Hvad er en omvendt pant? Hvad Seniorer bør og ikke bør forvente fra disse lån

Ifølge forskere ved Center for pensionering forskning på Boston College, i kommende år, reverse realkreditlån vil et vigtigt redskab, som store årgange til at hjælpe dem råd til udgifter under pensionering. Den fortsatte popularitet af disse lån efterlader mange seniorer spørger, “ Hvad er en omvendt pant, og hvad kan det gøre for mig &";?

Hvad er en Reverse Mortgage? Hvad kan man forvente fra et lån

Af de forskellige typer af reverse realkreditlån, det store flertal af låntagerne vælger føderalt forsikret hjem egenkapital konvertering realkreditlån eller HECMs. Med en hecm, er seniorer 62 og ældre lov til at låne en del af deres hjem egenkapital og udskyde tilbagebetalingen, indtil de forgå, flytte eller beslutter at sælge hjemmet.

Det beløb, som seniorer kan låne vil afhænge af værdien af ​​deres hjem, akkumulerede egenkapital, deres rente, lånet produkt, de vælger, og deres alder. Ifølge data indsamlet af Center for pensionering Research, en 65-årig låntager, der har $ 200,000 værd af egenkapital ville være berettiget til at modtage omkring $ 98,000, eller 49% af deres egenkapital, er baseret på i dag &'; s rentesatser. Det tal omfatter lidt mindre end $ 15,000 værd af gebyrer, herunder lukke omkostninger, upfront MIP og servicering gebyrer.

Hvis låntager besluttet at acceptere provenuet i månedlige afdrag, ville han eller hun
modtage ca $ 600 hver måned. Det betyder, at låntager ville modtage den fulde $ 98,000 efter ca. 13,6 år. Men da dette ville være et helt liv betaling, kan låntageren ende med at modtage langt mere i løbet af livet af lånet, hvilket er grunden til nogle seniorer vælger månedlige betalinger i stedet for at acceptere et engangsbeløb. Selvfølgelig er det under forudsætning af, at den enkelte ikke behøvede at acceptere et engangsbeløb for at tilbagebetale en udestående fremad pant balance.

Om seniorer vælger at modtage deres låneprovenuet i et engangsbeløb, månedlige afdrag eller som linje af kredit, kan den supplerende indkomst være en kæmpe hjælp. Disse fordele er, hvorfor så mange seniorer ønsker at vide, hvad der er en omvendt pant.

Hvad er en Reverse Mortgage? Hvad disse lån ikke gøre

For at forstå, hvad der er en omvendt pant, bør seniorer også forstå præcis, hvad disse lån ikke gør. Først må låneprovenuet ikke påvirke sociale ydelser eller Medicare. Fordele Supplerende Security Income og Medicaid kan være påvirket, hvilket bør drøftes forud for accept af lånet. Også, da låneprovenuet er ikke skattepligtig indkomst, seniorer forventes ikke at betale indkomstskat på deres udbetaling.

Seniorer skal også vide, at få en omvendt pant ikke vil påvirke deres status som boligejer. Mens spørger, hvad er en omvendt pant, mange seniorer ønsker at vide, om de vil være forpligtet til at aflevere titlen til deres hjem. Heldigvis behøver långivere ikke tvinge seniorer til at opgive ejerskab. , Fordi seniorer bevare titlen og ejerskab over hjemmet, vil de blive krævet dog at holde op med nødvendige reparationer, forsikring og ejendomsskatter. Så længe låntagerne holde trit med disse udgifter, vil de få lov til at nyde deres skattefri provenu, så længe de forbliver i deres hjem
.