Kritisk sygdom forsikring - Hvad ved du om

I?. Hvad er kritisk sygdom forsikring
Anbefalet læsning
langvarig pleje forsikring Consumer købsvejledning
Livrenter:.. Den chokerende Secrets Revealed

kritisk sygdom forsikring er en type forsikring, som vil betale en klumper skattefrit fordel for den forsikrede, hvis han er diagnose af en af ​​de kritiske sygdomme der er omfattet af politikken. Er beregnet fordelen at hjælpe forsikrede bevare deres livskvalitet og økonomisk uafhængighed efter lider en livstruende sygdom.

Sørg for at forstå, at kritisk sygdom forsikring er ikke
1. baseret på den manglende evne til at arbejde eller død
2 forsikret.. behov for at være en bestemt udgift, der er afholdt for at kvalificere sig til gavn.

Det er designet til at betale et engangsbeløb fordel, når en person er diagnosticeret med en overdækket tilstand og med forbehold af en karensperiode.
Denne type forsikring skaber en stor finansiel fleksibilitet for forsikrede, der lider en alvorlig sygdom.
kritisk sygdom forsikring kan udfylde hullet efterladt af mere traditionelle former for forsikring, såsom
1. Life Insurance er udviklet til at yde finansiel bistand til overlevende familiemedlemmer efter dødsfaldet af den forsikrede. Betaling af ydelsen er lavet som et engangsbeløb.
2. Invalideforsikring er designet til at erstatte indkomsttab, der skyldes et handicap som følge af en ulykke eller sygdom.
(A) Det betaler en procentdel af den forsikredes indkomst.
(B) Det betaler sig efter en karensperiode.
(c) Det betaler til en ydelsesbaseret periode. Ikke alle er berettiget til denne form for dækning.

3. Sygesikring er designet til at godtgøre specifikke lægeudgifter afholdt af den forsikrede. Sygesikring normalt indeholder både
(a) Selvrisikoen og
(b) En co-assurance krav. Effekten af ​​disse faktorer er, at forsikrede er forpligtet til at betale en del af disse udgifter.
Nu kan du se, at kritisk sygdom forsikring er et behov for forsikring, der betalte en levende fordel for de forsikrede, der overlevede en alvorlig sygdom til off indstille tabt indkomst og betale ekstra udgifter.

II. Dækningen af ​​kritisk sygdom forsikring
Som vi nævnte i forrige artikel, kritisk sygdom forsikring er en type forsikring, som vil betale et engangsbeløb skattefrit fordel for den forsikrede, hvis han er diagnose af en af ​​de kritiske sygdomme der er omfattet af politikken. Er beregnet fordelen at hjælpe forsikrede bevare deres livskvalitet og økonomisk uafhængighed efter lider en livstruende sygdom.

kritisk sygdom forsikring dækker over 10 forringelser herunder følgende
1. Hjertesygdomme,
2.Coronary arterie bypass.
3. Kræft
4.Renal eller nyresvigt
5.Multiple sklerose
6.Major organtransplantation
7.Blindness
8.Deafness
9.Alzheimer sygdom
10.Paralysis
11.Parkinson sygdom
12. Erhvervsmæssig HIV Skade

Vi vil forsøge at diskutere PR é. Ves definitioner af ovennævnte betingelser i den næste artikel, men i denne artikel vil vi forsøge at fokusere på ventetiden og undtagelsen

a) ventetid eller eliminering periode
For at kvalificere sig til gavn, den sikrede skal overleve diagnosen af ​​sygdommen i 30 dage. Tilfælde af forsikredes død inden for 30 dage efter diagnosen, er modtageren kun berettiget til en tilbagebetaling af de udbetalte præmier.

b) Undtagelser fra ventetiden
i) Hvis forsikrede er diagnosticeret med kræft i 90 dage efter, da politikken blev udstedt kravet vil blive nægtet. Mange forsikringsselskaber vil opsige forsikringen og refundere præmien, hvis kræften er diagnosticeret inden for denne periode på 90 dage. Dette mindsker chancerne for forsikringsselskabet vælges imod af forsikrede, der kan have grund til mistanke om udbrud af kræft.

c) Pre-betingelser er ikke dækket i politik, medmindre dette er godkendt af en forsikring underwriter og indgår i politiske dækning &'; s.

ii) Mange forsikringsselskaber også kræve enten
* en 90-dages
* en 180-dages ventetid efter udbrud af lammelse, før de vil foretage en betaling i henhold til den kritiske Sygdom politik. Når en politik udbetaler en kritisk fordel sygdom, er den politik, afsluttes.

III. Forstå Definitioner af kritisk sygdom forsikring

Som vi nævnte i forrige artikel, kritisk sygdom forsikring er en type forsikring, som vil betale et engangsbeløb skattefrit fordel for de forsikrede, hvis han er diagnose af en af ​​de kritiske sygdomme, der er omfattet af politikken. Er beregnet fordelen at hjælpe forsikrede bevare deres livskvalitet og økonomisk uafhængighed efter lider en livstruende sygdom. I denne artikel vil vi give dig definitionerne af sygdom, der er dækket i politik.
Præcis medicinsk formulering er vigtig for en objektiv påstand vurdering og konsistens i prissætning af produktet. Diagnose kræver ofte specialiserede tests fortolket af medicinske eksperter og definitionerne af omfattede forhold er tekniske og præcise.
Følgende fortolkninger af betingelser kan variere fra de politikker og forsikringsselskaber

1. Heart Attack
Mennesker, der lider et hjerteanfald vil opretholde skader på hjertemusklen. Disse årsager
a) Ændringerne i elektrokardiogram (EKG) og
b) forhøjelse af hjerte- eller hjerte-enzymer.
Chance fund af EKG-forandringer tyder på en tidligere tavs hjerteanfald er ikke omfattet.

2. Koronararteriesygdom Krav Kirurgi (koronar bypass)
gennemgår hjerte operation for at korrigere forsnævring eller blokering af en eller flere kranspulsårer med bypass grafts. Dette udelukker enhver ikke-kirurgisk behandling.

3. Cancer
en ondartet svulst karakteriseret ved ukontrolleret vækst og spredning af maligne celler og invasion af væv. Dette omfatter leukæmi og Hodgkin sygdom. Iscenesætte en prostatakræft bliver kun dækket, hvis diagnosen stilles før hovedforfald nærmest liv forsikredes alder af 75.
skal betales ingen ydelse, hvis
Diagnosen enhver form for kræft er lavet inden for 90 dage af den faktiske dato for dækning eller datoen for den seneste genansættelse; eller symptomer på medicinske problemer påbegyndes inden for 90 dage efter datoen for dækningen eller datoen for den seneste genansættelse, der indleder alle undersøgelser, der fører til en diagnose af en hvilken som helst form for kræft.

4. Stroke
Den dækker alle 3mechanisms der forårsager slagtilfælde, herunder:
a) Trombose forårsaget af en blokering af en blodprop, der har bygget op på væggen i en hjerne arterie,
b) Embolisering forårsaget af en embolus ( normalt en blodprop), som bestryges i en hjerne arterie forårsager blokering
c) Blødninger - forårsaget af brud på et blodkar i eller i nærheden hjernens overflade. Enhver hændelse med symptomer der varer mindre end 24 timer, kaldes en forbigående iskæmisk angreb, og det ikke opfylder betingelserne for dækning under denne definition.
5. Nyresvigt
terminal nyresygdom, på grund af hvad årsag eller årsager, med det liv, forsikrede undergår regelmæssig peritonealdialyse eller hæmodialyse eller har haft nyretransplantation.

6. Multipel sklerose
godartede, kroniske og akutte former for multipel sklerose er omfattet af denne definition. Multipel sklerose er en yderst vanskelig betingelse at diagnosticere og tager normalt en række tests for at udelukke andre muligheder, før det er bekræftet. Neurologiske abnormiteter i denne sammenhæng skal det fremgår af de typiske symptomer på demyelization med deraf følgende forringelse af hjernestammen eller rygmarven.

7. Major Organ Transplantation
faktiske undergår som modtager af en transplantation af et hjerte, lunge, bugspytkirtel, nyre og knoglemarv vil blive dækket under politikken /

8. Blindess
permanent tab af synet på begge øjne, hvilket bekræftes af en øjenlæge registreret hos regeringen. Ydelsen udbetales uanset årsagen, sygdom eller degeneration af øjet bolden, synsnerven eller nervebaner der forbinder til hjernen eller selve hjernen.

9. Døvhed
Total, permanent og dybe tab af hørelse på begge ører med en auditiv grænse på mere end 90 decibel, og bekræftet af en registreret otolaryngologist.

10. Alzheimers sygdom
Diagnosen af ​​en læge (som er enten en certificeret neurolog eller en bekræftet psykiater), at Life forsikrede har Alzheimers sygdom, og støttet af tydelige for en progressiv degeneration af sygdommen. The Life Forsikrede skal udvise tab af intellektuelle kapacitet involverer svækkelse af hukommelsen og dom. Sygdommen udvikler sig til alvorlige tab af hukommelse og død som regel inden for 10 år.

11. Lammelse
Det er defineret som en komplet og permanent tab af brug af to eller flere lemmer i en sammenhængende periode på dage efter fremskyndede begivenhed, i hvilket tidsrum der har ingen tegn på forbedring.

12. Parkinsons sygdom

Sygdommen er progressiv, degenerativ af centralnervesystemet og karakteriseret ved muskelstivhed, rysten og langsomme bevægelser. Denne definition dækker kun idiopatisk "Parkinsons sygdom. "Idiopatisk" betyder, at sygdommen skal stamme fra en ukendt årsag Parkinsons sygdom stammer fra at tage visse lægemidler eller giftige kemikalier mv vil ikke blive dækket.
13. Erhvervsmæssig HIV Skade

Diagnosen Human Immunodeficiency Virus (HIV) som følge af uheld i løbet af forsikredes normale besættelse, der udsættes forsikrede for HIV inficeret blod eller kropsvæsker. Betaling i henhold til denne overdækket tilstand kræver tilfredsstillelse af alle følgende:
1. Utilsigtet skade, skal indberettes til selskabet senest 14 dage efter dens opståen,
2. En HIV-test skal træffes senest 14 dage efter uheld, og resultatet skal være negativt,
3. En HIV-test skal tages between90 dage og 180 dage efter ulykke, og resultatet skal være positiv,
4. Hiv-test skal udføres af anlæg, der er godkendt af selskabet,
5. Alle de personulykker skal er blevet rapporteret, undersøgt og dokumenteret i overensstemmelse med retningslinjer arbejdspladsen;
6. ulykke skal have fundet sted, mens det liv forsikret arbejdede i Canada eller USA.

Ingen betaling vil ske, hvis:
1. The Life Forsikrede har valgt ikke at tage alle tilgængelige licenseret vaccine tilbyder beskyttelse mod HIV; eller
2. En licens kur mod hiv-infektion er blevet tilgængelig forud for den ulykke; eller
3. HIV-infektion er opstået som følge af en ikke-uheld (herunder, men ikke begrænset til, seksuel transmission eller intravenøs stofbrug)

IV. Typer af Dækning af kritisk sygdom forsikring

Generelt to typer af kritisk sygdom forsikring er tilgængelige:
1. Grundlæggende dækning:
det er dækket et begrænset antal sygdomme som kræft, hjerteanfald og slagtilfælde
2.. Omfattende dækning:
Det er dækket alle betingelserne i den grundlæggende dækning, plus yderligere betingelser. . Det faktiske antal og typer af betingelser, der er omfattet, kan variere mellem forsikringsselskaberne
Inden for disse to planer, de fleste virksomheder tilbyder 3 typer af planer: 10 års vedvarende, niveau præmie til alder 75 og permanent plan

1.. 10 år Vedvarende Plan: Salg Priser er garanteret i politik, men de gør øge hvert 10. år, indtil de politiske ender, som regel i en alder af 65, 70 eller 75. En almindelig brug er at give penge til at fuldføre pensionering planer skal den forsikrede bliver syg.

2. Niveau Alder 60, 65 eller 70 eller 75 år
Premium forbliver uændret gennem hele den politiske periode. Der er helt klart en større sandsynlighed for en overdækket sygdom opstår mellem alder 65 og 75, så de mere langsigtede politikker vil koste lidt mere. For niveauer præmie til alder 75, de præmier er rimelige i forhold til de 10-årige vedvarende planer, og betydeligt lavere end de faste planer. Præmierne skal betales for levetid dækning er betydeligt højere end for planer om at alderen 75.

3. Permanent Plan
Disse politik dækker levetiden af ​​den forsikrede som chancerne for en forsikret påstand forekommende er høje, vil præmien være højere. Også nogle politikker opsige dækning i en alder af 100.
for at kvalificere sig som en ikke-ryger, den forsikrede skal have afholdt sig fra brugen af ​​tobaksvarer i de 12 måneder forud for ansøgningen. Når den forsikrede har købt en politik på ryger satser og efterfølgende stopper med at ryge, vil de fleste forsikringsselskaber ændre politik for at afspejle den lavere ikke-ryger sats efter at have modtaget tilfredsstillende dokumentation for et godt helbred og forsikre den forsikrede.

V. Mulighed og Rider af kritisk sygdom forsikring

Som vi nævnte i forrige artikel, kritisk sygdom forsikring er en type forsikring, som vil betale et engangsbeløb skattefrit fordel for de forsikrede, hvis han er diagnose af en af ​​de kritiske sygdomme, der er omfattet af politikken. Er beregnet fordelen at hjælpe forsikrede bevare deres livskvalitet og økonomisk uafhængighed efter lider en livstruende sygdom. I denne artikel vil vi diskutere de mest almindelige muligheder og ryttere tilbydes med kritisk sygdom forsikring.
Nogle forsikringsselskaber kan ikke tilbyde alle disse muligheder, og dækningen kan afvige noget fra dem diskuteret her.

1. Returnering af præmie
Generelt er denne rytter giver for en tilbagevenden af ​​alle præmier til modtageren, når de forsikrede dør.
Der er ofte ingen ekstra gebyr for denne rytter. Dog kan nogle forsikringsselskaber opkræve en lille ekstra præmie.

2. Betale tilbage af premium
Denne rytter giver en tilbagebetaling af alle præmier i slutningen af ​​politik, hvis der ikke er noget krav.
Mange politikker tilbyde denne mulighed, hvis der er et niveau præmie til alder 65, 70 eller 75 . Andre typer politik kan kræve at betale en ekstra præmie for denne rytter og det kan normalt kun købes på tidspunktet for udstedelsen af ​​politikken. Nogle forsikringsselskaber vil betale en fastsat rente på de præmier, der ud over tilbagebetaling af præmier.

3. Børn Rider
Nogle forsikringsselskaber tilbyder dækning til børn af den forsikrede i alderen 2 -. 17. I nogle tilfælde kan forsikringsselskaber tilbyder dækning for børn af den forsikrede, som vil blive født i fremtiden, med dækning starter ved fødslen
Rytteren vil betale et engangsbeløb (normalt 25.000 $) på diagnosticering af en kritisk sygdom for et barn. Generelt er der en enkelt præmie afgift, som forsikrer alle børn i familien.

VI. Forstå Underwriting Krav om kritisk sygdom forsikring

Normalt er der en pre-screening spørgeskema, der vil blive gennemført. Dette spørgeskema indeholder en liste over forsikres medicinske tilstande. Brugen af ​​præ-screening spørgeskema hjælper med at fjerne programmer fra dem, der er sikker på at blive afvist.

Ansøgningen om kritisk sygdom forsikring svarer til en ansøgning om livsforsikring men der er flere spørgsmål om ansøgerens familie sygehistorie.

I situationer, hvor ansøgeren ikke opfylder alle de retningslinjer tegningsgaranti selskabet kan tilbyde den forsikrede ikke-standard sats. I disse tilfælde forsikringsselskabet kan:

1. Tilføj et tillæg til de normale priser for at afspejle den øgede risiko for, at ansøgeren.

2. Udsted en politik, der indeholder specifikke undtagelser, såsom pre betingelser udstødelse, kan visse sygdomme eller tilstande udelukkes

3. Grundlæggende Plan dækningen kun ansøgeren
Når tegningsgaranti en kritisk sygdom politik, vil forsikringsselskabet gennemgå følgende områder:

1. Familie Historie
Arvelige faktorer har en stærk indflydelse på ansøgeren lider af visse sygdomme hos resulterer i diskvalifikation af ansøgeren, hvis et eller flere familiemedlemmer er blevet diagnosticeret, eller er død af en overdækket sygdom.

2. Personlig Sundhed
a) Tidligere tilfælde af forhøjet blodtryk vil blive nøje revideret, da der er en tæt sammenhæng mellem hypertension og lidelser en kritisk sygdom.
B) Højde og vægt
forsikringsgiverne har etableret retningslinjer for, hvilken højde og vægt kombination er acceptable for udstedelse af de kritiske sygdom forsikringspolicer.
c) lægens erklæring
d) Andre rapporter, såsom lægeundersøgelser, blodprøver, urin-test.
e) Erhverv, avocations og drivende vane fordi disse kan have en indvirkning på forekomsten af ​​kritisk sygdom forekomster
Ex:. en professionel chauffør kan være mere udsat for utilsigtet lemlæstelse eller lammelse end en person, som fører kun lejlighedsvis

3.. Finansiel information
Mængden af ​​dækning til rådighed under kritisk sygdom forsikring kan være en million dollars eller mere. Derfor skal forsikringsselskabet afgøre, hvilken mængde af dækning er rimeligt. Mange forsikringsselskaber vil normalt give dækning op til 5-7 gange i sagsøgerens løn.

VII. Beskatning af kritisk sygdom Politikker

Som vi nævnte i forrige artikel, kritisk sygdom forsikring er en type forsikring, som vil betale et engangsbeløb skattefrit fordel for de forsikrede, hvis han er diagnose af en af ​​de kritiske sygdomme omfattet af politik. Er beregnet fordelen at hjælpe forsikrede bevare deres livskvalitet og økonomisk uafhængighed efter lider en livstruende sygdom. I denne artikel vil vi diskutere beskatning af kritisk sygdom forsikring.
Kritisk sygdom politik anses for at være en ulykke og sygdom politik.

1. Hvis forsikringstageren, den sikrede, betaleren af ​​præmien og modtageren er alle den samme person, der præmien ikke fradragsberettigede og fordelene er skattefri.

2. I en nøgleperson

Hvis præmierne ikke fradrages som erhvervsmæssige udgifter så fordelen er skattefri, hvis nøglen forsikrede er udpeget som modtageren. Hvis virksomheden er modtageren af ​​den politik så præmien er fradragsberettiget, og fordelen er skattepligtig.

3. Ejere af små virksomheder har købt kritisk sygdom forsikring på sig selv.

Ved opsætning af ejerskab i en privat virksomhed, en væsentlig bekymring er, at der ikke er nogen mekanisme svarende til hovedstaden dividende konto for at tillade de fordele, der skal betales på en skattefri grundlag til aktionærerne. Som et resultat, kan kritisk sygdom ydelser til en privat virksomhed kun udbetales som enten skattepligtig arbejdsindkomst eller skattepligtige udbytte.

Derfor kunne det være betydelige konsekvenser, hvis den kritiske fordel sygdom er beregnet til at blive brugt af aktionærerne som led i en køb /salg arrangement, eller til at finansiere personlige udgifter i forbindelse med kritisk sygdom.

4. Corporation kritisk sygdom forsikring
Nogle arbejdsgivere har indarbejdet kritisk sygdom dækning i en løn tab udskiftning planen Hvis præmier for en sådan dækning er fradragsberettigede som en forretning regning til arbejdsgiveren så fordelen er ikke skattepligtige for medarbejderen, fordi de ikke skal betales på periodisk. Hvis medarbejderen lider en kritisk sygdom, vil fordelene blive udbetalt direkte til medarbejderen under kritisk sygdom politik.
Nogle forsikringsselskaber tilbyder nu en politik, der omfatter både kritisk sygdom dækning og livsforsikring. Ansøgningen er garanteret for både fordele på salgstidspunktet. Én præmie er betalt, og det finansierer alle fordelene i henhold til policen, og det gør endnu mere kompliceret for beskatning af den policy.

http://lifeanddisabitityinsuranceunderwriter.blogspot.com/
http://all-about-insurances-info.blogspot.com/
.