Hvad Credit Crunch? Finansierings- alternativer i dagens hårde Credit Miljø

Med kreditkrisen i fuld kraft, mange små virksomheder finder det sværere og sværere at lande en virksomhed lån. Endda business kreditlinjer bliver klemt strammere-ofte yanked lige ud under virksomheder, der har længe etablerede historier med finansielle institutioner.

Fast-vækstvirksomheder er særligt sårbare i den aktuelle kredit miljø. Dem med 20 procent eller højere årlige vækstrater kan gøre bankerne nervøse selv under de bedste tider, da hurtige vækst kan banke deres nøgletal ud af whack og resultere i midlertidige perioder med manglende rentabilitet.

Der er håb, men for virksomheder i denne knibe. En kreativ finansiering alternativ kendt som asset-baserede udlån (ABL), kan være en virtuel livline for disse typer af virksomheder. ABL er ideel til virksomheder, der ikke kan kvalificere sig til de traditionelle business lån på grund af hurtig vækst eller anden formildende (og ofte midlertidige) omstændigheder. Nystartede virksomheder, og dem med tunge årstidens opgørelse behov er gode eksempler, men enhver virksomhed med et solidt fundament og en historie om succes, der er står over for midlertidige økonomiske udfordringer kunne fordele fra ABL.

Sådan fungerer det

ABL tager normalt en af ​​to primære former:. factoring tjenester eller debitorer finansiering

Med factoring-tjenester, virksomheder sælger deres udestående fordringer til en kommerciel finansieringsselskab (undertiden omtales som en "faktor") ved en rabat, der er typisk mellem 2-5%. Mængden af ​​rabatten afhænger af sådanne variabler som risikoen indsamling, antal dage midlerne er i brug, og hvor meget af tilgodehavendet er avanceret (80% er almindelig). Der er to vigtigste fordele ved factoring:

drastisk forbedret cash flow-stedet for at vente 30, 60 eller endog 90 dage eller længere at modtage betaling, erhvervslivet får de fleste af de tilgodehavende regnskab, når fakturaen er genereret. Denne reduktion i tilgodehavender forsinkelse kan betyde forskellen mellem succes og fiasko for virksomheder, der opererer på lange cash flow cykler.

Ikke mere kredit analyse, risiko eller samlinger-The finansieringsselskabet udfører kredit kontrol af kunder og analyser kredit rapporter at afdække dårlige risici og sætte passende kredit grænser-væsentlige at blive virksomhedens fuldtids kredit manager. Det udfører også alle de tjenester af et fuldgyldigt A /R afdeling, herunder foldning, stopning, mail og dokumenterer fakturaer og betalinger i et ledgering system.

Med debitorer finansiering, virksomhederne låne mod værdien af ​​deres tilgodehavender, i stedet for at sælge dem til et finansieringsselskab direkte. Deres tilgodehavender i realiteten bliver sikkerhed for erhvervslivet lån, med finansieringsselskabet fremrykkende midler baseret på en beregning af de udestående tilgodehavender. De bedste kandidater til debitorer finansiering er virksomheder, der kan påvise en historie af stærk finansiel planlægning, som har solide finansielle rapportering kapaciteter, og som ikke har høje kunde koncentrationer (f.eks, ikke mere end 60% af salget til en kunde).

At finde en Commercial Finance Company

Når du søger efter en ABL långiver, så tal med din bank først. Men da ABL er en specialiseret form for udlån, mange banker ikke gør det i huset, i stedet henvise deres kunder til kommercielle finansieringsselskaber.

Sørg for at tjekke enhver potentiel kommerciel finansiering selskab omhyggeligt. Find ud af, hvor længe de har været i erhvervslivet, og hvor godt kapitaliseret de er. Hvor mange lokale virksomheder har brugt (eller bruger) dem? Har kommerciel finansiering virksomheden selv kvalificere sig til kommercielle banktjenester? Erhvervserfaring og tilstrækkelig kapitalisering er særligt afgørende

Vigtigt:. En kommerciel finansieringsselskab vil blive en integreret del af din virksomhed team. Derfor tager det tid for omhyggelig due diligence, når du vælger din partner, og indgå forholdet omhyggeligt og eftertænksomt.

Tracy Eden er National marketingdirektør for Commercial Finance Group i Atlanta, GA. CFG giver factoring og A /R finansiering til virksomheder, landsdækkende med en årlig omsætning mellem $ 250.000 og $ 25000000. Kontakt ham på [email protected] eller besøg www.cfgroup.net at lære mere
.