignende bidragsbaseret ordning.

Fordele ved Skat Udskudt vækst

Hvis du har været at investere penge i din 401k planen i længere tid, du helt sikkert kender om fordelene ved skattefri udskudt vækst. Du kan også være opmærksom på de skattemæssige konsekvenser og mulige sanktioner over for tidligt fødte udbetalinger, hvis du tager dine penge ud tidligt.

tage dine penge ud

At tage dine penge ud af din gamle pensionsordning er den mindst gunstige løsning. Her er hvorfor. Sige, at du har en gammel saldo værd $ 200.000. Hvis du tager det hele ud i et engangsbeløb til at købe et hus eller hvad, vil du skylder skat på ca $ 50.000 til $ 60,000 i tillæg til en potentiel bøde på $ 20.000 efterlader dig med kun $ 120,000 til $ 130,000. Hvis du forlader dit nuværende job før alder 55, udbetalinger fra din 401k er underlagt en ti-procent tidlig tilbagetrækning straf. Du bør forsøge at undgå at bruge pengene på din 401k til andre formål end til at give en indkomst under pensionering grund.

Ny Employer Plan

Hvis du ikke indløse det i, hvad kunne du gøre med det? Måske har du hørt om muligheden for at rulle din gamle 401k konto over til din nye arbejdsgiver plan. Rullende over til en ny arbejdsgiver plan vil bevare din konto til pension med den ekstra fordel af fortsat skattefrie udsættelse. Du bør overveje denne mulighed efter nøje overvejelse af andre faktorer, såsom investeringer, der ansættes uden for din pensionsordning, og de investeringer valgmuligheder med den nye plan såvel som din personlige situation. En ulempe med mange 401k planer er manglen på investeringer kvalitet valg inden for alle aktivklasser. Det gør det vanskeligt at konstruere en veldiversificeret portefølje i overensstemmelse med hver investorer risikoprofil.

Gamle Employer Plan

Afhængigt af de tilgængelige indstillinger i den nye arbejdsgiver plan, du kan være tilbøjelig til at lade dine penge i din gamle arbejdsgivers planen. Lade det forblive i den gamle plan er nemt og helt sikkert bedre end indkassere ud som beskrevet ovenfor. Måske der er bedre investeringsmuligheder i den gamle plan end i den nye. Muligheden for at lade dine penge i din gamle plan eller rul den ind i en ny plan afhænger i høj grad af kvaliteten og mængden af ​​muligheder i enten 401k i forhold til en IRA.

IRA Rollover

Fordelene ved rullende din gamle plan ud i en IRA fortsættes skattefrit udsættelse og en bredere vifte af investeringsmuligheder. Under hele universet af valg af investeringer gør konstruere diversificerede porteføljer med de bedste investeringsforeninger en meget lettere opgave. Der er stort set ingen begrænsninger. Hvis du skifter job ofte, kan du finde dig selv med flere gamle arbejdsgiver konti og /eller IRAS. Det kan helt sikkert blive mere vanskeligt at administrere mange forskellige pensionering konti gør det lettere at ødelægge en veldiversificeret pensionsordning.

Hver option, forlader penge i gamle 401k planen, rullende over til den nye pensionsordning eller rullende i en IRA, har fordele og ulemper. Det rigtige valg afhænger af hver persons specifikke økonomiske situation. En grundig gennemgang og forståelse af al planen dokumentation og hjælp fra en kvalificeret professionel kan hjælpe med at gøre beslutningen nemmere

Denne artikel kan blive genoptrykt med følgende anerkendelse: © 2010 Bill Griffith Jr fælles fiskeripolitik.. Alle rettigheder forbeholdes
.