Sådan vælges en finansiel rådgiver eller finansielle Planner

udfordrende investeringer markeder Dagens kræver investorer til at foretage smarte, rationelle økonomiske beslutninger. Investorerne skal have en godt udformet finansieringsplan, at adgang til finansielle og investeringsmæssige kvalitetsprodukter gennemføre planen, og måske vigtigste, styre deres egne følelsesmæssige udsving, der er en naturlig del af at have penge udsat for volatilitet og risiko.

På baggrund af disse udfordringer, kan få troværdig finansiel vejledning fra en professionel være en væsentlig fordel for individuelle investorer. Har aldrig været let at gøre personlige finansielle beslutninger, og en dygtig rådgiver kan hjælpe med at guide dig gennem de finansielle udfordringer, du og din familie kan komme ud. Denne artikel introducerer dig til de forskellige former for finansielle rådgivere på markedet og giver dig ideer til, hvordan du vælger en, der er rigtige for dig.

Det første skridt i at vælge en finansiel rådgiver, er at blive fortrolig med de forskellige typer af rådgivere til rådighed. Der er mange forskellige investeringer fagfolk, der arbejder med individuelle investorer. Inden for denne forskelligartet gruppe, er der mange differentierende faktorer som unikke områder i faglige fokus og ekspertise, forskellige kompensation metoder, og en række faglige betegnelser, uddannelsesmæssige baggrunde og erfaringer.

Finansielle rådgivere kan håndtere investeringsporteføljer i forskellige måder. For eksempel kan nogle rådgivere kun tilbyde investeringsrådgivning mens andre måske kombinere en række forskellige discipliner-såsom ejendom, skat og finansiel planlægning-sammen med traditionel porteføljeforvaltning. Sidstnævnte gruppe kan betragtes investeringer generalister eller finansielle planlæggere, mens førstnævnte kan være kendt som kapitalforvaltere eller investeringsselskaber specialister. Uanset hvem du vælger, din rådgiver viste være villig til at henvise dig til en relaterede professionel for de områder, der er uden for hans eller hendes videnbase.

Her er nogle almindelige typer af rådgivere og professionelle betegnelser, du bør blive bekendt med:

Certificerede Finansielle Planner-disse individer har tjent den fælles fiskeripolitik ® udpegning ved at bestå en omfattende eksamen, der dækker den finansielle planlægningsproces, indkomstbeskatning, investeringer, pension planlægning, forsikring og ejendom planlægning. De har mindst tre års erhvervserfaring i en finansiel planlægning relateret felt og overholde en etisk kodeks samt en efteruddannelse krav.

statsautoriseret revisor-personer, der er indehavere af et CPA betegnelse har afsluttet et kollegium -level program inden for regnskab, bestået den samlede testning på regnskabsprincipper, og afsluttede de specifikke krav i den stat, hvor de praktiserer. Nogle CPA har også fortjent den personlige Financial Specialist udpegning ved at opfylde yderligere krav.

Chartered Financial Analyst-rådgivere, der har tjent en CFA charter holder en bachelor-grad fra et godkendt universitet, tjente mindst fire års erhvervserfaring i investeringsbranchen, og bestået en udfordrende serie af tre, seks-timers eksamener overtaget en flerårig periode. CFA charterholders har vist omfattende viden inden for områderne investeringsforvaltning og overholde en streng etisk kodeks.

Insurance Agent-assurandører er licenseret af den stat, hvor de arbejder, og sælge forsikringsprodukter. Forsikringsagenter kan være tilknyttet et stort livsforsikringsselskab eller kan fungere som uafhængige agenter. De fleste stater har en igangværende efteruddannelse krav, og andre licenskrav.

Registreret Investeringsrådgiver-disse virksomheder administrere investeringer for kunder og er registreret hos US Securities and Exchange Commission (eller den stat, hvor de opererer, hvis de har mindre end $ 25 millioner i kapital under forvaltning). Registrerede virksomheder har en juridisk betroet forpligtelse til at handle i deres kunders bedste interesse.

Registrerede Repræsentant-disse personer kaldes undertiden børsmæglere og er licenseret af den stat, hvor de arbejder. De har bestået en eller flere eksamener administreres af FINRA, branchens selvregulerende organ, og skal opfylde videreuddannelse krav. Registrerede Repræsentanter er tilknyttet værdipapirer virksomheder, der fører tilsyn deres aktiviteter.

Før møde med potentielle rådgivere, er det vigtigt, at du forstår dine økonomiske behov og mål, de tjenester, du leder efter, og hvad du forventer at få ud det rådgivende forhold. Du bør interviewe flere rådgivere, før du vælger en, og du bør føle sig godt tilpas, at rådgiveren, du vælger: (1) kommunikerer med dig åbent og direkte, og er villig til at mødes med dig på en regelmæssig basis, (2) deler din investering filosofi og sætter investeringsplaner skriftligt (3) mener, at klienten uddannelse er meget vigtigt ud over at være højtuddannede selv, og (4) sætter en prioritet på dine behov og mål.

En god rådgiver vil aktivt lytte til dig og besvare dine spørgsmål direkte. Hun vil frivilligt svar på vigtige spørgsmål, som du måske har glemt at spørge, og tage sig tid til at stille indsigtsfulde spørgsmål om din situation for bedre at forstå dine behov. Fokus for samtalen skal være på dine behov, og hvordan rådgiveren bedst kan tjene dig og nå dine mål.

Finansielle rådgivere er normalt kompenseres enten gennem provision på investeringsprodukter, de sælger, gebyrer, som kunderne betaler til gengæld for investeringsrådgivning og porteføljepleje, eller en kombination af begge. Uanset hvilken metode din rådgiver bruger, bør du føler, at hun er fokuseret på dig og dine behov snarere end hendes egen kompensation. Det bliver stadig mere populært at arbejde med gebyr-kun rådgivere, da de kan have færre interessekonflikter end deres provision-baserede modstykker.

Når du leje en rådgiver vil du ønsker at være sikker på, at du kommunikerer med ham ofte og sørg for, at han er bekendt med eventuelle ændringer i dit liv, eller økonomiske forhold. Du vil modtage hyppige meddelelser og rapporter som en standard spørgsmål om praksis, men du bør også iværksætte yderligere kommunikation, så ofte som du føler er nødvendigt. Du bør overveje din rådgiver en ressource til at uddanne og tjene dig og din familie, så du skal ikke være tilbageholdende med at bede om hjælp eller rådgivning ofte. En god rådgiver vil straks svare dig på en professionel og høflig måde
.