Op og ned renten -Talk Om Mortgage

Lad mig tale om min realkreditlån. Selvom vi bruger eksempler fra dit realkreditlån, vil jeg foreslå, at dit realkreditlån er den samme. Min pant startede i 2005 juli med en regelmæssig realkreditlån selskab.

Siden 2005 Juli marts 2010 Vi havde seks rente- dråber og 11 renteforhøjelser. Nu noget muggent der sker med vores boliglån. Når Reserve Bank of Australia droppede dens satser (seks gange) og vores pant selskab skal opfylde, tog de et gennemsnit på 11 dage til at opgive sin regel. Men når RBA øget sine satser (11 gange), som tog et gennemsnit på 3 dage.

Så når det var til deres fordel, de var hurtige smart. Men når det var min familie fordel (og hver af deres boliglån kunder den fordel, at en), de var næsten fire gange så længe som handlingen.

Nu er jeg ikke ekspert i banksektoren, men de er ikke bare slå tallene i computeren!
Nå, tror du ikke, at det er mange penge. Men lad os lade som banken i 1000 og hvert realkreditlån boliglån er værd $ 350,000. Det betyder, at de skylder dem 350 mio $.

Antag at de tjener 5% pa af pengene. Det betyder, at der hvert år tjener de deres penge i $ 17500000, eller $ 47,945 per dag sats.

Hvis alle pludselig begynder de at få 4,75% af de 350 millioner $, og nu er de kun tjener 16625000 $ i kontanter, eller $ 45,547 per dag, renter eller $ 2398 mindre pr dag.

Så hvis banken ikke kunne ændre renten i yderligere 9 dage, de ville have sparet mig selv $ 21,582. Således er mængden tilføjer op. Hertil kommer, at hvis de kunne gøre det et par gange om året, skal du også tilføje mængden af ​​$ 21,582.

, at banken var dog kun 1.000 pant banking-kunder. Men de store banker i ti af tusindvis af realkreditlån kunder, måske endda hundredtusindvis af kunder. Dette er ikke en lille mængde penge med mange kunder.

Så hvem betaler for det ... pant kunde! Vi fangede den ekstra interesse hvert år. Og selv om det kan være en masse af os individuelt, da en bolig lån kunder, tilføjer til det beløb og spand-load mennesker udlån til os.

Har jeg brug for fra denne lov ... tror jeg. Jeg tror, ​​at regeringen bør sætte en tid linje efter RBA flytte satserne for bankerne til at flytte deres satser derefter. Og når jeg siger "Time Line", mener jeg den lov, som siger:. Eventuelle rentebevægelser skal ske inden 2 dage efter RBA beslutning

Er det let, og kan ikke vente for bankerne, 8 , 9 eller endda 12 dage til at indsende deres satser. Videregive dette til dine venner og få ordet ud!

Men det er kun den første mistænkelige ting. Lad mig gå tilbage, når vi tog et lån (juli 2005).

Min rente på min lån var 6,76%, og RBA kontante kurs (pant selskaber at gå ') var 5,50%. Så mellem min lån rente og RBA forskel var 1,26%.

Hun boede på 1,26% margin til marts 2008. Derefter gik til 1,38% forskel.
Så i februar 2008 Han gik til 1,46% af forskellen.
derefter i marts 2008 gik til 1,64% margin.
derefter i maj 2008 gik til 1,74% margin.
Så i 2008 juli gik til 1,89% forskel.
Så i november 2008 Han gik til forskel på 2,33%.

Det er her, det har været lige siden. Selv om den mar 2010 kontante kurs var 4%, min realkreditlån var 6,33%. Fra 2,33% højere beløb. Men hvis jeg skulle få den samme forskel, når vi først underskrevet ville være mindst 1,26%, dit boliglån rente er på 5,26%, 1,07% lavere end den er nu.

Så ikke alene har vi nødt til at stille med 11 stigende renter (sammenlignet med seks rente- falder), langsomt ved at ændre renten indstille din pant selskab, men vi havde også til at stille op med vores pant selskab forskellen ved at øge deres satser blandt de australske centrale bank og hvad de er gratis!

Det fortæller mig, at de realkreditinstitutter kan gøre, hvad de vil! De gjorde deres overskud langt oversteg deres kundeservice.

Hvis du har en gammel pant udsagn, tjek dem ud. Du kan finde et par overraskelser i løbet af de sidste par år, såvel
.